大洋里，一艘遠航的巨輪，不僅需要關(guān)注自身運行狀況，還需要時刻關(guān)注并妥善應(yīng)對隨時可能遇上的暴風(fēng)雨、巨浪、暗礁等風(fēng)險因素。唯有如此，方能順利抵達目的地。

防風(fēng)險是金融業(yè)永恒的主題，亦是保險業(yè)必須要堅守的底線。強化公司治理是關(guān)鍵一環(huán)，也是防風(fēng)險的“牛鼻子”。牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險底線，保險機構(gòu)需建立全面風(fēng)險管理體系，使機構(gòu)對內(nèi)部的風(fēng)險管理做到全覆蓋，覆蓋到所有人、所有網(wǎng)點、所有業(yè)務(wù)、所有環(huán)節(jié)。

“沒有安全，就沒有中國人壽的一切。”中國人壽保險股份有限公司(以下簡稱“中國人壽”)總裁蘇恒軒在接受媒體采訪時曾強調(diào)。他指出，中共中央提出的“三大攻堅戰(zhàn)”堅決打好防范化解重大風(fēng)險攻堅戰(zhàn)，而作為三地上市的國有控股金融保險企業(yè)，中國人壽始終堅持穩(wěn)健、誠信、合規(guī)的經(jīng)營理念，將風(fēng)險管理工作擺在重要位置，貫穿公司經(jīng)營管理的全過程，陸續(xù)推出多項舉措，防范化解金融風(fēng)險。

2016年，償二代監(jiān)管體系正式實施。中國人壽成立了以總裁任組長，總裁室成員及相關(guān)職能部門負責(zé)人為組員的領(lǐng)導(dǎo)小組，持續(xù)把償二代貫徹實施列為公司重點工作，著力從完善制度、健全組織、優(yōu)化工具、強化機制等方面推進全面風(fēng)險管理體系建設(shè)。公司風(fēng)險管理組織架構(gòu)進一步優(yōu)化，制度體系不斷完善，風(fēng)險管控機制建設(shè)取得顯著成果。

擁抱監(jiān)管新規(guī)，著力推進全面風(fēng)險管理

中國第二代償付能力監(jiān)管制度試運行以來，中國人壽高度重視，積極擁抱新規(guī)，連讀多年將構(gòu)建“償二代”規(guī)則下的全面風(fēng)險管理體系作為公司重點工作進行推進，立足打贏重大風(fēng)險攻堅戰(zhàn)，以風(fēng)險管控保障“重振國壽”戰(zhàn)略實施，守住了不發(fā)生系統(tǒng)風(fēng)險的底線。公司風(fēng)險綜合評級已連續(xù)10個季度保持A類。

風(fēng)險綜合評級是銀保監(jiān)會以風(fēng)險為導(dǎo)向，綜合分析、評價各類風(fēng)險，對保險機構(gòu)面臨風(fēng)險大小的權(quán)威評價。出于管控金融風(fēng)險的需要，風(fēng)險綜合評級機制不斷演進，評級標(biāo)準(zhǔn)持續(xù)趨嚴(yán)。重點部分風(fēng)險指標(biāo)達標(biāo)值不斷提高，A類公司要求愈加嚴(yán)格。

以風(fēng)險綜合評級要求為基礎(chǔ)，中國人壽構(gòu)建立體的指標(biāo)監(jiān)控預(yù)警體系，建立風(fēng)險追蹤整改機制，搭建了總分一體的風(fēng)險綜合評級信息系統(tǒng)，對各項風(fēng)險指標(biāo)實現(xiàn)精準(zhǔn)定位、精細管控、精確追蹤，全面提升公司風(fēng)險管控能力。在公司總裁室重點部署下，中國人壽內(nèi)部各部門緊密協(xié)作，對數(shù)百項指標(biāo)進行考核追蹤，針對短板環(huán)節(jié)不斷改進提升。

往前追溯，第二代償付能力監(jiān)管制度于2016年正式實施，原保監(jiān)會對行業(yè)主體開展首次風(fēng)險管理能力全面評估。中國人壽著力從完善制度、健全組織、優(yōu)化工具、強化機制、明確問責(zé)等五個方面推進，成效顯著，在監(jiān)管首次評估中位居行業(yè)前列。在隨后銀保監(jiān)會對行業(yè)從嚴(yán)開展的償付能力風(fēng)險管理能力評估中，中國人壽風(fēng)險管理工作得到充分認可，最終評估得分大幅高于行業(yè)均值。在經(jīng)營管理過程中，中國人壽經(jīng)常性從嚴(yán)開展自評估工作，不斷提升風(fēng)險管理水平。公司還配合行業(yè)深度參與償二代二期工程建設(shè)，共牽頭(承辦)十余個研究項目，在參與單位里居于首位。

建立健全風(fēng)險偏好體系和內(nèi)控體系建設(shè)

有道無術(shù)，術(shù)尚可求也;有術(shù)無道，止于術(shù)。

風(fēng)險偏好決定風(fēng)險戰(zhàn)略，在“道”的層面宏觀闡述公司整體的風(fēng)險觀，劃定公司的風(fēng)險底線。風(fēng)險偏好設(shè)定是全面風(fēng)險管理的邏輯起點和核心工具。

中國人壽已經(jīng)初步構(gòu)建了科學(xué)有效的風(fēng)險偏好制度框架和邏輯分析體系，通過量化分析手段將管理層風(fēng)險態(tài)度指標(biāo)化，通過監(jiān)測指標(biāo)來實現(xiàn)對公司整體風(fēng)險情況把控。公司搭建了靈敏可靠的風(fēng)險偏好傳導(dǎo)機制，將公司總體風(fēng)險偏好在公司內(nèi)部的各業(yè)務(wù)流程和管理環(huán)節(jié)中進行落實，將風(fēng)險容忍度的要求通過業(yè)務(wù)計劃、資本規(guī)劃與風(fēng)險管理等方式傳導(dǎo)到具體業(yè)務(wù)經(jīng)營與管理中，以及將風(fēng)險限額指標(biāo)在各分支機構(gòu)、各渠道和產(chǎn)品線等層面進行執(zhí)行與監(jiān)測，并通過對應(yīng)的風(fēng)險評價和績效考核等方式將風(fēng)險偏好通過激勵機制有效貫徹到公司各層面。

在近17年的上市歷程中，結(jié)合超過13年的三地上市經(jīng)驗，中國人壽逐步探索形成了具有自身特色、高效嚴(yán)密的內(nèi)部控制體系。作為首批遵循薩班斯法案404條款的海外上市企業(yè)之一、中國企業(yè)內(nèi)部控制規(guī)范體系的第一批執(zhí)行者，中國人壽自2006年起，每年接受外部審計師的內(nèi)控審計，審計師均出具無保留意見。

為更好地實現(xiàn)對關(guān)鍵崗位風(fēng)險的長效管控，中國人壽對關(guān)鍵崗位實施動態(tài)管理。目前，中國人壽將涉及省、市、縣三級層面管理機構(gòu)內(nèi)的十一類崗位確定為關(guān)鍵崗位，通過關(guān)鍵崗位輪換與強制休假管理、現(xiàn)場(機動)檢查、異常行為監(jiān)督、風(fēng)險防控教育等多措并舉的方式有針對性地實施關(guān)鍵風(fēng)險防控管理，長效防控公司內(nèi)部關(guān)鍵崗位人員的操作和舞弊風(fēng)險。

深化科技賦能，推進風(fēng)控信息化智能化建設(shè)

在信息化、智能化趨勢下，中國人壽堅持科技賦能，推進風(fēng)險治理現(xiàn)代化，持續(xù)加大對智能風(fēng)控的投入，不斷探索大數(shù)據(jù)、人工智能等新技術(shù)在風(fēng)險管理領(lǐng)域的運用，提升風(fēng)險管理的智能化和信息化水平，努力將風(fēng)險隱患消滅在萌芽狀態(tài)，服務(wù)保障公司高質(zhì)量發(fā)展。

構(gòu)建重點風(fēng)險智能分析監(jiān)測平臺，實現(xiàn)風(fēng)控信息資源的高效整合。中國人壽全面提升風(fēng)控效能和價值，形成覆蓋事前、事中、事后的風(fēng)險管控閉環(huán)，實現(xiàn)源頭管控，變被動處置為主動防控。

致力于將風(fēng)險量化分析平臺打造為全面風(fēng)險管理的綜合服務(wù)平臺，每個“風(fēng)險服務(wù)員”都要擁有合理的風(fēng)險評估和清晰的分析判斷能力，同時具備穩(wěn)定、專業(yè)、規(guī)范的服務(wù)能力。中國人壽已初步建立起覆蓋總、省、地、縣的風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警體系和通暢高效的反饋機制，創(chuàng)立了“總對省”、“省對地”的風(fēng)險綜合評價評級體系，打造全鏈條的操作風(fēng)險管理體系，對經(jīng)營風(fēng)險提前預(yù)警、有效追蹤、及時干預(yù)，將風(fēng)險管理和服務(wù)網(wǎng)絡(luò)延伸到基層一線和業(yè)務(wù)源頭，提升風(fēng)險管理對高質(zhì)量發(fā)展的支持力度。

全力推進智查查系統(tǒng)建設(shè)，并逐步在全系統(tǒng)實施推廣，實現(xiàn)銷售人員的自主查詢，風(fēng)險防控更及時，定位更準(zhǔn)確，效率更高效，有效提升了對銷售誤導(dǎo)的事前防范能力。

中國人壽還建立了非法集資人工智能風(fēng)險監(jiān)測模型，不斷提升非法集資風(fēng)險監(jiān)測的有效性和精準(zhǔn)性。

創(chuàng)新治理模式，打造新型銷售風(fēng)險防控隊伍

為有效應(yīng)對錯綜復(fù)雜的風(fēng)險防控新形勢，打贏防范化解重大風(fēng)險攻堅戰(zhàn)，中國人壽始終將風(fēng)險防范放在公司重大戰(zhàn)略高度統(tǒng)籌實施，創(chuàng)新風(fēng)險治理工作模式。近年來，公司積極探索新型風(fēng)控隊伍建設(shè)，強化源頭防治與貼身監(jiān)控，著力構(gòu)建風(fēng)控長效機制，織密織嚴(yán)風(fēng)險防控網(wǎng)。

強化三道防線協(xié)同防控機制，構(gòu)建全員參與、全程管理的大風(fēng)控業(yè)務(wù)模式。一是打造全方位協(xié)同。公司按照“橫到邊、縱到底”的原則，在各級機構(gòu)、各一道防線部門均建立了風(fēng)險防控聯(lián)系人，建立了監(jiān)督聯(lián)席會議機制，全面強化風(fēng)控協(xié)同。二是堅持高規(guī)格選配，確保了風(fēng)控聯(lián)系人綜合協(xié)調(diào)力度。三是嚴(yán)格實施雙線考核，有效調(diào)動了相關(guān)部門和崗位人員的協(xié)作積極性。

創(chuàng)建職場風(fēng)控聯(lián)絡(luò)員隊伍，打通風(fēng)險防控最后一公里。通過完善制度頂層設(shè)計，創(chuàng)建了以銷售職場主管風(fēng)控履責(zé)為基礎(chǔ)的前端管控防線，強化了公司風(fēng)險合規(guī)的第一道防線。目前，公司已做到職場100%監(jiān)控，實現(xiàn)了管控下沉與源頭治理，做到了問題隱患“抓早抓小”，將重大風(fēng)險及時化解在萌芽狀態(tài)。

當(dāng)前，中國人壽“三道防線”緊密協(xié)調(diào)，上下聯(lián)動、左右協(xié)同得到顯著加強，在風(fēng)控信息共享、結(jié)果共用、重要事項共同實施、整改問責(zé)共同落實等方面取得積極進展。中國人壽還打造風(fēng)控獨立檢查隊伍，強化對一線單位的垂直、機動檢查，對風(fēng)險高發(fā)部位實施機動打擊，對違規(guī)違紀(jì)行為形成有效的威懾警示力。

通過系統(tǒng)管理手段，中國人壽運用職場風(fēng)控平臺進行職場和人員的管理。設(shè)置風(fēng)險“一鍵速報”功能，及時將發(fā)現(xiàn)的問題和風(fēng)險隱患上報。上級部門通過遠程追蹤督導(dǎo)，顯著提升了職場風(fēng)控效果。

做精做細，打造反洗錢行業(yè)標(biāo)桿

代表行業(yè)參與2018年應(yīng)對政府間國際組織金融行動特別工作組反洗錢互評估工作。中國人壽高度重視，積極落實監(jiān)管要求開展準(zhǔn)備工作。參與多輪研討、培訓(xùn)，組織開展多次模擬演練，并作為保險行業(yè)唯一代表接受了FATF專家組的現(xiàn)場評估，得到監(jiān)管機構(gòu)和國際專家的認可。

從塑造“百年工程”的高度開展反洗錢系統(tǒng)工程建設(shè)。中國人壽根據(jù)洗錢風(fēng)險管理需要，不斷加強技術(shù)研發(fā)與創(chuàng)新，持續(xù)優(yōu)化反洗錢相關(guān)系統(tǒng)功能，建立系統(tǒng)運行情況監(jiān)控及通知機制。

創(chuàng)新性開展反洗錢智能應(yīng)用系統(tǒng)建設(shè)。歸納總結(jié)針對保險業(yè)務(wù)的反洗錢可疑識別模型和12類可疑查證模式，進一步提升全系統(tǒng)可疑交易分析質(zhì)效，減輕基層工作負擔(dān)。截至2020年12月，中國人壽反洗錢智能查證平臺可疑檢索及研判總量超過百萬次，查證平臺月均活躍用戶近千人，系統(tǒng)應(yīng)用效果顯著。

開發(fā)反洗錢執(zhí)法檢查數(shù)據(jù)管理平臺。中國人壽全面對標(biāo)監(jiān)管要求，構(gòu)建統(tǒng)一的數(shù)據(jù)申請、采集、校驗、審核流程。平臺上線后有效支持分公司完成數(shù)千萬條業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的抽取。系統(tǒng)上線后，平均每1000萬條數(shù)據(jù)處理時長降低98%, 數(shù)據(jù)提取效率大幅提升。

反洗錢數(shù)據(jù)報送質(zhì)量連年攀升。2019年，中國人壽大額交易報送量和及時率、可疑交易報送量和一次通過率在綜合考評中取得優(yōu)異成績，在金融保險機構(gòu)中名列前茅，獲得監(jiān)管機構(gòu)認可。

全面推廣風(fēng)險文化核心價值觀

中國人壽以“風(fēng)險即生命，合規(guī)創(chuàng)價值”作為風(fēng)險文化的核心價值觀，統(tǒng)領(lǐng)風(fēng)險管理的理念、制度、行為、精神等層面，將風(fēng)險管理理念貫穿于公司管理領(lǐng)域、業(yè)務(wù)流程，并內(nèi)化為員工的自覺意識和行為習(xí)慣，使風(fēng)險管理發(fā)揮最大效用。全系統(tǒng)持續(xù)強化日常教育培訓(xùn)，使風(fēng)險意識入腦入心，形成共識，把風(fēng)險經(jīng)營始終放在第一位，塑造風(fēng)險自覺行為，使依法合規(guī)成為公司道德規(guī)范，形成公司特有的核心競爭力。

不斷強化銷售人員誠信文化建設(shè)。推進誠信文化建設(shè)工作的日?；?、規(guī)范化，著力在銷售隊伍中營造“立誠·守信·感恩·致成”的誠信文化，有效開展柜面、職場等場景的誠信文化宣導(dǎo)，促進誠信文化與品牌增值、風(fēng)險管控、團隊發(fā)展、業(yè)績提升的有機統(tǒng)一，持續(xù)提升銷售人員的誠信合規(guī)品質(zhì)。

持續(xù)開展反洗錢、防范非法集資宣傳月活動。2018年，中國人壽組織開展了反洗錢知識競賽活動。通過省內(nèi)初賽、六大賽區(qū)復(fù)賽、總公司決賽三個階段，圍繞反洗錢法律法規(guī)、反洗錢工作實務(wù)等，比拼工作技能，展現(xiàn)反洗錢隊伍風(fēng)貌，增強了公司反洗錢隊伍的集體榮譽感和凝聚力，提高了各級公司反洗錢崗位人員對反洗錢知識的掌握程度與運用能力。2020年防范非法集資宣傳月期間，國家處置非法集資部際聯(lián)席會議辦公室舉辦的以“守住錢袋子·護好幸福家”為主題的抖音話題挑戰(zhàn)賽活動中，中國人壽榮獲“優(yōu)秀組織獎”和參選作品一等獎雙獎項。

高質(zhì)量發(fā)展是“十四五”時期我國經(jīng)濟發(fā)展的主題和主旋律。中國人壽表示，面對新發(fā)展新階段，公司將始終把保障人民美好生活作為發(fā)展的出發(fā)點和落腳點，全面做好風(fēng)險管控，積極發(fā)揮保險業(yè)經(jīng)濟“減震器”和社會“穩(wěn)定器”功能，以更加穩(wěn)健的姿態(tài)乘風(fēng)破浪、勝利遠航!

關(guān)鍵詞： 擁抱監(jiān)管新規(guī)