32張罰單嚴(yán)懲支付機(jī)構(gòu)“踩線” 相關(guān)負(fù)責(zé)人被問責(zé)

上半年收尾之時(shí)，新浪支付收到了央行千萬元級(jí)罰單。

近日，中國人民銀行營業(yè)管理部(下稱：央行營管部)公示了兩則行政處罰信息：北京新浪支付科技有限公司因?yàn)?項(xiàng)違法行為被罰沒合計(jì)約1884.33萬元。同時(shí)，時(shí)任北京新浪支付科技有限公司總經(jīng)理邊江被給予警告，并處罰款35萬元。

值得注意的是，今年以來，已有多家第三方支付機(jī)構(gòu)收到了高額罰單。據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者根據(jù)支付搜數(shù)據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，截至6月30日，央行對(duì)支付機(jī)構(gòu)共開出32張罰單，罰單金額超2.5億元。

麻袋研究院高級(jí)研究員蘇筱芮對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，“自2018年以來支付機(jī)構(gòu)加快了合規(guī)步伐，行業(yè)洗牌程度加劇，存量機(jī)構(gòu)的合規(guī)意識(shí)在重罰之下有較高提升。”

新浪支付收千萬元級(jí)罰單

相關(guān)負(fù)責(zé)人被問責(zé)

根據(jù)央行營管部的公示信息顯示，新浪支付違法行為類型主要包括9項(xiàng)違法行為：未落實(shí)特約商戶管理責(zé)任;支付交易信息未落實(shí)真實(shí)、完整、可追溯要求;為不符合規(guī)定的商戶開通代收業(yè)務(wù);未按規(guī)定與外包服務(wù)機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)合作;違規(guī)開立與使用支付賬戶;未按規(guī)定管理客戶備付金;未按規(guī)定公開披露有關(guān)事項(xiàng);未按規(guī)定辦理相關(guān)變更事項(xiàng);未按規(guī)定建立相關(guān)制度辦法。

因此，央行營業(yè)管理部給予新浪支付警告，沒收違法所得165.89萬元，并處罰款1718.44萬元，罰沒合計(jì)1884.33萬元。

根據(jù)披露，作為時(shí)任總經(jīng)理的邊江對(duì)新浪支付未落實(shí)特約商戶管理責(zé)任和違規(guī)開立與使用支付賬戶兩項(xiàng)違法違規(guī)行為負(fù)有責(zé)任，被給予警告，并處罰款35萬元。

公開資料顯示，新浪支付是新浪互聯(lián)信息服務(wù)有限公司的全資子公司，董事長和法人代表為劉運(yùn)利。公司成立于2011年9月5日，注冊資本1億元，于2013年獲得央行支付牌照。央行官網(wǎng)顯示，新浪支付《支付業(yè)務(wù)許可證》最近一次換證日期為2018年11月12日，有效期至2023年7月5日。

新浪支付收到的千萬元級(jí)別罰單，從支付機(jī)構(gòu)角度來說已算“重量級(jí)”罰單，但從2020年上半年整體來看，千萬元級(jí)別罰單已不再是“稀缺”個(gè)例。

據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者根據(jù)支付搜數(shù)據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，截至6月30日，央行對(duì)支付機(jī)構(gòu)共開出5張千萬元級(jí)別及以上級(jí)別的罰單，同時(shí)，其相關(guān)負(fù)責(zé)人均被問責(zé)。

具體來看，1月份，央行營業(yè)管理部披露多則行政處罰信息，開聯(lián)通支付服務(wù)有限公司(以下簡稱“開聯(lián)通”)、銀盈通支付有限公司(以下簡稱“銀盈通”)2家支付機(jī)構(gòu)遭罰。處罰信息顯示，開聯(lián)通存在多項(xiàng)違規(guī)行為，共被罰沒約2324萬元;銀盈通因未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)、未按規(guī)定履行客戶身份資料和交易記錄保存義務(wù)等原因，共被罰沒約1790萬元;4月份，瑞銀信因存在未按規(guī)定建立有關(guān)制度辦法或風(fēng)險(xiǎn)管理措施;未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)等違法違規(guī)行為，被央行深圳支中心罰款6124萬元;4月份，商銀信支付服務(wù)有限責(zé)任公司因涉挪用備付金、為非法集資平臺(tái)直接提供支付結(jié)算服務(wù)等16項(xiàng)違規(guī)行為，被合計(jì)罰沒1.16億元。

其中，開聯(lián)通、銀盈通各有2名相關(guān)負(fù)責(zé)人被問責(zé)處罰，開聯(lián)通相關(guān)負(fù)責(zé)人合計(jì)被罰48.4萬元，銀盈通相關(guān)負(fù)責(zé)人合計(jì)被罰65萬元;時(shí)任瑞銀信副總經(jīng)理徐慧等三人因?qū)ο嚓P(guān)違法違規(guī)行為負(fù)有責(zé)任，被罰款5萬元至17.75萬元不等;時(shí)任商銀信支付董事長林耀、風(fēng)險(xiǎn)管理部總監(jiān)、高級(jí)風(fēng)控經(jīng)理張?jiān)?，因?qū)疚醇皶r(shí)發(fā)現(xiàn)處置特約商戶轉(zhuǎn)接支付接口的情況、為非法集資平臺(tái)直接提供支付結(jié)算服務(wù)等違規(guī)行為負(fù)有責(zé)任，分別處罰款45萬元、20萬元。

支付產(chǎn)業(yè)網(wǎng)創(chuàng)始人劉剛對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，“相關(guān)負(fù)責(zé)人被處罰均因反洗錢不力等原因造成。隨著行政處罰公示力度加大，被處罰的責(zé)任人員均被公之于眾，也會(huì)對(duì)其以后的從業(yè)就業(yè)帶來較大的負(fù)面影響。”

未來跨境支付及反洗錢

仍是監(jiān)管重點(diǎn)

從行業(yè)角度來看，對(duì)于第三方支付機(jī)構(gòu)來說，監(jiān)管確實(shí)越來越嚴(yán)厲。

根據(jù)央行官方數(shù)據(jù)顯示，截至目前，支付機(jī)構(gòu)存量從271家縮減到237家，已有34家支付機(jī)構(gòu)牌照被注銷。

業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，第三方支付行業(yè)的野蠻生長期已經(jīng)結(jié)束，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)這一行業(yè)正在采取高壓整頓，合規(guī)化、嚴(yán)監(jiān)管是必然趨勢。

蘇筱芮認(rèn)為，今年上半年第三方支付機(jī)構(gòu)罰單正呈現(xiàn)幾個(gè)特點(diǎn)。第一是罰單金額大，商銀信支付收到的金額過億元罰單，已是目前支付史上最大罰單;二是針對(duì)相關(guān)負(fù)責(zé)人的處罰力度開始加大，并開始部分披露細(xì)節(jié)，傳遞出央行整頓支付市場亂象的決心和手段，大額罰單、相關(guān)責(zé)任人追責(zé)將成為未來短中期的一個(gè)監(jiān)管趨勢。她同時(shí)強(qiáng)調(diào)，“詳細(xì)的處罰原因能夠使得違規(guī)機(jī)構(gòu)有針對(duì)性地進(jìn)行整改，更方便其他機(jī)構(gòu)學(xué)習(xí)參照和引以為戒。”

劉剛認(rèn)為：“反洗錢仍然是央行處罰的重中之重。反洗錢關(guān)系著交易的合規(guī)合法性，支付機(jī)構(gòu)如在反洗錢上缺乏力度，或者明知故犯，將會(huì)給黃賭騙等灰色交易留下了較大空間，從而也間接地成為黃賭騙平臺(tái)的幫兇。除此之外，未來跨境支付領(lǐng)域也會(huì)是監(jiān)管重點(diǎn)。”

蘇筱芮表示，未來央行將繼續(xù)在反洗錢、備付金管理、商戶實(shí)名制、收單管理等領(lǐng)域加強(qiáng)監(jiān)管力度。

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