為進(jìn)一步推動(dòng)金融支持政策更好適應(yīng)市場(chǎng)主體的需要，日前央行會(huì)同銀保監(jiān)會(huì)等部門(mén)聯(lián)合出臺(tái)了《關(guān)于進(jìn)一步強(qiáng)化中小微企業(yè)金融服務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)》(以下簡(jiǎn)稱《意見(jiàn)》)，從七個(gè)方面提出30條意見(jiàn)，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

受到較高關(guān)注的是，《意見(jiàn)》中指出要開(kāi)展商業(yè)銀行中小微企業(yè)金融服務(wù)能力提升工程，并提出“提高政治站位，轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)理念”。要高度重視對(duì)受疫情影響的中小微企業(yè)等實(shí)體經(jīng)濟(jì)的金融支持工作，強(qiáng)化社會(huì)責(zé)任擔(dān)當(dāng)。按照金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革要求，把經(jīng)營(yíng)重心和信貸資源從偏好房地產(chǎn)、地方政府融資平臺(tái)，轉(zhuǎn)移到中小微企業(yè)等實(shí)體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，實(shí)現(xiàn)信貸資源增量?jī)?yōu)化、存量重組。

從上市銀行年報(bào)披露的數(shù)據(jù)來(lái)看，在貸款構(gòu)成中，房地產(chǎn)業(yè)仍占大頭，多家上市公司涉房貸款占比接近30%。另?yè)?jù)Wind數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2019年年底，A股36家上市銀行的涉房貸款合計(jì)達(dá)33.98萬(wàn)億元，較2019年年初的29.5萬(wàn)億元增長(zhǎng)了4.49萬(wàn)億元，年內(nèi)增長(zhǎng)幅度超過(guò)15%。

“從商業(yè)銀行信貸資源投向結(jié)構(gòu)來(lái)看，房地產(chǎn)貸款(公司+零售)的占比確實(shí)較高。主要原因在于，傳統(tǒng)商業(yè)銀行信貸‘重抵押、輕信用’的特征決定了房地產(chǎn)貸款的天然優(yōu)勢(shì)。同時(shí)，近十幾年來(lái)我國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)的迅猛發(fā)展、升多降少的房?jī)r(jià)導(dǎo)致房地產(chǎn)市場(chǎng)對(duì)資金的吸引力較強(qiáng)。”中國(guó)銀行研究院研究員范若瀅對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，此次《意見(jiàn)》進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)了要加大金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)效，要進(jìn)一步調(diào)整信貸資源結(jié)構(gòu)，意在讓更多的資金流向中小微企業(yè)等實(shí)體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域。

對(duì)于未來(lái)優(yōu)化商業(yè)銀行信貸資源方面應(yīng)從哪些地方發(fā)力，范若瀅認(rèn)為，第一，從監(jiān)管角度，可進(jìn)一步調(diào)整和優(yōu)化MPA評(píng)估相關(guān)指標(biāo)，弱化利潤(rùn)考核要求，提高商業(yè)銀行支持小微企業(yè)動(dòng)力;第二，從商業(yè)銀行角度，要加大金融產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新，通過(guò)加強(qiáng)投貸聯(lián)動(dòng)、利用金融科技手段等增強(qiáng)支持小微企業(yè)能力;第三，加強(qiáng)信用信息的整合與共享，助力金融機(jī)構(gòu)更好服務(wù)小微企業(yè)。當(dāng)前商業(yè)加強(qiáng)小微企業(yè)信貸支持過(guò)程中，尤其是增加小企業(yè)信用貸、首貸的過(guò)程中，面臨嚴(yán)重的信息不對(duì)稱問(wèn)題，需要多部門(mén)合作推動(dòng)地方政府完善信用信息的平臺(tái)建設(shè)，為小微企業(yè)融資提供良好的信用信息的支撐。

“目前我國(guó)小微企業(yè)和個(gè)體工商戶超過(guò)1億戶，它們是承載居民就業(yè)的主要領(lǐng)域，是經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)穩(wěn)定的重要保障。”新網(wǎng)銀行首席研究員董希淼在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)認(rèn)為，下一步應(yīng)推動(dòng)大型銀行與中小銀行、主流銀行與互聯(lián)網(wǎng)銀行加大合作，加快構(gòu)建多層次、可持續(xù)的普惠金融生態(tài)體系，減少大型銀行下沉服務(wù)可能產(chǎn)生的“掐尖現(xiàn)象”和“擠出效應(yīng)”，防止對(duì)大型銀行的激勵(lì)政策措施“誤傷”中小銀行。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)小微企業(yè)和個(gè)體工商戶的走訪、培訓(xùn)，緩解銀企之間的信息不對(duì)稱等問(wèn)題，提高金融服務(wù)供需匹配的精準(zhǔn)度。(證券日?qǐng)?bào))

關(guān)鍵詞： 商業(yè)銀行貸款