2019年4月9日實(shí)施的《關(guān)于辦理“套路貸”刑事案件若干問(wèn)題的意見(jiàn)》規(guī)定：“套路貸”是對(duì)以非法占有為目的，假借民間借貸之名，誘使或迫使被害人簽訂“借貸”或變相“借貸”“抵押”“擔(dān)保”等相關(guān)協(xié)議，通過(guò)虛增借貸金額、惡意制造違約、肆意認(rèn)定違約、毀匿還款證據(jù)等方式形成虛假債權(quán)債務(wù)，并借助訴訟、仲裁、公證或者采用暴力、威脅以及其他手段非法占有被害人財(cái)物的相關(guān)違法犯罪活動(dòng)。

近日，陜西省西安市新城區(qū)人民法院審理了全省首例“套路貸”涉黑案，8名被告人分別構(gòu)成組織、領(lǐng)導(dǎo)、參加黑社會(huì)性質(zhì)組織罪，非法拘禁罪，敲詐勒索罪，尋釁滋事罪，故意毀壞財(cái)物罪，非法侵入住宅罪等罪名，并分別被判處十六年到一年四個(gè)月不等的有期徒刑。

合伙放貸暴力討債

被告人韓某于2013年經(jīng)管某介紹進(jìn)入一家公司，從事小額貸款業(yè)務(wù)，后晉升至該公司部門經(jīng)理。被告人胡某、葉某、李某均為韓某同事。2016年2月，被告人孫某經(jīng)韓某介紹到西安市從事小額貸款業(yè)務(wù)。2016年8月，韓某離職后入職第二家公司，擔(dān)任該公司營(yíng)業(yè)部負(fù)責(zé)人，葉某及曹某相繼加入該公司。與此同時(shí)，韓某、曹某、孫某利用之前在放貸公司的工作經(jīng)驗(yàn)及人脈資源，共同出資合伙對(duì)外放貸。

兩個(gè)月后，韓某辭職，與曹某、孫某、葉某合伙租用寫字間作為辦公場(chǎng)所，在未經(jīng)任何部門批準(zhǔn)的情況下，擅自設(shè)立小額貸款公司，共同出資對(duì)外非法放貸。至此，韓某等人依托放貸公司形成了較穩(wěn)定的犯罪組織。2017年夏天，韓某給其公司起名為金雨空放。被告人韓某等人在非法放貸過(guò)程中，多次對(duì)逾期未還的借款人進(jìn)行暴力討債，逐步發(fā)展為黑社會(huì)性質(zhì)組織。

在該組織中，被告人韓某負(fù)責(zé)公司總體運(yùn)營(yíng)，決定放貸業(yè)務(wù)，管理公司賬務(wù)，指揮他人催收，在組織內(nèi)擁有較強(qiáng)的決策權(quán)及管理權(quán)，系該組織的組織、領(lǐng)導(dǎo)者;被告人曹某、孫某、葉某、胡某系金雨空放的合伙人，在韓某的帶領(lǐng)下非法放貸、暴力討債，多次積極參加該組織的違法犯罪活動(dòng)，系該組織的積極參加者;被告人管某作為韓某從事放貸業(yè)務(wù)的引路人，明知該組織從事非法放貸、暴力討債的活動(dòng)，仍予參與，系該組織的一般參加者。

該組織為了索要欠款，多次通過(guò)非法拘禁、辱罵毆打、威脅恐嚇、夾擊身體敏感部位、噴辣椒水、踩腳趾、煙頭燙、“架飛機(jī)”及電擊等惡劣手段，有組織地實(shí)施了一系列違法犯罪活動(dòng)。2016年底至2017年底，該組織先后多次使用暴力手段非法拘禁孫某某、向某、席某、劉某、馬某等多名借款人。后又為牟取非法利益，采用暴力威脅手段，以索要高額利息、滯納金等費(fèi)用為由，逼迫兩名受害人寫下借條，以此敲詐勒索;在敲詐王某未果后，糾集多人對(duì)王某家中財(cái)物進(jìn)行打砸;在暴力討債過(guò)程中多次強(qiáng)拿硬要席某、龍某、王某、陳某、高某、譚某等人財(cái)物。

該組織在向陳某索要債務(wù)時(shí)，死纏硬磨，于深夜強(qiáng)行進(jìn)入陳某及其母親住宅。2017年2月，該組織在向袁某放貸時(shí)，以非法占有為目的，采用簽訂虛假合同、公證過(guò)戶手續(xù)、偽造銀行流水、擅自壘高債務(wù)等“套路貸”手段，私自將袁某房產(chǎn)過(guò)戶，以此騙取他人合法財(cái)產(chǎn)。除此之外，該組織還通過(guò)喇叭喊話、門上噴漆、發(fā)送暴力討債視頻等方式向借款人施加壓力。

非法收入數(shù)額巨大

該組織還依托金雨空放，在放貸前對(duì)借款人家庭住址、家庭成員、工作單位及資產(chǎn)狀況等信息進(jìn)行考察，以此降低放貸風(fēng)險(xiǎn);在放貸過(guò)程中，預(yù)先扣除高額利息、服務(wù)費(fèi)、上門費(fèi)、中介費(fèi)及保證金等費(fèi)用，且設(shè)定高額滯納金及罰息，并通過(guò)簽訂委托過(guò)戶手續(xù)、肆意認(rèn)定違約、擅自壘高債務(wù)、偽造銀行流水等手段，將“套路貸”手段與暴力討債相結(jié)合，從而最大限度地牟取非法利益。經(jīng)審計(jì)，2016年8月17日至2018年1月4日，該組織共非法放貸105人次，放貸金額306萬(wàn)余元，非法獲利113萬(wàn)余元。上述獲利除部分用于公司日常運(yùn)營(yíng)、維系組織發(fā)展等費(fèi)用外，其余部分由組織成員按出資比例伙分。

該組織通過(guò)上述違法犯罪活動(dòng)，逐步壯大組織勢(shì)力，擴(kuò)大非法影響，致使多名群眾人身及財(cái)產(chǎn)權(quán)利遭到侵害后，不敢向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，嚴(yán)重干擾、破壞他人正常生產(chǎn)、生活秩序，造成惡劣的社會(huì)影響。

在法院審理期間，公安機(jī)關(guān)扣押被告人非法所得共計(jì)33萬(wàn)余元。

毆打拘禁無(wú)法無(wú)天

2017年8月13日，被害人孫某某因急需歸還銀行貸款，欲從被告人韓某處借款3萬(wàn)元，韓某指派孫某和曹某對(duì)孫某某住處實(shí)地考察后，讓孫某某簽訂了一份4.5萬(wàn)元的借條，借款期限22天。后韓某向?qū)O某某轉(zhuǎn)賬4.5萬(wàn)元，孫某某按要求取出利息、中介費(fèi)、保證金等費(fèi)用共1.6萬(wàn)元，實(shí)際到手2.9萬(wàn)元。2017年10月20日17時(shí)許，因?qū)O某某逾期未還款，韓某糾集被告人曹某、孫某、胡某、葉某、李某，將孫某某控制后開(kāi)車帶走，索要借款未果后，對(duì)孫某某拳打腳踢。當(dāng)晚23時(shí)許，韓某等人又將孫某某強(qiáng)行帶至另一處，采取拳打腳踢、煙頭燙、“架飛機(jī)”、噴辣椒水、罰站等手段，對(duì)孫某某進(jìn)行毆打折磨，直至次日凌晨4時(shí)許才放孫某某離開(kāi)。事后，孫某某因恐懼不敢報(bào)案。其子得知此事后，向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。經(jīng)鑒定，孫某某損傷程度屬輕微傷。

2016年10月，被害人席某通過(guò)中介聯(lián)系到被告人韓某，欲從韓某處借款2.5萬(wàn)元。借款到期后，席某無(wú)力償還本金，延期兩次，共支付利息1萬(wàn)余元。2016年12月20日，被告人韓某帶領(lǐng)三人找到席某，為逼其還錢，將席某帶走毆打，又帶席某強(qiáng)行闖入其前妻龍某住所，在房?jī)?nèi)翻箱倒柜，強(qiáng)行拿走手表2塊、手機(jī)2部。2017年10月23日9時(shí)許，韓某再次帶人對(duì)席某進(jìn)行毆打。在采取扇耳光、凳子砸、捆綁等手段毆打折磨后，強(qiáng)行扣走席某手機(jī)1部和電動(dòng)車1輛。

經(jīng)查，該犯罪團(tuán)伙成員的手機(jī)中發(fā)現(xiàn)很多暴力圖片以及暴力催收的視頻。據(jù)韓某等人供述，他們?cè)谂笥讶Πl(fā)布這些圖片和視頻是為了讓同行們知道，“金雨空放貸款公司”一直在“開(kāi)展業(yè)務(wù)”。同時(shí)，他們還想通過(guò)這些視頻和圖片，讓借款人看到“公司實(shí)力”后不敢逾期。

■司法觀察

堅(jiān)決遏制“套路貸”涉黑犯罪

“套路貸”涉黑犯罪的猖獗，會(huì)侵犯人民群眾財(cái)產(chǎn)安全和其他合法權(quán)益，嚴(yán)重?cái)_亂金融市場(chǎng)秩序，影響到人民群眾的安全感和社會(huì)穩(wěn)定。在辦理涉“套路貸”案件時(shí)，對(duì)案件定性、共同犯罪的認(rèn)定、犯罪數(shù)額認(rèn)定和涉案財(cái)物處理，需要結(jié)合案件本質(zhì)特征，從整體把握。為此，新城區(qū)法院不斷延伸審判職能，堅(jiān)持以審判為中心，以打造精品案例為目標(biāo)，結(jié)合刑事訴訟制度改革，嚴(yán)格依照“三項(xiàng)規(guī)程”，推進(jìn)涉“套路貸”黑惡案件庭審實(shí)質(zhì)化。

一是不斷提高政治站位，堅(jiān)決有效遏制“套路貸”涉黑犯罪，努力實(shí)現(xiàn)政治效果、法律效果和社會(huì)效果的統(tǒng)一;二是將維護(hù)人民群眾的切身利益作為出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，加大“套路貸”案件的追贓和案款發(fā)還力度，最大限度為被害人挽回經(jīng)濟(jì)損失;三是多次與黨委政法委、公安局、檢察院等部門就案件研判、工作會(huì)商，加強(qiáng)了公檢法三機(jī)關(guān)的配合力度，簡(jiǎn)化了偵訴審的工作流程，提高辦案質(zhì)量;四是由政治和業(yè)務(wù)素養(yǎng)高的法官擔(dān)任主審法官，由院長(zhǎng)擔(dān)任審判長(zhǎng)，刑庭庭長(zhǎng)及人民陪審員組成七人合議庭進(jìn)行審理;五是召集公訴人及11名辯護(hù)人進(jìn)行了庭前會(huì)議，聽(tīng)取了控辯雙方關(guān)于該案回避、非法證據(jù)排除等程序性問(wèn)題，對(duì)本案中兩起附帶民事案件進(jìn)行了調(diào)解，為被害人挽回經(jīng)濟(jì)損失;六是啟動(dòng)掃黑除惡案件快審快辦機(jī)制，制訂了庭審方案、后勤保障方案、宣傳方案等，通過(guò)邀請(qǐng)“兩代表一委員”、社區(qū)群眾、媒體記者等旁聽(tīng)案件的審理和宣判，最大限度調(diào)動(dòng)人民群眾參與掃黑除惡專項(xiàng)斗爭(zhēng)的積極性和主動(dòng)性;七是將掃黑除惡專項(xiàng)斗爭(zhēng)工作從全面鋪開(kāi)向縱深推進(jìn)，從“治標(biāo)”向“治本”推進(jìn)，在審理現(xiàn)案的同時(shí)，注重排查黑惡線索;八是將線上宣傳與線下宣講相結(jié)合，制作專題宣傳片和系列普法微視頻，通過(guò)公眾號(hào)和網(wǎng)站發(fā)布，大力營(yíng)造掃黑除惡濃厚氛圍;九是專門建檔《涉黑案件工作臺(tái)賬》《新聞宣傳報(bào)道臺(tái)賬》，真實(shí)詳盡地記錄工作內(nèi)容。

關(guān)鍵詞： 套路貸