12月10日，齊魯銀行股份有限公司(簡稱“齊魯銀行”)首發(fā)上會，保薦機(jī)構(gòu)為中信建投證券。齊魯銀行擬在上交所主板上市，本次發(fā)行股票的數(shù)量為不低于發(fā)行后總股本的10%(含10%)，且不超過發(fā)行后總股本的25%(含25%)，發(fā)行后的總股本不超過54.97億股，募集資金在扣除發(fā)行費(fèi)用后，將全部用于補(bǔ)充核心一級資本，提高資本充足水平。

齊魯銀行成立于1996年6月，是一家由國有股份、中資法人股份、外資股份和眾多個(gè)人股份等共同組成獨(dú)立法人資格的股份制商業(yè)銀行，實(shí)行一級法人體制。截至2020年9月末，齊魯銀行資產(chǎn)總計(jì)3392.88億元，負(fù)債總計(jì)3129.68億元。

截至今年9月末，齊魯銀行普通股股東人數(shù)共計(jì)4236人。齊魯銀行無控股股東、實(shí)際控制人，持有該行5%以上股份的股東包括澳洲聯(lián)邦銀行、濟(jì)南市國有資產(chǎn)運(yùn)營有限公司、兗州煤業(yè)股份有限公司、濟(jì)南城市建設(shè)投資集團(tuán)有限公司、重慶華宇集團(tuán)有限公司。截至今年9月末，齊魯銀行前十名股東質(zhì)押股份數(shù)共2.26億股，其中，第五大股東重慶華宇集團(tuán)有限公司質(zhì)押股份1.27億股，占其持股數(shù)的49.85%。第六大股東山東三慶置業(yè)有限公司質(zhì)押股份9900萬股，占其持股數(shù)的68.84%。

齊魯銀行于2015年登陸新三板。2015年6月29日，齊魯銀行股票在全國股轉(zhuǎn)系統(tǒng)掛牌公開轉(zhuǎn)讓。2018年11月5日，齊魯銀行向中國證監(jiān)會山東監(jiān)管局提交上市輔導(dǎo)并獲受理，輔導(dǎo)機(jī)構(gòu)為中信建投證券。2018年11月5日起，該行普通股股票和優(yōu)先股股票在全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)暫停轉(zhuǎn)讓。

齊魯銀行于2019年5月27日向中國證監(jiān)會提交了首次公開發(fā)行股票并上市的申請，2019年6月6日，該行招股書申報(bào)稿在中國證監(jiān)會網(wǎng)站進(jìn)行預(yù)先披露。2019年7月26日收到中國證監(jiān)會《中國證監(jiān)會行政許可項(xiàng)目審查一次反饋意見通知書》(191297號)，該行及相關(guān)中介機(jī)構(gòu)已組織完成反饋意見回復(fù)。2019年12月12日，該行招股書申報(bào)稿在中國證監(jiān)會網(wǎng)站進(jìn)行了預(yù)先披露更新。

關(guān)于齊魯銀行報(bào)告期內(nèi)的股利分配情況，招股書顯示2016年3月24日至2019年4月19日，該行分紅合計(jì)20.53億元。

2016年、2017年、2018年、2019年，齊魯銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入51.54億元、54.26億元、64.02億元、74.07億元，凈利潤16.54億元、20.26億元、21.69億元、23.57億元，扣除非經(jīng)常性損益后歸屬于本行普通股股東的凈利潤分別為16.20億元、19.95億元、19.56億元、22.00億元，經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額分別為161.29億元、53.47億元、80.10億元、98.72億元。

齊魯銀行營業(yè)收入增速不穩(wěn)定，凈利潤增速放緩，且凈利潤和營收增幅不一致。此外，2017年經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額猛降，2018年扣非凈利潤負(fù)增長。2016年、2017年、2018年、2019年，齊魯銀行營業(yè)收入同比增長21.53%、5.27%、17.99%、15.69%，凈利潤同比增長38.22%、22.51%、7.06%、8.67%，扣除非經(jīng)常性損益后歸屬于本行普通股股東的凈利潤增速分別為40.33%、23.19%、-1.94%、12.45%。

齊魯銀行2020年三季報(bào)顯示，2020年1-9月，該行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入58.54億元，同比增長10.76%;歸屬于掛牌公司股東的凈利潤18.48億元，同比增長9.68%。

截至2016年末、2017年末、2018年末、2019年末、2020年9月末，齊魯銀行資本充足率分別為12.09%、14.49%、14.50%、14.72%、15.19%;一級資本充足率分別為9.42%、11.54%、11.77%、11.15%、11.76%;核心一級資本充足率分別為7.91%、10.28%、10.63%、10.16%、9.50%。該行今年9月末的核心一級資本充足率較上年末下降0.66個(gè)百分點(diǎn)。銀保監(jiān)會披露的數(shù)據(jù)顯示，截止今年三季度末，商業(yè)銀行核心一級資本充足率為10.44%。

今年前三季度，齊魯銀行信用減值損失增長近40%。2020年1-9月，該行信用減值損失為21.39億元，而2019年1-9月的信用減值損失為15.29億元。中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)計(jì)算，2020年前三季度，齊魯銀行信用減值損失同比增長39.90%。

齊魯銀行不良貸款余額連續(xù)3年增長。截至2016年末、2017年末、2018年末、2019年末，齊魯銀行不良貸款余額分別為14.55億元、15.51億元、19.43億元、20.88億元，不良貸款率分別為1.68%、1.54%、1.64%、1.49%;撥備覆蓋率分別為205.27%、207.08%、192.68%、204.09%。

截至2016年末、2017年末、2018年末、2019年末，齊魯銀行逾期貸款金額分別為17.59億元、20.23億元、16.10億元、14.74億元。

截至今年9月末，齊魯銀行不良貸款率1.47%，撥備覆蓋率214.22%，單一集團(tuán)客戶授信集中度8.06%，單一最大客戶貸款集中度2.94%。

2019年上半年，齊魯銀行制造業(yè)不良貸款余額和不良貸款率均猛升。招股書顯示，報(bào)告期內(nèi)，從行業(yè)分布上看，齊魯銀行企業(yè)不良貸款規(guī)模最大的為批發(fā)和零售業(yè)、制造業(yè)。截至2016年末、2017年末、2018年末、2019年6月末，齊魯銀行制造業(yè)的不良貸款余額為4.74億元、7.03億元、7.34億元、12.31億元，占該行企業(yè)不良貸款總額的35.34%、47.44%、39.32%、60.89%，制造業(yè)的不良貸款率分別為3.48%、4.85%、4.08%、6.32%。

報(bào)告期內(nèi)，齊魯銀行經(jīng)營區(qū)域范圍內(nèi)經(jīng)濟(jì)和金融環(huán)境差異較大，導(dǎo)致不同區(qū)域貸款不良率存在較大差異。截至2016年末、2017年末、2018年末、2019年6月末，齊魯銀行濟(jì)南地區(qū)不良貸款率分別為0.39%、0.54%、1.29%、1.31%，天津地區(qū)不良貸款率分別為6.00%、3.58%、1.53%、3.55%，聊城地區(qū)不良貸款率分別為2.88%、3.30%、4.65%、5.18%，青島地區(qū)不良貸款率分別為2.46%、6.49%、5.02%、0.34%。

2016年至2018年，齊魯銀行不良資產(chǎn)核銷和轉(zhuǎn)讓的金額逐年上升。招股書顯示，2016年、2017年、2018年、2019年1-6月，齊魯銀行核銷不良貸款分別為8.50億元、8.37億元、10.11億元、3.01億元，轉(zhuǎn)讓債權(quán)余額分別為2.41億元、9.61億元、9.22億元、3.02億元。

2016-2018年，齊魯銀行員工平均工資下降，然而該行高層管理人員平均薪酬上漲，并且在2018年達(dá)到人均161.33萬元。2016年、2017年、2018年，齊魯銀行員工平均工資分別為22.62萬元、22.54萬元、21.45萬元。從各級別員工薪酬來看，2016年、2017年、2018年，齊魯銀行高層管理人員平均薪酬分別為144.85萬元、119.22萬元、161.33萬元，平均人數(shù)分別為15人、12人、11人;中層管理人員平均薪酬分別為70.02萬元、79.04萬元、75.75萬元，一般員工平均薪酬分別為19.77萬元、19.71萬元、18.74萬元。

招股書顯示，齊魯銀行在天津、青島、聊城、泰安、德州、臨沂、濱州、東營、煙臺、日照等地開設(shè)分支行，發(fā)起成立了章丘齊魯村鎮(zhèn)銀行，并在河南、河北控股15家村鎮(zhèn)銀行。合計(jì)控股16 家村鎮(zhèn)銀行。其中，2019年上半年有6家村鎮(zhèn)銀行虧損。

招股書顯示，齊魯銀行及所屬分支機(jī)構(gòu)、子公司自2016年1月1日至2019年6月30日，因違法違規(guī)受到行政處罰共19筆。合計(jì)罰款金額約175萬元。

2020年5月22日，山東證監(jiān)局發(fā)布的行政許可申請終止審查通知書顯示，2020年5月19日，齊魯銀行向山東證監(jiān)局報(bào)送了《齊魯銀行關(guān)于撤回開辦證券投資基金銷售業(yè)務(wù)申請的請示》(齊魯銀發(fā)〔2020〕188號)，要求撤回前期提交的有關(guān)行政許可申請。根據(jù)有關(guān)規(guī)定，山東證監(jiān)局決定終止該行政許可申請的審查。

據(jù)《金證研》，在信審放貸方面，齊魯銀行曾向有違約“前科”的公司放款，目前該公司已成為“老賴”。2016年8月12日，山東中科節(jié)能變壓器有限公司因借款合同陷入法律糾紛。2017年2月21日，齊魯銀行與中科節(jié)能公司簽訂了編號為2017年120061法借字第0010號齊魯銀行借款合同，貸款金額為500萬元。2019年2月21日，中科節(jié)能公司因違反財(cái)產(chǎn)報(bào)告制度，被列入失信被執(zhí)行人名單，成為“老賴”。此外，2016年7月29日，山東大三元食品有限公司向齊魯銀行借款人民幣100萬元整。山東大三元在2017年9月26日被列入失信被執(zhí)行人名單。2014年7月3日，山東豐裕食用菌有限公司向齊魯銀行借款人民幣3,000萬元整，而豐裕食用菌在2015年7月14日被列入失信被執(zhí)行人名單。除此之外，齊魯銀行前十大不良貸款借款人中，有7家公司被列入被列為“老賴”。

據(jù)《新華融媒看財(cái)經(jīng)》，齊魯銀行在財(cái)報(bào)中指出個(gè)人貸款連續(xù)4年保持30%以上增速，個(gè)人存款余額保持省內(nèi)城商行首位。在21CN聚投訴平臺發(fā)現(xiàn)，有用戶反映齊魯銀行的貸款產(chǎn)品涉嫌搭售保險(xiǎn)。

IPO

官網(wǎng)顯示，齊魯銀行成立于1996年6月，是一家由國有股份、中資法人股份、外資股份和眾多個(gè)人股份等共同組成獨(dú)立法人資格的股份制商業(yè)銀行，實(shí)行一級法人體制。

齊魯銀行此次擬在上交所主板上市，保薦機(jī)構(gòu)為中信建投證券。該行本次發(fā)行股票的數(shù)量為不低于發(fā)行后總股本的10%(含10%)，且不超過發(fā)行后總股本的25%(含25%)，發(fā)行后的總股本不超過54.97億股，募集資金在扣除發(fā)行費(fèi)用后，將全部用于補(bǔ)充核心一級資本，提高資本充足水平。

齊魯銀行歷經(jīng)3次更名，于2004年引入澳洲聯(lián)邦銀行入股，成為山東省首家、全國第四家與外資銀行實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略合作的城商行。截至2019年末，注冊資本41.2275億元，資產(chǎn)規(guī)模3075億元，下轄天津、青島、聊城、泰安、德州、臨沂、濱州、東營、煙臺、日照、濰坊、威海分行，152家營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，是中國銀行業(yè)協(xié)會城市商業(yè)銀行工作委員會副主任單位。

2018年11月5日起，齊魯銀行普通股股票和優(yōu)先股股票在全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)停牌。

2018年11月5日，齊魯銀行向中國證券監(jiān)督管理委員會山東監(jiān)管局提交上市輔導(dǎo)備案材料并獲受理，輔導(dǎo)機(jī)構(gòu)為中信建投證券股份有限公司。公司于2019年5月27日向中國證監(jiān)會提交了首次公開發(fā)行股票并上市的申請，擬上市地點(diǎn)為上海證券交易所。2019年6月3日中國證監(jiān)會出具了《中國證監(jiān)會行政許可申請受理單》(受理序號：191297)，公司首次公開發(fā)行股票并上市的申請已獲中國證監(jiān)會受理。2019年6月6日，《齊魯銀行股份有限公司首次公開發(fā)行股票(A股)招股說明書(申報(bào)稿)》在中國證監(jiān)會網(wǎng)站進(jìn)行了預(yù)先披露。公司于2019年7月26日收到中國證監(jiān)會《中國證監(jiān)會行政許可項(xiàng)目審查一次反饋意見通知書》(191297號)，公司及相關(guān)中介機(jī)構(gòu)已組織完成反饋意見回復(fù)。2019年12月12日，《齊魯銀行股份有限公司首次公開發(fā)行股票(A股)招股說明書(申報(bào)稿)》在中國證監(jiān)會網(wǎng)站進(jìn)行了預(yù)先披露更新。

前十大股東質(zhì)押股份2.26

齊魯銀行無控股股東、實(shí)際控制人。

截至今年9月末，齊魯銀行普通股前十名股東分別為澳洲聯(lián)邦銀行、濟(jì)南市國有資產(chǎn)運(yùn)營有限公司、兗州煤業(yè)股份有限公司、濟(jì)南城市建設(shè)投資集團(tuán)有限公司、重慶華宇集團(tuán)有限公司、濟(jì)南西城置業(yè)有限公司、濟(jì)鋼集團(tuán)有限公司、濟(jì)南西城投資發(fā)展有限公司、山東三慶置業(yè)有限公司、中國重型汽車集團(tuán)有限公司，持股比例分別為17.88%、10.25%、8.67%、6.30%、6.18%、4.44%、4.12%、3.72%、3.49%、3.14%。

截至今年9月末，齊魯銀行前十名股東質(zhì)押股份數(shù)共2.26億股。其中，重慶華宇集團(tuán)有限公司質(zhì)押股份1.27億股，占其持股數(shù)的49.85%。山東三慶置業(yè)有限公司質(zhì)押股份9900萬股，占其持股數(shù)的68.84%。

營收增速不穩(wěn)定

2016年、2017年、2018年、2019年，齊魯銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入51.54億元、54.26億元、64.02億元、74.07億元，凈利潤16.54億元、20.26億元、21.69億元、23.57億元，扣除非經(jīng)常性損益后歸屬于本行普通股股東的凈利潤分別為16.20億元、19.95億元、19.56億元、22.00億元，經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額分別為161.29億元、53.47億元、80.10億元、98.72億元。

齊魯銀行營業(yè)收入增速不穩(wěn)定，凈利潤增速放緩，且凈利潤和營收增幅不一致。此外，2017年經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額猛降，2018年扣非凈利潤負(fù)增長。2016年、2017年、2018年、2019年，齊魯銀行營業(yè)收入同比增長21.53%、5.27%、17.99%、15.69%，凈利潤同比增長38.22%、22.51%、7.06%、8.67%，扣除非經(jīng)常性損益后歸屬于本行普通股股東的凈利潤增速分別為40.33%、23.19%、-1.94%、12.45%。

齊魯銀行2020年三季報(bào)顯示，2020年1-9月，該行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入58.54億元，同比增長10.76%;歸屬于掛牌公司股東的凈利潤18.48億元，同比增長9.68%。

核心一級資本充足率下降

截至2016年末、2017年末、2018年末、2019年末、2020年9月末，齊魯銀行資本充足率分別為12.09%、14.49%、14.50%、14.72%、15.19%;一級資本充足率分別為9.42%、11.54%、11.77%、11.15%、11.76%;核心一級資本充足率分別為7.91%、10.28%、10.63%、10.16%、9.50%。

該行今年9月末的核心一級資本充足率較上年末下降0.66個(gè)百分點(diǎn)。銀保監(jiān)會披露的數(shù)據(jù)顯示，截止今年三季度末，商業(yè)銀行核心一級資本充足率為10.44%。

今年前三季度，信用減值損失同比增長近

2018年，齊魯銀行資產(chǎn)減值損失為17.70億元。2019年，該行信用減值損失為24.55億元。2019年齊魯銀行信用減值損失和2018年資產(chǎn)減值損失列示不同，主要原因是執(zhí)行新金融工具準(zhǔn)則，2019年加大撥備計(jì)提力度，以增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。

今年前三季度，齊魯銀行信用減值損失增長近40%。2020年1-9月，該行信用減值損失為21.39億元，而2019年1-9月的信用減值損失為15.29億元。中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)計(jì)算，2020年前三季度，齊魯銀行信用減值損失同比增長39.90%。

不良貸款余額逐年增長

截至2016年末、2017年末、2018年末、2019年末，齊魯銀行不良貸款余額分別為14.55億元、15.51億元、19.43億元、20.88億元，不良貸款率分別為1.68%、1.54%、1.64%、1.49%;撥備覆蓋率分別為205.27%、207.08%、192.68%、204.09%。

截至今年9月末，齊魯銀行不良貸款率1.47%，撥備覆蓋率214.22%，單一集團(tuán)客戶授信集中度8.06%，單一最大客戶貸款集中度2.94%。

截至2016年末、2017年末、2018年末、2019年末，齊魯銀行逾期貸款金額分別為17.59億元、20.23億元、16.10億元、14.74億元。

去年上半年，制造業(yè)不良貸款猛升

招股書顯示，報(bào)告期內(nèi)，從行業(yè)分布上看，齊魯銀行企業(yè)不良貸款規(guī)模最大的為批發(fā)和零售業(yè)、制造業(yè)。

截至2016年末、2017年末、2018年末、2019年6月末，齊魯銀行批發(fā)和零售業(yè)的不良貸款余額分別為7.49億元、5.45億元、9.95億元、6.00億元，占該行企業(yè)不良貸款總額的比例分別為55.84%、36.80%、53.31%、29.67%，批發(fā)和零售業(yè)的不良貸款率分別為5.94%、4.33%、7.56%、4.46%。

截至2016年末、2017年末、2018年末、2019年6月末，齊魯銀行制造業(yè)的不良貸款余額為4.74億元、7.03億元、7.34億元、12.31億元，占該行企業(yè)不良貸款總額的35.34%、47.44%、39.32%、60.89%，制造業(yè)的不良貸款率分別為3.48%、4.85%、4.08%、6.32%。

不同區(qū)域貸款不良率存在較大差異

報(bào)告期內(nèi)，齊魯銀行經(jīng)營區(qū)域范圍內(nèi)經(jīng)濟(jì)和金融環(huán)境差異較大，導(dǎo)致不同區(qū)域貸款不良率存在較大差異。

截至2016年末、2017年末、2018年末、2019年6月末，齊魯銀行濟(jì)南地區(qū)不良貸款率分別為0.39%、0.54%、1.29%、1.31%，天津地區(qū)不良貸款率分別為6.00%、3.58%、1.53%、3.55%，聊城地區(qū)不良貸款率分別為2.88%、3.30%、4.65%、5.18%，青島地區(qū)不良貸款率分別為2.46%、6.49%、5.02%、0.34%。

2016

關(guān)于該行不良貸款處置情況，招股書顯示，2016年、2017年、2018年、2019年1-6月，齊魯銀行核銷貸款分別為8.50億元、8.37億元、10.11億元、3.01億元，轉(zhuǎn)讓債權(quán)余額分別為2.41億元、9.61億元、9.22億元、3.02億元。

齊魯銀行表示，2016年至2018年，本行的不良資產(chǎn)核銷和轉(zhuǎn)讓的金額逐年上升，主要是由于近年來，內(nèi)外部經(jīng)濟(jì)形勢復(fù)雜多變，銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)承壓，面對不良貸款加速暴露的風(fēng)險(xiǎn)，監(jiān)管層面要求金融機(jī)構(gòu)采取多元化處置方式加快不良貸款處置進(jìn)度，鼓勵(lì)銀行綜合運(yùn)用包括但不限于呆賬核銷、現(xiàn)金清收和債權(quán)轉(zhuǎn)讓、資產(chǎn)證券化等多種清收處置手段，加大不良貸款處置力度。

2018

2016年、2017年、2018年，齊魯銀行員工平均工資分別為22.62萬元、22.54萬元、21.45萬元。

從各級別員工薪酬來看，2016年、2017年、2018年，齊魯銀行高層管理人員平均薪酬分別為144.85萬元、119.22萬元、161.33萬元，平均人數(shù)分別為15人、12人、11人;中層管理人員平均薪酬分別為70.02萬元、79.04萬元、75.75萬元，一般員工平均薪酬分別為19.77萬元、19.71萬元、18.74萬元。

2019

招股書顯示，齊魯銀行在天津、青島、聊城、泰安、德州、臨沂、濱州、東營、煙臺、日照等地開設(shè)分支行，發(fā)起成立了章丘齊魯村鎮(zhèn)銀行，并在河南、河北控股15家村鎮(zhèn)銀行。合計(jì)控股16 家村鎮(zhèn)銀行。

其中，2019年上半年有6家村鎮(zhèn)銀行虧損。登封齊魯村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司2019年1-6月營業(yè)收入519.40萬元，凈利潤-177.51萬元(上述數(shù)據(jù)未經(jīng)審計(jì))。蘭考齊魯村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司2019年1-6月營業(yè)收入548.93萬元，凈利潤-29.2萬元(上述數(shù)據(jù)未經(jīng)審計(jì))。溫縣齊魯村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司2019年1-6月營業(yè)收入446.43萬元，凈利潤-41.45萬元(上述數(shù)據(jù)未經(jīng)審計(jì))。邯鄲邯山齊魯村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司2019年1-6月營業(yè)收入264.57萬元，凈利潤-14.92萬元(上述數(shù)據(jù)未經(jīng)審計(jì))。涉縣齊魯村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司2019年1-6月營業(yè)收入322.53萬元，凈利潤-216.85萬元(上述數(shù)據(jù)未經(jīng)審計(jì))。成安齊魯村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司2019年1-6月營業(yè)收入416.04萬元，凈利潤-256.44萬元(上述數(shù)據(jù)未經(jīng)審計(jì))。

3

招股書顯示，齊魯銀行及所屬分支機(jī)構(gòu)、子公司自2016年1月1日至2019年6月30日，因違法違規(guī)受到行政處罰共19筆，具體情況如下：

(1)2016年3月10日，中國人民銀行青島市中心支行對齊魯銀行青島分行營業(yè)部下發(fā)《中國人民銀行青島市中心支行行政處罰決定書》((青銀)罰決字〔2016〕5號)，對齊魯銀行青島分行營業(yè)部違反人民幣收付規(guī)定的行為給予警告并處1000元罰款。

(2)2016年4月6日，中國銀監(jiān)會天津監(jiān)管局對齊魯銀行天津分行下發(fā)《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會天津監(jiān)管局行政處罰決定書》(津銀監(jiān)罰〔2016〕16號)，對齊魯銀行天津分行票據(jù)業(yè)務(wù)違反規(guī)定的行為處以20萬元罰款。

(3)2016年5月16日，中國銀監(jiān)會青島監(jiān)管局對齊魯銀行青島分行下發(fā)《中國銀監(jiān)會青島監(jiān)管局行政處罰決定書》(青銀監(jiān)罰決字〔2016〕5號)，對齊魯銀行青島分行貸款轉(zhuǎn)定期存單質(zhì)押貸款違反規(guī)定的行為處以20萬元罰款。

(4)2016年12月5日，中國人民銀行洛陽市中心支行對澳洲聯(lián)邦銀行(伊川)村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司(現(xiàn)用名為“伊川齊魯村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司”)下發(fā)《中國人民銀行洛陽市中心支行行政處罰決定書》(洛銀罰字〔2016〕10號)，對伊川齊魯村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司未經(jīng)授權(quán)查詢個(gè)人征信報(bào)告違反規(guī)定的行為處以5萬元罰款。

(5)2016年12月29日，中國銀監(jiān)會山東監(jiān)管局對齊魯銀行濟(jì)南山大路支行出具了《中國銀監(jiān)會山東監(jiān)管局行政處罰決定書》(魯銀監(jiān)罰決字〔2016〕8號)，對齊魯銀行濟(jì)南山大路支行未按規(guī)定審查票據(jù)業(yè)務(wù)貿(mào)易背景真實(shí)性違反規(guī)定的行為處以20萬元罰款。

(6)2017年9月12日，濟(jì)南市章丘區(qū)城市管理行政執(zhí)法局對章丘齊魯村鎮(zhèn)銀行下發(fā)《濟(jì)南市章丘區(qū)城市管理行政執(zhí)法局行政處罰決定書》(濟(jì)章城執(zhí)處罰字〔2017〕第091號)，對章丘齊魯村鎮(zhèn)銀行未經(jīng)許可擅自占用部分城市道路建設(shè)圍欄及未取得《建設(shè)工程規(guī)劃許可證》建設(shè)大堂工程違反規(guī)定的行為處以共計(jì)10萬元罰款(其中針對未經(jīng)許可擅自占用部分城市道路建設(shè)圍欄違反規(guī)定的行為處以5000元罰款、針對未取得《建設(shè)工程規(guī)劃許可證》建設(shè)大堂工程違反規(guī)定的行為處以95000元罰款)。

(7)2017年11月16日，濟(jì)南市歷下區(qū)城市管理行政執(zhí)法局對齊魯銀行濟(jì)南華強(qiáng)小微支行下發(fā)《濟(jì)南市歷下區(qū)城市管理行政執(zhí)法局行政處罰決定書》(濟(jì)城執(zhí)歷下罰決字〔2017〕第824號)，對齊魯銀行濟(jì)南華強(qiáng)小微支行未取得施工許可證擅自進(jìn)行室內(nèi)裝修施工違反規(guī)定的行為處以4000元罰款。

(8)2017年11月23日，濟(jì)南市歷下區(qū)城市管理行政執(zhí)法局對齊魯銀行下發(fā)《濟(jì)南市歷下區(qū)城市管理行政執(zhí)法局行政處罰決定書》(濟(jì)城執(zhí)歷下罰決字〔2017〕第862號)，對齊魯銀行未取得施工許可證擅自進(jìn)行室內(nèi)裝修施工違反規(guī)定的行為處以5000元罰款。

(9)2017年12月6日，中國人民銀行欒城支行對澳洲聯(lián)邦銀行(欒城)村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司(現(xiàn)用名為“石家莊欒城齊魯村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司”)下發(fā)《中國人民銀行欒城支行行政處罰決定書》(銀(欒)罰字〔2017〕第2號)，對石家莊欒城齊魯村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司個(gè)人銀行結(jié)算賬戶未通過賬戶系統(tǒng)向人民銀行備案及開立一般存款賬戶超期報(bào)備違反規(guī)定的行為提出警告并處以0.7萬元罰款。

(10)2017年12月11日，中國人民銀行濟(jì)源市中心支行對澳洲聯(lián)邦銀行(濟(jì)源)村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司(現(xiàn)用名為“濟(jì)源齊魯村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司”)下發(fā)《中國人民銀行濟(jì)源市中心支行行政處罰決定書》(濟(jì)源銀罰字〔2017〕05號)，對濟(jì)源齊魯村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司賬戶管理違反規(guī)定的行為給予警告，并處以1萬元罰款。

(11)2018年5月28日，中國人民銀行濟(jì)南分行營業(yè)管理部對章丘齊魯村鎮(zhèn)銀行下發(fā)《中國人民銀行濟(jì)南分行營業(yè)管理部行政處罰決定書》(濟(jì)銀部罰字〔2018〕2號)，對章丘齊魯村鎮(zhèn)銀行存款準(zhǔn)備金低于下限違反規(guī)定的行為處以10817.84元罰款。

(12)2018年6月20日，莘縣市場監(jiān)督管理局對齊魯銀行聊城莘縣支行下發(fā)《莘縣市場監(jiān)督管理局行政處罰決定書》(莘市廣行處字〔2018〕02號)，對齊魯銀行聊城莘縣支行違規(guī)進(jìn)行廣告宣傳的行為處以5000元罰款。

(13)2018年7月3日，中國銀監(jiān)會山東監(jiān)管局對齊魯銀行歷下分行下發(fā)《中國銀監(jiān)會山東監(jiān)管局行政處罰決定書》(魯銀監(jiān)罰決字〔2018〕19號)，對齊魯銀行歷下分行向“四證”不全的房地產(chǎn)項(xiàng)目提供信貸資金支持違反規(guī)定的行為處以30萬元罰款。

(14)2018年7月3日，中國銀監(jiān)會山東監(jiān)管局對齊魯銀行濟(jì)南章丘支行出具了《中國銀監(jiān)會山東監(jiān)管局行政處罰決定書》(魯銀監(jiān)罰決字〔2018〕20號)，對齊魯銀行濟(jì)南章丘支行票據(jù)業(yè)務(wù)違反規(guī)定的行為處以50萬元罰款。

(15)2018年7月3日，中國銀監(jiān)會山東監(jiān)管局對齊魯銀行聊城臨清支行下發(fā)《中國銀監(jiān)會山東監(jiān)管局行政處罰決定書》(魯銀監(jiān)罰決字〔2018〕21號)，對齊魯銀行聊城臨清支行向授信客戶違規(guī)收費(fèi)違反規(guī)定的行為處以10萬元罰款。

(16)2018年9月3日，中國人民銀行聊城市中心支行對齊魯銀行聊城分行下發(fā)《中國人民銀行聊城市中心支行行政處罰決定書》(聊銀罰字〔2018〕第1號)，對齊魯銀行聊城分行賬戶、票據(jù)業(yè)務(wù)違法行為給予警告處罰，并處以共計(jì)35422.40元罰款(其中針對賬戶業(yè)務(wù)違法行為處以15000元罰款、針對票據(jù)業(yè)務(wù)違法行為沒收違法所得10,211.20元并處以10211.20元罰款)。

(17)2018年12月6日，濟(jì)南市歷下區(qū)城市管理行政執(zhí)法局對齊魯銀行濟(jì)南大明湖支行下發(fā)《濟(jì)南市歷下區(qū)城市管理行政執(zhí)法局行政處罰決定書》(濟(jì)城執(zhí)歷下罰決字(2018)第1278號)，對齊魯銀行濟(jì)南大明湖支行未取得施工許可證擅自進(jìn)行室內(nèi)裝修施工違反規(guī)定的行為處以8700元罰款。

(18)2019年1月10日，國家稅務(wù)總局濟(jì)南市稅務(wù)局對齊魯銀行濟(jì)南郭店支行下發(fā)《國家稅務(wù)總局濟(jì)南市稅務(wù)局稅務(wù)行政處罰決定書(簡易)》(濟(jì)南稅簡罰〔2019〕第410號)，對未按照規(guī)定期限辦理納稅申報(bào)和報(bào)送納稅資料，處以200元罰款。

(19)2019年3月14日，濟(jì)南市歷下區(qū)城市管理行政執(zhí)法局對齊魯銀行濟(jì)南甸柳支行下發(fā)《濟(jì)南市歷下區(qū)城市管理行政執(zhí)法局行政處罰決定書》(濟(jì)城執(zhí)歷下罰決字〔2019〕第240號)，對齊魯銀行濟(jì)南甸柳支行未取得施工許可證，擅自進(jìn)行室內(nèi)裝修施工的行為，處以10000元罰款。

撤回開辦證券投資基金銷售業(yè)務(wù)申請

2020年5月22日，山東證監(jiān)局發(fā)布的行政許可申請終止審查通知書顯示，2020年5月19日，齊魯銀行向山東證監(jiān)局報(bào)送了《齊魯銀行關(guān)于撤回開辦證券投資基金銷售業(yè)務(wù)申請的請示》(齊魯銀發(fā)〔2020〕188號)，要求撤回前期提交的有關(guān)行政許可申請。根據(jù)《行政許可法》以及《中國證券監(jiān)督管理委員會行政許可實(shí)施程序規(guī)定》(證監(jiān)會令第66號)第二十條等有關(guān)規(guī)定，山東證監(jiān)局決定終止該行政許可申請的審查。

據(jù)中國證券報(bào)，公開資料顯示，2018年7月，齊魯銀行向山東證監(jiān)局遞交的基金代銷業(yè)務(wù)資格申請材料被接收受理，并于2018年出具兩次反饋意見。2020年5月19日，齊魯銀行申請撤回基金代銷業(yè)務(wù)，5月22日，山東證監(jiān)局決定終止該申請的審查。這意味著，齊魯銀行努力了近三年的“基金代銷資格”牌照最終落空。

業(yè)內(nèi)人士稱，中小銀行渠道并不強(qiáng)勢，賣不出量，從而尾傭也不高。再加上前期人員成本并不低，對沒有渠道優(yōu)勢的中小銀行來說，貿(mào)然開展這個(gè)業(yè)務(wù)其實(shí)是不劃算的。

曾向有違約“前科”的公司放款

據(jù)《金證研》，在信審放貸方面，齊魯銀行曾向有違約“前科”的公司放款，目前該公司已成為“老賴”。根據(jù)(2016)魯1502民初4961號文件，2016年8月12日，山東中科節(jié)能變壓器有限公司因借款合同陷入法律糾紛，作為該案件的被申請人之一，與山東陽谷勝輝電纜廠、山東綠燈行電纜有限公司、山東陽谷恒泰實(shí)業(yè)有限公司等企業(yè)，一同被聊城市高新區(qū)魯西小額貸款有限公司申請凍結(jié)銀行存款420萬元，或查封其相應(yīng)價(jià)值的財(cái)產(chǎn)。

上述文件公布在2016年8月12日，而緊接著在2017年2月21日齊魯銀行卻向中科節(jié)能公司發(fā)放了貸款。

據(jù)(2017)魯1521執(zhí)監(jiān)6號文件，2017年2月21日，齊魯銀行與中科節(jié)能公司簽訂了編號為2017年120061法借字第0010號齊魯銀行借款合同，貸款金額為500萬元，合同到期日為2018年2月20日，合同約定借款用途為償還2016年120061法借字第0015號、0023號齊魯銀行借款合同項(xiàng)下所欠貸款。

而2019年2月21日，中科節(jié)能公司因違反財(cái)產(chǎn)報(bào)告制度，被列入失信被執(zhí)行人名單，成為“老賴”。

另外，齊魯銀行放貸的公司現(xiàn)已成“老賴”，其壞賬風(fēng)險(xiǎn)或高企。

據(jù)(2017)魯0104民初3687號文件，2016年7月29日，山東大三元食品有限公司向齊魯銀行借款人民幣100萬元整。山東大三元在2017年9月26日被列入失信被執(zhí)行人名單。

據(jù)(2016)魯0103民初5106號文件，2015年8月31日，山東瑞特精細(xì)化工有限公司向齊魯銀行借款人民幣1668萬元，而瑞特化工在2016年7月4日被列入失信被執(zhí)行人名單。

據(jù)(2017)魯1428民初405號文件，2014年7月3日，山東豐裕食用菌有限公司向齊魯銀行借款人民幣3,000萬元整，而豐裕食用菌在2015年7月14日被列入失信被執(zhí)行人名單。

除此之外，齊魯銀行前十大不良貸款借款人中，有7家公司被列入被列為“老賴”，未償還金額共計(jì)7.1億元。這意味著，齊魯銀行其回收不良貸款的風(fēng)險(xiǎn)或高企。

貸款產(chǎn)品或涉嫌搭售保險(xiǎn)

據(jù)《新華融媒看財(cái)經(jīng)》，齊魯銀行在財(cái)報(bào)中指出個(gè)人貸款連續(xù)4年保持30%以上增速，個(gè)人存款余額保持省內(nèi)城商行首位。

在21CN聚投訴平臺發(fā)現(xiàn)，有用戶反映齊魯銀行的貸款產(chǎn)品涉嫌搭售保險(xiǎn)。

周女士反映，2018年11月13日，她通過鄭州一家據(jù)稱是銀行貸款的小貸公司(河南速達(dá))，貸了一筆130000元的貸款，分36期償還，前期信貸服務(wù)人員收取了周女士6500元服務(wù)費(fèi)。周女士表示，截止到現(xiàn)在已經(jīng)還17期，每期還5152.07元。

值得注意的是，在周女士的賬單中，5152.07元包括1040元的保險(xiǎn)費(fèi)，4043.81元的貸款還款、68.26元的保險(xiǎn)費(fèi)。

另外一位左女士表示，2019年1月份，她通過線下中介在齊魯銀行貸款16萬元，其中中介方前期收取了8個(gè)點(diǎn)的費(fèi)用，現(xiàn)在貸款每月共還款6260元，其中保費(fèi)1258.18元，并沒有出具相關(guān)的保險(xiǎn)單據(jù)。要求齊魯銀行退還前期所收保費(fèi)，并免收后期保費(fèi)。

關(guān)鍵詞： 齊魯銀行