同去一個(gè)地方旅行一樣的天數(shù)，憑什么我買(mǎi)保險(xiǎn)的金額是他的5倍?國(guó)內(nèi)買(mǎi)的意外保險(xiǎn)，出國(guó)旅游還有用嗎?

2019年暑假漸行漸近，很多市民已經(jīng)在落實(shí)出游計(jì)劃，買(mǎi)機(jī)票、訂酒店、參加旅行團(tuán)。以上關(guān)于旅游保險(xiǎn)的問(wèn)題，被很多家庭反復(fù)琢磨過(guò)。

歸根結(jié)底，家庭出游，該購(gòu)買(mǎi)哪些適合的保險(xiǎn)?

滑雪、潛水

意外險(xiǎn)要“加磅”

首先，對(duì)于所有計(jì)劃出游的家庭，慧擇保險(xiǎn)、招商信諾保險(xiǎn)分析師共同認(rèn)為：“意外保險(xiǎn)”是必選項(xiàng)目，無(wú)論境內(nèi)境外、去哪個(gè)旅游區(qū)，是否參加旅行團(tuán)，都建議購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn)。近年，隨著旅游產(chǎn)業(yè)的做大做強(qiáng)，意外事故也呈大幅增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，比如某東南亞國(guó)家出現(xiàn)過(guò)大象踩踏人事件。因此意外險(xiǎn)必不可少。

而出游目標(biāo)不同，購(gòu)買(mǎi)“意外險(xiǎn)”的種類(lèi)也應(yīng)有區(qū)別。

如果旅游期間不涉及高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)，比如只去大城市游玩，可以選擇價(jià)格較低的普通旅游保險(xiǎn)，在網(wǎng)上自己買(mǎi)就可以(要比去旅行社、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)購(gòu)買(mǎi)更便宜)，可以選擇7天30萬(wàn)“意外身故”的保額。網(wǎng)上目前可以查到低至7天共只要11.5元的產(chǎn)品。

但如果是參加有高風(fēng)險(xiǎn)的運(yùn)動(dòng)，比如近年來(lái)中國(guó)游客特別追捧的滑雪、潛水項(xiàng)目，又比如更加刺激的爬雪山、攀巖、沖浪等，普通的意外保險(xiǎn)就顯得不夠用了，建議購(gòu)買(mǎi)戶外綜合運(yùn)動(dòng)保險(xiǎn)，同一家保險(xiǎn)企業(yè)，推出的戶外綜合運(yùn)動(dòng)保險(xiǎn)，7天的價(jià)格為56元，是上面普通意外險(xiǎn)產(chǎn)品價(jià)格的近5倍，二者差了近4倍。

不過(guò)，如果計(jì)劃出游的市民已經(jīng)購(gòu)買(mǎi)過(guò)長(zhǎng)期的意外保險(xiǎn)，就不必要重復(fù)購(gòu)買(mǎi)以上意外險(xiǎn)了?；蹞癖ｋU(xiǎn)分析師等多數(shù)專(zhuān)業(yè)人士認(rèn)為，只為一次出游購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，倒不如購(gòu)買(mǎi)長(zhǎng)期的意外險(xiǎn)，其保障范圍更廣，不限于旅游期間，不限境內(nèi)境外。單純的意外保險(xiǎn)，無(wú)論哪家保險(xiǎn)公司發(fā)行的產(chǎn)品，每年每人的投保金額最多只有幾百元。

去東南亞旅游

要防小朋友中暑

既然“意外險(xiǎn)”是旅游的必備選擇，其對(duì)境外與境內(nèi)都會(huì)產(chǎn)生保障作用，在境外負(fù)責(zé)“意外身故”“意外傷殘”的大額賠償。但其局限性在于，在境外不享受意外醫(yī)療，醫(yī)療費(fèi)用一般是國(guó)內(nèi)的醫(yī)院治療的費(fèi)用才可以理賠。

而近年來(lái)，廣州市民，出境旅游，出現(xiàn)病痛、需要治療的案例不勝枚舉。醫(yī)療保險(xiǎn)雖然并非出游必備品，其重要性卻在不斷提升。而廣州日?qǐng)?bào)全媒體記者調(diào)查各大旅行社發(fā)現(xiàn)，這些旅行社要求參團(tuán)者必買(mǎi)的意外保險(xiǎn)，有相當(dāng)一部分并不包含醫(yī)療服務(wù)。

是否購(gòu)買(mǎi)過(guò)意外險(xiǎn)，結(jié)果對(duì)比鮮明。廣州市民特別青睞去東南亞國(guó)家旅游。暑假去東南亞國(guó)家溫度較高，中暑幾率較大。比如市民王小姐，去年帶孩子去曼谷，孩子當(dāng)天就由于水土不服并出現(xiàn)發(fā)熱的情況，在醫(yī)院消費(fèi)約1000元人民幣的醫(yī)療費(fèi)用，由于之前購(gòu)買(mǎi)了醫(yī)療意外保險(xiǎn)，回國(guó)1周不到就報(bào)銷(xiāo)下來(lái)了。

越秀區(qū)白領(lǐng)孫大姐就沒(méi)有那么好運(yùn)氣了，她前年去芬蘭追北極光，在雪地摔倒骨折，送到當(dāng)?shù)蒯t(yī)院救治，先后花費(fèi)了近6萬(wàn)元人民幣。由于沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，只能自己承擔(dān)。

焦點(diǎn)

境外出游最好兼顧醫(yī)療險(xiǎn)與財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)

市民可以選擇兩個(gè)方式，補(bǔ)充“醫(yī)療”意外保險(xiǎn)。

一是購(gòu)買(mǎi)“全球”類(lèi)型的旅游保險(xiǎn)，包括了意外險(xiǎn)與醫(yī)療險(xiǎn)兩個(gè)品種，在原來(lái)意外險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，所增加的數(shù)額相對(duì)有限，每天也只用10~20元。

二是采取長(zhǎng)期投保思路，購(gòu)買(mǎi)包括意外醫(yī)療責(zé)任在內(nèi)的意外醫(yī)療保險(xiǎn)，比如某保險(xiǎn)公司推出的“百萬(wàn)守護(hù)意外傷害保險(xiǎn)產(chǎn)品計(jì)劃”，可保障30年，最高可賠付數(shù)百萬(wàn)元，并包含意外醫(yī)療責(zé)任，滿期生存還能拿到140%已交保費(fèi)。

另外，不少大型保險(xiǎn)企業(yè)近期的新產(chǎn)品——健康保險(xiǎn)，也是富裕階層的另外一個(gè)選擇，屬于高端醫(yī)療保險(xiǎn)的范疇，包括了醫(yī)療、意外、人身等諸多保險(xiǎn)，甚至是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。就是無(wú)論人在境內(nèi)還是境外，只要發(fā)生事故，都會(huì)跟進(jìn)理賠。如果是急病，保險(xiǎn)公司還會(huì)派出專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)，用擔(dān)架和專(zhuān)機(jī)將被保險(xiǎn)人送到最近的救治地點(diǎn)。

最后，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)也是暑期出游需要關(guān)注的一個(gè)方面，對(duì)于境外出游尤其如此。廣州市民近年去歐洲、非洲旅游，即便是參團(tuán)，錢(qián)包失竊事件屢有發(fā)生。

對(duì)此，購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn)時(shí)，可以增加“附加條款”(相應(yīng)投保費(fèi)用也有可能增長(zhǎng))，需要在旅游險(xiǎn)的附加條款中寫(xiě)明，如“遇到偷盜、丟失財(cái)務(wù)等問(wèn)題，保險(xiǎn)公司要負(fù)責(zé)賠償”。再者，可花較多的投保費(fèi)用購(gòu)買(mǎi)旅游綜合保險(xiǎn)，其中就包括財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)條款。類(lèi)似產(chǎn)品，各家保險(xiǎn)企業(yè)的差異較大，從每天30元到每天120元不等。

關(guān)鍵詞： 旅游外險(xiǎn) "