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36氪出海獲悉，北美“挑戰(zhàn)者銀行” Cheese 近日完成數(shù)千萬元 Pre-A 輪融資，本輪融資由挑戰(zhàn)者資本獨家投資，原有投資機構(gòu) iFly.vc 跟投。Cheese 將使用本輪融資擴招深圳的研發(fā)和運營團隊，并繼續(xù)推動用戶規(guī)模增長、增加產(chǎn)品功能。

Cheese 曾于今年3月獲得360萬美元投資。據(jù)其網(wǎng)站介紹，用戶通過移動應用申請 Cheese 的零費用借記卡后，可獲得最高達10%的消費返現(xiàn)、年化0.3%的基礎(chǔ)存款獎勵和3%的推薦存款獎勵，并可實現(xiàn)工資提前入賬和 MoneyPass 網(wǎng)絡(luò) ATM 免費取款等。Cheese 的萬事達借記卡由美國聯(lián)邦存款保險公司（FDIC）成員 Coastal Community Bank 發(fā)行，交易受到萬事達零責任保護（賬戶發(fā)生未授權(quán)交易用戶零責），同時存款人可獲最高25萬美元的 FDIC 保險額度。

目前年滿18的美國用戶使用護照和簽證，或者社保號（SSN）認證身份后便可申請 Cheese 賬戶，無需信用記錄，這一點尤其便利尚未獲得社保號和缺乏信用記錄的少數(shù)族裔和新移民。根據(jù) FDIC 2019年的調(diào)查，非裔、西班牙裔和亞裔未開設(shè)銀行賬戶的比例分別是13.8%、12.2%和1.7%。Cheese 聯(lián)合創(chuàng)始人兼 CEO 連潤雄（Ken Lian）曾是留美學生，親身體驗過使用傳統(tǒng)銀行服務(wù)的不便之處。據(jù)他介紹，Cheese 基于銀行監(jiān)管要求設(shè)計了自己的風控體系，以便在合規(guī)的同時實現(xiàn)這一流程簡化。

Cheese 初期的目標客群主要是美國亞裔人群，同時現(xiàn)有用戶中也有12%為西班牙裔。根據(jù)市場研究公司尼爾森的數(shù)據(jù)，亞裔消費者市場規(guī)模達到1.2萬億美元。但新冠對美國亞裔的沖擊尤其嚴重，據(jù)媒體報道，去年3月到今年6月共計有九千多起反亞裔事件報告，程度從言語譏諷到人身攻擊不等。在此背景下，Cheese 設(shè)立了回饋基金（Giveback Fund），幫助亞裔相關(guān)非營利組織、社群和企業(yè)。Cheese 用戶也可以選擇將所獲注冊獎勵和返現(xiàn)收入捐贈給回饋基金，目前用戶捐贈金額累計已經(jīng)超過35000美金。Cheese 還與300多家亞裔經(jīng)營餐廳達成合作，為顧客提供消費返現(xiàn)福利。

疫情促使了挑戰(zhàn)者銀行的蓬勃發(fā)展，這些新型銀行通過數(shù)字化的便捷產(chǎn)品與傳統(tǒng)銀行競爭。在眾多新型銀行之中，不少瞄準了特定人群作為目標市場，例如面向非裔和拉丁裔的 Greenwood，服務(wù)L.G.B.T.Q人群的 Daylight，針對殘疾人士的 Purple 等等，目前多數(shù)還未正式上線。Cheese CEO 兼創(chuàng)始人 Ken 也認為新冠加深的社會分裂需要共同的努力彌合，但最終銀行提供的是基礎(chǔ)服務(wù)，新型銀行也要依靠產(chǎn)品和服務(wù)贏得用戶忠誠度。

據(jù) Cheese 提供的數(shù)據(jù)，自3月應用正式上線至今，交易量增長近十倍，周增長率為8%。目前用戶量有數(shù)萬人，其中11%的用戶放棄原先的銀行賬戶完全轉(zhuǎn)向 Cheese。新增用戶中半數(shù)為自然增長，據(jù) Cheese 估算其獲客成本低于傳統(tǒng)銀行和同類新型銀行均值。盈利方面，Cheese 當前主要依靠發(fā)卡行服務(wù)費分成，并計劃后續(xù)推出禮品卡和透支功能豐富收入來源。

Ken 表示本輪融資獲得了挑戰(zhàn)者資本創(chuàng)始合伙人唐彬森的支持，其團隊也與 Cheese 分享了產(chǎn)品和獲客方面的心得。

文｜施憶

編｜趙小純

圖｜企業(yè)供圖

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