近日,“金融密碼杯”2020全國密碼應(yīng)用和技術(shù)創(chuàng)新大賽頒獎在蘇州舉行。中國人民銀行副行長、競賽指導(dǎo)委員會主席范一飛及評審指導(dǎo)小組成員為獲獎團(tuán)隊頒發(fā)了數(shù)字人民幣獎金。
隨著測試應(yīng)用場景的不斷擴(kuò)大,數(shù)字人民幣越來越頻繁地進(jìn)入到公眾視野,人們的疑問也越來越多:使用數(shù)字人民幣安全嗎?推出后紙鈔會停止供應(yīng)嗎?未來如何管理?
與傳統(tǒng)紙幣相比,央行數(shù)字貨幣好處眾多,但是在研發(fā)與推進(jìn)過程中,也具有潛在風(fēng)險和挑戰(zhàn),許多國家都對數(shù)字貨幣采取了積極開發(fā)但謹(jǐn)慎使用的態(tài)度。專家認(rèn)為,互聯(lián)網(wǎng)時代信息技術(shù)可靠性及個人信息安全始終是痛點(diǎn),而密碼技術(shù)作為數(shù)字人民幣關(guān)鍵核心技術(shù)和基礎(chǔ)支撐,是維護(hù)數(shù)字人民幣安全的重要保障??梢哉f,強(qiáng)化數(shù)字人民幣密碼技術(shù)研究攻關(guān)與創(chuàng)新應(yīng)用意義重大。
支持?jǐn)?shù)字人民幣消費(fèi)必須進(jìn)行相關(guān)支付系統(tǒng)改造。范一飛此前撰文稱,在數(shù)字人民幣流通過程中,考慮到技術(shù)基礎(chǔ)和系統(tǒng)管理要求較高,可由作為指定運(yùn)營機(jī)構(gòu)的商業(yè)銀行與其他商業(yè)銀行及相關(guān)機(jī)構(gòu)進(jìn)行合作,在厘清責(zé)權(quán)利關(guān)系基礎(chǔ)上,共同向公眾提供數(shù)字人民幣流通服務(wù)。
業(yè)內(nèi)人士表示,只有經(jīng)過系統(tǒng)改造、具備能力的商家才能接受數(shù)字人民幣。但改造成本不是由商戶承擔(dān),而由推廣運(yùn)營機(jī)構(gòu)承擔(dān)。
近期,有謠言稱數(shù)字人民幣不能兌換外幣,不能購買黃金。對此,中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所所長穆長春回應(yīng)稱,數(shù)字人民幣和紙鈔、硬幣等價,紙鈔能買的東西,數(shù)字人民幣都能買,紙鈔能兌換的外幣,數(shù)字人民幣也能兌換。
穆長春還表示,數(shù)字人民幣的發(fā)行不是靠行政強(qiáng)制來實(shí)現(xiàn),而應(yīng)該以市場化的方式進(jìn)行,也就是說百姓需要兌換多少,數(shù)字人民幣就發(fā)行多少。他還強(qiáng)調(diào),只要老百姓有使用紙鈔的需求,人民銀行就不會停止紙鈔的供應(yīng)。在可預(yù)見的將來,紙鈔與數(shù)字人民幣將長期并存。
央行數(shù)字貨幣對第三方移動支付也非替代關(guān)系。穆長春曾明確表示,數(shù)字人民幣是“人民幣的數(shù)字化”。作為純公共產(chǎn)品,數(shù)字人民幣將成為電子化支付的重要補(bǔ)充,而不尋求替代哪一類支付方式。
值得注意的是,公眾對于數(shù)字貨幣賬戶是否和手機(jī)號綁定普遍存在誤解。對此,穆長春解釋稱,數(shù)字貨幣賬戶并不是和手機(jī)號綁定,只是利用手機(jī)號進(jìn)行數(shù)字人民幣錢包開立。如果沒有這個載體,沒有辦法發(fā)回驗證碼,但這是用作認(rèn)證的必要信息,并不是和手機(jī)號進(jìn)行綁定的概念。數(shù)字人民幣是以廣義賬戶體系為基礎(chǔ)的,意思是只要能夠成為唯一身份的標(biāo)識,都可以開立數(shù)字錢包。今后也會出現(xiàn)以其他認(rèn)證形式(唯一身份標(biāo)識)開立的數(shù)字錢包。
此外,針對當(dāng)前部分老年人存在不會使用數(shù)字人民幣的擔(dān)心,穆長春表示,數(shù)字人民幣將為所有老百姓提供普惠性的服務(wù)。我們也一直在研發(fā)適合老年人和排斥使用智能終端這部分群體可以使用的數(shù)字人民幣產(chǎn)品,避免數(shù)字鴻溝。
不論是從技術(shù)要求還是從運(yùn)營體系穩(wěn)定來說,安全是根本,數(shù)字人民幣應(yīng)堅持央行中心化監(jiān)管。“只有集中化管理商業(yè)銀行體系的鑄幣儲備,實(shí)現(xiàn)集中清結(jié)算安排,才能降低清結(jié)算成本,避免出現(xiàn)周期性的金融風(fēng)險,這種需求推動了現(xiàn)代中央銀行的誕生。由央行中心化壟斷發(fā)行貨幣,也是市場降低交易成本要求的結(jié)果。”穆長春說。
穆長春表示,對數(shù)字人民幣進(jìn)行央行中心化管理,首先,有利于抵御加密資產(chǎn)和全球性穩(wěn)定幣的侵蝕,防止貨幣發(fā)行權(quán)旁落;其次,數(shù)字人民幣中心化管理,能夠?qū)崿F(xiàn)“支付即結(jié)算”,可以提高商戶資金的周轉(zhuǎn)率;再次,也有利于打破零售的支付壁壘和市場分割,避免市場扭曲。此外,在中心化管理的體制下,人民銀行可以防范和打擊洗錢、恐怖主義融資等違法犯罪行為,有效地維護(hù)金融穩(wěn)定。
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