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大股東違規(guī)致包商銀行信用危機(jī) 2019-06-03 11:45:30  來(lái)源:北京商報(bào)

在5月24日宣布包商銀行因出現(xiàn)嚴(yán)重信用風(fēng)險(xiǎn)被接管后,央行連續(xù)三度答記者問(wèn)。6月2日,央行官網(wǎng)發(fā)布《中國(guó)人民銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人答記者問(wèn)》,進(jìn)一步解釋了包商銀行被接管的原因,并就如何看待接管包商銀行及當(dāng)前中小銀行流動(dòng)性狀況、是否會(huì)有其他機(jī)構(gòu)被接管等問(wèn)題做出了解答。

關(guān)于接管包商銀行的背景,央行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示,包商銀行的大股東是明天集團(tuán),該集團(tuán)合計(jì)持有包商銀行89%的股權(quán),由于包商銀行的大量資金被大股東違法違規(guī)占用,形成逾期,長(zhǎng)期難以歸還,導(dǎo)致包商銀行出現(xiàn)嚴(yán)重的信用危機(jī),觸發(fā)了法定的接管條件被依法接管。

包商銀行被接管是個(gè)例

該負(fù)責(zé)人表示,“包商銀行被接管,完全是一個(gè)個(gè)案,我們需要客觀冷靜看待”。首先,采取接管措施,條件是非常嚴(yán)格的。接管一家商業(yè)銀行是一件十分嚴(yán)肅而慎重的行為。只有當(dāng)一家商業(yè)銀行出現(xiàn)《商業(yè)銀行法》第64條“商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī),嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)”、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第38條“可能發(fā)生信用危機(jī),嚴(yán)重影響存款人和其他客戶(hù)合法權(quán)益”情形,再不接管將嚴(yán)重?fù)p害廣大客戶(hù)合法權(quán)益特別是存款人存款安全時(shí),才會(huì)采用這樣的方式處置。因此,非到萬(wàn)不得已,無(wú)需采取行政接管這一措施。

其次,對(duì)包商銀行的接管是嚴(yán)格依法進(jìn)行的。對(duì)各類(lèi)債權(quán)人的債權(quán)保障首先要有充分的法律依據(jù),對(duì)大額債權(quán)人債權(quán)保障中涉及的債權(quán)債務(wù)關(guān)系、承兌匯票、保證金存款等問(wèn)題,尊重合同,激勵(lì)市場(chǎng)主體積極履約。對(duì)債權(quán)人的合法權(quán)益,依法履行告知義務(wù)。對(duì)于簽署債權(quán)收購(gòu)與轉(zhuǎn)讓協(xié)議,平等協(xié)商、自愿簽署。未予先期保障的債權(quán)繼續(xù)保留,債權(quán)人依法參與后續(xù)受償。

同時(shí),對(duì)包商銀行債權(quán)人的債權(quán)保障程度比較高。央行指出,這次對(duì)包商銀行接管后,采用存款保險(xiǎn)基金和央行出資,進(jìn)行收購(gòu)承接,對(duì)包商銀行的各類(lèi)債權(quán)人給予充分的保障。對(duì)個(gè)人客戶(hù)和5000萬(wàn)元及以下的對(duì)公和同業(yè)機(jī)構(gòu)客戶(hù)的本息給予了100%全額保障。對(duì)于5000萬(wàn)元以上同一大額債權(quán)人的本息,按債權(quán)凈額先期進(jìn)行保障,預(yù)計(jì)平均保障比例可在90%左右。上述保障標(biāo)準(zhǔn)最大限度地保障了各類(lèi)債權(quán)人的合法權(quán)益。這次按照收購(gòu)承接的思路,就是為了有效避免直接清償、保障程度低等問(wèn)題。目前看,由存款保險(xiǎn)基金出資、央行“最后貸款人”依法支持,實(shí)施收購(gòu)承接,是一種比較穩(wěn)妥的方式。

個(gè)人儲(chǔ)戶(hù)、理財(cái)客戶(hù)已獲保障

就接管包商銀行一周以來(lái)的進(jìn)展情況,央行有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹,從5月24日央行、銀保監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布接管托管公告以來(lái),在地方政府和有關(guān)部門(mén)的大力支持配合下,接管托管工作進(jìn)展順利,包商銀行各類(lèi)債權(quán)人權(quán)益得到維護(hù)。

具體來(lái)看,520萬(wàn)個(gè)人儲(chǔ)戶(hù)和20余萬(wàn)個(gè)人理財(cái)客戶(hù)已得到全額保障;債權(quán)金額在5000萬(wàn)元及以下2.5萬(wàn)戶(hù)對(duì)公和同業(yè)客戶(hù)已得到全額保障;包商銀行5000萬(wàn)元及以下承兌匯票得到全額保障,5000萬(wàn)元以上得到不低于80%保障。

央行負(fù)責(zé)人表示,目前,包商銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)正常,營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)秩序井然,各類(lèi)業(yè)務(wù)照常辦理。事實(shí)上,接管后,包商銀行已獲得央行、銀保監(jiān)會(huì)、存款保險(xiǎn)基金的有力保障,上周五同業(yè)存單發(fā)行已得到市場(chǎng)認(rèn)可。目前,大額債權(quán)收購(gòu)與轉(zhuǎn)讓協(xié)議簽署工作正在有序推進(jìn)。

目前無(wú)接管其他機(jī)構(gòu)打算

包商銀行被接管后,中小銀行流動(dòng)性狀況也引起市場(chǎng)關(guān)注。央行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示,總的來(lái)看,目前中小銀行流動(dòng)性較為充足,各項(xiàng)流動(dòng)性指標(biāo)整體處于正常水平。從貨幣市場(chǎng)交易情況看,中小銀行融資交易規(guī)模和占比平穩(wěn),未出現(xiàn)大的變化,融資利率與前期持平,融資條件相對(duì)寬松。

“最近,市場(chǎng)上有人擔(dān)心,接管包商銀行后,是否會(huì)有其他機(jī)構(gòu)也被接管,請(qǐng)大家放心,目前還沒(méi)有這個(gè)打算。如果哪個(gè)機(jī)構(gòu)需要流動(dòng)性支持,或增資擴(kuò)股,完全可以通過(guò)市場(chǎng)化方式進(jìn)行。當(dāng)前金融市場(chǎng)流動(dòng)性總體充裕,金融風(fēng)險(xiǎn)總體可控,我們有信心堅(jiān)決維護(hù)金融體系的穩(wěn)定。”央行有關(guān)負(fù)責(zé)人如是說(shuō)。

對(duì)于中小銀行流動(dòng)性管理方面,央行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示,將繼續(xù)保持宏觀流動(dòng)性合理充裕,同時(shí)密切關(guān)注中小銀行流動(dòng)性狀況,綜合運(yùn)用多種貨幣政策工具,維護(hù)貨幣市場(chǎng)平穩(wěn)運(yùn)行。另外,央行對(duì)6月影響流動(dòng)性的各類(lèi)因素已做了全面估計(jì)和充分準(zhǔn)備,將根據(jù)市場(chǎng)資金供求情況靈活開(kāi)展公開(kāi)市場(chǎng)逆回購(gòu)和中期借貸便利操作,6月17日第二次實(shí)施對(duì)中小銀行實(shí)行較低存款準(zhǔn)備金率政策還將釋放約1000億元長(zhǎng)期資金,有效充實(shí)中小銀行半年末的流動(dòng)性。

“當(dāng)前,央行貨幣政策工具豐富,我們將根據(jù)市場(chǎng)情況合理搭配、充分運(yùn)用。在深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革過(guò)程中,央行將把支持中小銀行發(fā)展作為重要內(nèi)容,不斷豐富支持工具,加大政策力度,不斷提高中小銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。”

關(guān)鍵詞: 大股東 包商銀行

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