受疫情影響，居家隔離的借款人房貸能否延期還款成為熱議話題。近日，已有多家國有大行、股份制銀行、地方性銀行紛紛回應將針對不同地區(qū)的涉疫情況酌情給予還款寬限期支持。不過值得關注的是，4月7日，北京商報記者在調(diào)查過程中注意到，當前各家銀行對特定人群認定的標準并不統(tǒng)一，具體能否延期還要看審核的情況，購房者需要保留小區(qū)封閉的通知、隔離證明等必要的證明材料。

延期還款人群標準各有不同

據(jù)了解，當前已有包括中國銀行、交通銀行、興業(yè)銀行、中信銀行、浙商銀行、上海農(nóng)商行、張家港農(nóng)商行、江陰農(nóng)商行在內(nèi)的多家銀行均針對不同涉疫地區(qū)出臺了還款延期、征信紓困支持等暖心政策，不過各家銀行對還款人群認定的標準也有所不同。

4月7日，北京商報記者以客戶身份向部分銀行客服人員進行咨詢。例如中國銀行客服人員表示，目前該行針對吉林省出臺了相關政策，在疫情期間感染新冠肺炎住院治療的人員或隔離人員、疫情防控需要隔離觀察人員、參加疫情防控工作人員、受疫情影響暫時失去收入的人員可申請延期還款，期限放寬至10天。

農(nóng)業(yè)銀行客服人員則指出，以上海為例，若疫情期間因為網(wǎng)點停止營業(yè)、客戶居住地封閉等原因無法完成個人貸款或者提前還款的客戶，可以反饋至相關部門核實，具體能否延期還要看當?shù)貙徍说那闆r，客戶需要保留小區(qū)封閉的通知、隔離證明等必要的證明材料。

股份制銀行中，北京商報記者從興業(yè)銀行處獲悉，該行上海分行對于因感染新冠肺炎住院治療人員或隔離人員、參加疫情防控的工作人員以及疫情之下現(xiàn)金流受到影響的客戶，給予最長3個月的還款寬限期，為房貸客戶提供手機銀行在線辦理“隨薪供”還款，最長可3年不歸還貸款本金，紓解還款壓力。

諸葛找房數(shù)據(jù)研究中心分析師梁楠表示，各家銀行對延期申請購房者認定標準不同，主要還是由于當前沒有統(tǒng)一的政策出臺，明確執(zhí)行標準，造成了各銀行執(zhí)行力度不一，同時，與城市受疫情的影響程度、人口情況等有一定關聯(lián)，各銀行在實行延期政策時，也需要考慮還款人的客觀情況，保障存款人的利益等。另外，一定程度上與銀行自身情況也有些許關系，如自身可承擔的風險性等。

已產(chǎn)生逾期記錄仍會納入征信

早在2020年新冠肺炎疫情初期，央行、財政部、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會和外匯局聯(lián)合發(fā)布的《關于進一步強化金融支持防控新型冠狀病毒感染肺炎疫情的通知》就提出，對因感染新冠肺炎住院治療或隔離人員、疫情防控需要隔離觀察人員、參加疫情防控工作人員以及受疫情影響暫時失去收入來源的人群，金融機構要在信貸政策上予以適當傾斜，靈活調(diào)整住房按揭、信用卡等個人信貸還款安排，合理延后還款期限。

除了酌情給予還款寬限期外，還有多家銀行在征信保護方面也推出了相關措施。例如北京商報記者從浙商銀行方面獲悉，經(jīng)客戶申請，該行提供個人住房按揭和個人消費貸款、專項分期、信用卡等產(chǎn)品延期還款服務，寬限期最長為3個月(或3期)，客戶在寬限期內(nèi)發(fā)生逾期的，可不影響客戶征信記錄。

雖然多家銀行均推出調(diào)整逾期信用記錄報送、保障公眾征信相關權益，但購房者也不應大意。某國有銀行上海地區(qū)工作人員向北京商報記者介紹稱，正常情況下商貸需要在還款日下午5點之前保證卡里的支付金額覆蓋房貸扣款金額，若不按時還款會收取罰息上報征信，如果當?shù)赜邢鄳叻弦蟮娜藛T申請后，當月逾期暫不視為違約，但調(diào)整還款安排前的逾期記錄原則上還是會報送征信。

一位地方性城商行相關負責人表示，“在疫情期間，若本人貸款發(fā)生逾期的，可申請征信信息調(diào)整，經(jīng)我行認定符合條件的，逾期當月暫不視為違約;若本人貸款尚未逾期的，可申請調(diào)整貸款待轉逾期日”。

易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴躍進分析，有類似暫緩的政策或操作，客觀上有助于降低購房者的還貸壓力。不過購房者都會擔心征信上存在污點，即便是銀行允許暫緩，也怕暫緩會產(chǎn)生不好的影響，這方面銀行應明確告知，對購房者做好信息明示服務。

相關配套細則措施有待出臺

因疫情導致無法按時還房貸，放寬還款期限是銀行服務民生的一項利好舉措，但北京商報記者此前在調(diào)查過程中注意到，近年來通過“一手交錢、一手辦事”的“維權團隊”正在呈現(xiàn)遞增態(tài)勢，打著正規(guī)維權的幌子，通過 “網(wǎng)絡投訴、電話投訴、信訪”等方式向金融機構施壓，達到“惡意投訴”的目的。

另一位銀行人士也提到，“目前對于特定人群的認定確實存在缺失，有模糊不清的情況，有一些客戶認為自己生活困難就符合認定條件，但實際上并不符合相關標準，銀行也怕造成一些誤解，銀行的解決方案就是認為存在特殊情況的人群可以向銀行進行申請，銀行再酌情進行審核”。

在梁楠看來，當前全國并沒有統(tǒng)一的政策出臺，制度化的形式也沒有確定，這在一定程度上導致了各銀行處理態(tài)度不明、執(zhí)行力度不一等。同時，若后期有相關政策出臺，但由于政策具有一定的滯后性，從出臺到落地時間較長，這期間部分經(jīng)濟較緊張的人群或已構成還款逾期。因此，相關傾斜政策出臺具有一定的必要性，后續(xù)或有相關政策出臺保障此類困難群體渡過難關。

梁楠進一步建議，銀行應實行差異化標準，充分考慮貸款人的實際情況、資金的還款節(jié)奏，進行適度的風險管理等。

從購房者層面，嚴躍進建議稱，不同銀行的口徑不一樣，購房者要多主動和銀行信貸經(jīng)理咨詢、多了解具體規(guī)定，這樣對于此類業(yè)務的操作才會更加明晰。若是延期還款，那么需要了解下后續(xù)的房貸利率以及其他情況來防范房貸成本增加等風險。同時還應客觀評估自己的未來收入水平，提前做判斷，有助于合理籌劃后續(xù)月份的房貸償還工作。

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