機(jī)動(dòng)車(chē)保險(xiǎn)詐騙逐漸成為保險(xiǎn)類(lèi)詐騙犯罪的重災(zāi)區(qū)，嚴(yán)重破壞了保險(xiǎn)領(lǐng)域金融秩序。這些機(jī)動(dòng)車(chē)保險(xiǎn)詐騙案件往往單筆金額小，痕跡不易被察覺(jué)，詐騙識(shí)別率低。近日，北京市昌平區(qū)人民法院(以下簡(jiǎn)稱(chēng)昌平法院)召開(kāi)了機(jī)動(dòng)車(chē)保險(xiǎn)詐騙犯罪案件審理情況新聞通報(bào)會(huì)，通過(guò)以案釋法，介紹了機(jī)動(dòng)車(chē)保險(xiǎn)詐騙案件特點(diǎn)及案件高發(fā)原因，并向保險(xiǎn)行業(yè)和廣大車(chē)主提供法律建議和維權(quán)指導(dǎo)。

汽修廠(chǎng)騙保套路多

昌平法院黨組副書(shū)記、副院長(zhǎng)張寶武介紹，2019年至今，昌平法院共審結(jié)機(jī)動(dòng)車(chē)保險(xiǎn)詐騙犯罪案件23件，判處機(jī)動(dòng)車(chē)保險(xiǎn)詐騙犯罪分子57人，被告人以男性青年為主，40歲以下人數(shù)占比超過(guò)85%。在車(chē)險(xiǎn)騙保案件中，多以共同犯罪為主導(dǎo)，由于汽車(chē)維修廠(chǎng)員工深諳保險(xiǎn)定損、理賠等流程，實(shí)施騙保行為較為容易，所以汽車(chē)維修廠(chǎng)是作案的重點(diǎn)行業(yè)。

金某是北京昌平區(qū)某汽車(chē)修理廠(chǎng)員工，為招攬客戶(hù)，伙同他人故意偽造交通事故，騙取保險(xiǎn)理賠款。2017年5月，金某伙同他人在北京市昌平區(qū)某小區(qū)附近駕駛汽車(chē)與其他車(chē)故意碰撞偽造交通事故，騙取理賠款4520元。此后，金某又多次故意偽造兩輛汽車(chē)發(fā)生交通事故，騙取理賠款。最終金某因犯保險(xiǎn)詐騙罪，被判處有期徒刑一年，罰金1萬(wàn)元。

近年來(lái)，汽車(chē)維修廠(chǎng)的經(jīng)營(yíng)、維修人員成為保險(xiǎn)犯罪易發(fā)群體，他們利用自己對(duì)事故認(rèn)定、保險(xiǎn)理賠、汽車(chē)修理的相關(guān)知識(shí)比較了解的便利條件，進(jìn)行保險(xiǎn)詐騙。除了汽車(chē)維修廠(chǎng)和車(chē)主共謀騙保外，汽車(chē)維修廠(chǎng)還會(huì)利用自己所有的機(jī)動(dòng)車(chē)甚至車(chē)主送修的機(jī)動(dòng)車(chē)進(jìn)行騙保。

昌平法院刑事審判庭副庭長(zhǎng)王瑩介紹了汽車(chē)維修廠(chǎng)騙保的常見(jiàn)套路。為了騙取保險(xiǎn)理賠金，汽車(chē)維修廠(chǎng)員工通常將涉案車(chē)輛行駛至無(wú)監(jiān)控、較為偏僻的路段，采用偽造保險(xiǎn)事故的方法，或者采用在真實(shí)事故后再故意碰撞、偽造保險(xiǎn)事故的方法，向保險(xiǎn)公司申報(bào)理賠。而修車(chē)成本極低，騙來(lái)的保險(xiǎn)金基本上盡數(shù)落盡了自己的口袋。除了使用自有車(chē)輛騙保外，為了頻繁出險(xiǎn)不被懷疑，原本車(chē)主正常送交維修保養(yǎng)的車(chē)輛，也可能被修理廠(chǎng)偷偷用來(lái)出險(xiǎn)理賠。修理廠(chǎng)只需讓其他人謊稱(chēng)維修車(chē)輛的駕駛?cè)?，再利用?chē)主放在維修車(chē)輛里的行駛本便可扮演事故的無(wú)責(zé)方，偽造交通事故，而車(chē)主本身卻毫不知情。

車(chē)險(xiǎn)代理員利用“職業(yè)優(yōu)勢(shì)”參與騙保

除汽車(chē)維修廠(chǎng)外，部分保險(xiǎn)從業(yè)者也參與車(chē)險(xiǎn)騙保。王瑩向中國(guó)商報(bào)記者介紹了一個(gè)保險(xiǎn)代理員違規(guī)騙保的典型案例。2016年-2019年，車(chē)險(xiǎn)代理員賈某等三人承接車(chē)輛理賠業(yè)務(wù)。為了留住客戶(hù)，賈某通過(guò)偽造單方或雙方事故幫助客戶(hù)通過(guò)保險(xiǎn)詐騙的方式“免費(fèi)”修車(chē)，對(duì)不符合保險(xiǎn)理賠要求的車(chē)輛，通過(guò)偽造交通事故現(xiàn)場(chǎng)、編造虛假事故原因等方式使之符合保險(xiǎn)理賠的條件，騙取多家保險(xiǎn)公司的汽車(chē)保險(xiǎn)理賠金。其間，賈某等人還與修理廠(chǎng)建立合作關(guān)系，修車(chē)后由修車(chē)廠(chǎng)返點(diǎn)獲利。

據(jù)了解，車(chē)險(xiǎn)詐騙犯罪成本低、獲利高，車(chē)輛相關(guān)人只需在事故后向保險(xiǎn)公司申報(bào)材料即可，無(wú)需任何經(jīng)濟(jì)支出，且相比于騙取的保險(xiǎn)金，下一年保費(fèi)上漲幅度額相對(duì)有限。此外，公眾普遍對(duì)保險(xiǎn)機(jī)制認(rèn)識(shí)不足、法律意識(shí)淡薄，認(rèn)為騙保行為是與保險(xiǎn)公司的“利益博弈”，自己只是拿回交納保險(xiǎn)的錢(qián)，“不用白不用”。

另一方面，保險(xiǎn)公司反詐騙手段單一也是案件高發(fā)的重要原因。 隨著保險(xiǎn)市場(chǎng)和保險(xiǎn)行業(yè)的不斷發(fā)展與成熟，“快速理賠”“在線(xiàn)理賠”等便捷方式在提升保險(xiǎn)公司競(jìng)爭(zhēng)力、提高保險(xiǎn)理賠效率的同時(shí)，也給不法分子帶來(lái)可趁之機(jī)。

針對(duì)這一現(xiàn)象，昌平法院刑事審判庭庭長(zhǎng)歐春光建議，保險(xiǎn)公司要不斷完善自身的內(nèi)控機(jī)制，嚴(yán)格落實(shí)核保理賠制度，就汽車(chē)維修廠(chǎng)、保險(xiǎn)代理員等代理報(bào)案、代理索賠、代理定損等行為進(jìn)行規(guī)范。建立重點(diǎn)人員、車(chē)輛信息庫(kù)，對(duì)短期內(nèi)多次出險(xiǎn)的人員、車(chē)輛，按照風(fēng)險(xiǎn)高低設(shè)立不同等級(jí)的核保理賠流程。

法院呼吁設(shè)立反欺詐信息平臺(tái)

昌平法院方面告訴中國(guó)商報(bào)記者，在法院審理的車(chē)險(xiǎn)騙保案件中，詐騙犯罪識(shí)別率低，不少犯罪分子采用“積少成多”作案策略，手段相對(duì)隱蔽，保險(xiǎn)公司難以掌握車(chē)輛真實(shí)情況，以致大量騙保行為得逞。

針對(duì)車(chē)險(xiǎn)騙保案件的特點(diǎn)，昌平法院呼吁，在保險(xiǎn)行業(yè)內(nèi)部設(shè)立全國(guó)統(tǒng)一聯(lián)網(wǎng)的機(jī)動(dòng)車(chē)保險(xiǎn)反欺詐信息系統(tǒng)平臺(tái)，利用“黑名單”等多維度手段提高欺詐成本。同時(shí)，法院建議公安機(jī)關(guān)、交管部門(mén)、醫(yī)療機(jī)構(gòu)、銀保監(jiān)會(huì)、保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)等加強(qiáng)溝通聯(lián)動(dòng)，針對(duì)犯罪易發(fā)環(huán)節(jié)全鏈條協(xié)作執(zhí)法，暢通違法線(xiàn)索移轉(zhuǎn)銜接流程，形成打擊違法活動(dòng)合力。

近年來(lái)，利用“碰瓷”制造交通事故進(jìn)行車(chē)險(xiǎn)理賠的欺詐案件時(shí)有發(fā)生。生活中遇到“碰瓷”交通事故該怎么辦呢?昌平法院方面告訴中國(guó)商報(bào)記者，在實(shí)踐中，違反交通規(guī)則的車(chē)輛，違章在先往往需要負(fù)全責(zé)。因此提示大家一定要遵守交通法規(guī)，杜絕違章駕駛，對(duì)車(chē)輛按時(shí)年審?fù)侗?，建議給車(chē)輛安裝行車(chē)記錄儀。王瑩同時(shí)提醒，廣大車(chē)主在車(chē)輛維修過(guò)程中要保管好行駛證、駕駛證等個(gè)人證件，發(fā)生事故后應(yīng)及時(shí)報(bào)警處理，依法辦理索賠事宜，切莫抱有“薅羊毛”的僥幸心理。(記者 李孟)

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