這次關停可以理解為是整個網(wǎng)絡互助行業(yè)的一個分水嶺。未來，互助行業(yè)一定會經過洗牌。美團的退出是一種比較理性的選擇。

近日，美團互助發(fā)布關停公告：因業(yè)務調整，美團互助將于2021年1月31日24點正式關停。美團互助稱，在關停后，將全額返還所有會員的分攤費用。同時，對1月31日前不幸確診大病的會員，提供合理的互助金賠付，全部費用由平臺承擔。

“網(wǎng)絡互助行業(yè)雖然有幾年的發(fā)展時間，但是從目前來看還處于相對初期的階段，很多機構都沒有真正找到一個良性的、長期可持續(xù)的運營方式。在這樣的情況下，無論是進入還是退出網(wǎng)絡互助行業(yè)，其實都是一種市場規(guī)律的體現(xiàn)。”盤古智庫高級研究員江瀚1月16日向時代財經表示。

1月17日，時代財經就關停問題聯(lián)系美團方面人士，其表示一切回復以公告為準。

美團關停互助業(yè)務

“對于美團來說，互助業(yè)務一方面和主業(yè)關聯(lián)度比較低，另外一方面又受到較大的監(jiān)管壓力，關停也很正常。”盤古智庫高級研究員江瀚向時代財經表示。

公開資料顯示，2019年6月美團互助上線;2020年4月公示第一位受助者案例;2020年6月升級為首個“不限病種”的大病互助計劃。自上線以來，美團互助已公示分攤18期，共幫助382位患病會員，獲得互助金救治。

據(jù)江瀚觀察，一些互助產品的用戶量已經出現(xiàn)逐月下降的趨勢，在大數(shù)定律作用下，整個互助行業(yè)的分攤費用都在不斷提高，市場上劣幣驅逐良幣的現(xiàn)象越來越嚴重。“從產品體驗角度來看，有一些用戶已經覺得加入互助和買保險沒有太大區(qū)別了，互助業(yè)務實際上變成了一種雞肋，所以從市場角度來看，美團把這個關掉也是基于對未來業(yè)務形態(tài)整體的判斷考慮。對于美團來說，還是聚焦在以吃為核心的業(yè)務上面。”

濟安人壽相互保險社籌備組負責人、中國相互保險與互助保障論壇秘書長閆安1月16日向時代財經表示，美團關?；ブ鷺I(yè)務主因是金融監(jiān)管。其次，網(wǎng)絡互助“前臺”以公益目的宣傳并獲取流量，“后臺”又按照商業(yè)目的進行流量變現(xiàn)方式，由于互聯(lián)網(wǎng)涉眾性廣，存在潛在社會性風險。

閆安認為，美團互助關停屬企業(yè)行為，可以助推發(fā)展互助保險組織規(guī)范發(fā)展，有利于改變股份制商業(yè)保險市場寡頭壟斷、結構不均衡、普惠保險供給不足的現(xiàn)狀，豐富我國保險市場體系，促進我國保險業(yè)進入成熟發(fā)展階段。

“這次關?？梢岳斫鉃槭钦麄€網(wǎng)絡互助行業(yè)的一個分水嶺。未來，互助行業(yè)一定會經過洗牌。美團的退出是一種比較理性的選擇。”江瀚向時代財經表示。

美團互助公告顯示，2021年1月15日至18日期間，會員將陸續(xù)收到全額返還的分攤費用。同時，對1月31日前不幸確診大病的會員，提供合理的互助金賠付，全部費用由平臺承擔。目前，美團互助已成立專項小組負責相關事宜。

明確監(jiān)管是當務之急

閆安向時代財經表示，網(wǎng)絡互助起源于互聯(lián)網(wǎng)巨頭們科技創(chuàng)新和“跨界經營”，又迎合了社會人群對中華互助共濟傳統(tǒng)的認同，以及對體現(xiàn)互助共濟、惠而不費保險保障的社會性需求，因而發(fā)展迅速。

2011年的抗癌公社是第一家網(wǎng)絡互助平臺，之后有E互助、夸克聯(lián)盟、壁虎互助、輕松互助、水滴籌、眾托幫等。發(fā)展至今，在資本加持之下，互聯(lián)網(wǎng)巨頭紛紛開展網(wǎng)絡互助業(yè)務，包括螞蟻相互寶、美團互助、百度燈火互助、360互助、小米互助等。期間據(jù)媒體報道數(shù)十家平臺倒閉，也有最新的如美團互助、百度燈火互助退出的。

“網(wǎng)絡互助業(yè)務特征，主要是利用互聯(lián)網(wǎng)科技創(chuàng)新的交互性、廣泛涉眾性，以社會成員大病籌款網(wǎng)絡互助名義，獲取流量之后進行商業(yè)保險產品銷售，實現(xiàn)收入和盈利。概括說網(wǎng)絡互助就是以公益的名義干賺錢的‘買賣’，利用資本助力和互聯(lián)網(wǎng)科技賦能，迎合需求實現(xiàn)規(guī)模擴張，頭部集聚和壟斷化發(fā)展。”閆安認為，網(wǎng)絡互助社會風險外溢性，體現(xiàn)在監(jiān)管風險如監(jiān)管主體、監(jiān)管標準缺失;金融風險如資金池問題;經營風險如逆選擇、合規(guī)性問題;道德風險如消費者維權、信息披露等。

“美團互助、百度燈火等互聯(lián)網(wǎng)巨頭是否采取關停退出或持牌規(guī)范經營，有其經營上的選擇性，但無法掩蓋互聯(lián)網(wǎng)時代社會成員對普惠、互助共濟、體現(xiàn)保險本源的保障需求。”閆安認為，根據(jù)網(wǎng)絡互助的金融保險屬性特點，從功能監(jiān)管、行為監(jiān)管、機構監(jiān)管角度予以規(guī)范，這是當務之急，避免網(wǎng)絡互助失范無序發(fā)展。

閆安建議，盡快完善《相互保險組織監(jiān)管試行辦法》等監(jiān)管制度體系，一方面鼓勵、支持和發(fā)展具有自上而下、增量創(chuàng)新特點，具有“補社會保障短板、填商業(yè)保險市場空白”持牌互助保險組織;另一方面規(guī)范、監(jiān)管、發(fā)展自下而上、互聯(lián)網(wǎng)保險特征明顯的網(wǎng)絡互助平臺，嚴控潛在互聯(lián)網(wǎng)金融風險。

關鍵詞： 美團的退出互助業(yè)務