針對(duì)車(chē)險(xiǎn)的嚴(yán)監(jiān)管正持續(xù)加碼。新快報(bào)記者昨日從業(yè)內(nèi)獲悉,銀保監(jiān)會(huì)日前向各銀保監(jiān)局下發(fā)《關(guān)于明確銀保監(jiān)分局對(duì)車(chē)險(xiǎn)違法違規(guī)行為采取監(jiān)管措施有關(guān)事項(xiàng)的函》(下稱(chēng)“監(jiān)管函”),明確表示銀保監(jiān)分局可對(duì)相關(guān)地市級(jí)及以下保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)采取責(zé)令停止使用車(chē)險(xiǎn)條款和費(fèi)率的監(jiān)管措施。有觀點(diǎn)認(rèn)為,面對(duì)種種嚴(yán)監(jiān)管加碼及市場(chǎng)環(huán)境挑戰(zhàn),車(chē)險(xiǎn)在財(cái)險(xiǎn)中“一支獨(dú)大”的光環(huán)正在逐漸褪去,但車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)仍然有很大的價(jià)值挖掘空間,車(chē)險(xiǎn)精細(xì)化經(jīng)營(yíng)或是其實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型的出路之一。

■新快報(bào)記者 劉威魁

監(jiān)管接連發(fā)文治理車(chē)險(xiǎn)亂象

此次下發(fā)的監(jiān)管函提到,依據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第一百三十六條和《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)車(chē)險(xiǎn)監(jiān)管有關(guān)事項(xiàng)的通知》(銀保監(jiān)辦發(fā)〔2019〕7號(hào))第三條的規(guī)定,銀保監(jiān)分局查實(shí)當(dāng)?shù)刎?cái)產(chǎn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定使用車(chē)險(xiǎn)條款、費(fèi)率的行為后,可對(duì)相關(guān)地市級(jí)及以下保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)采取責(zé)令停止使用車(chē)險(xiǎn)條款和費(fèi)率的監(jiān)管措施。

“銀保監(jiān)分局可以直接叫停車(chē)險(xiǎn)是嚴(yán)監(jiān)管的升級(jí)版,此舉主要是提升監(jiān)管效率,倒逼保險(xiǎn)公司減少手續(xù)費(fèi)等費(fèi)用支出,從而有效遏制市場(chǎng)亂象。”某大型財(cái)險(xiǎn)廣東分公司一高管向新快報(bào)記者表示,對(duì)財(cái)險(xiǎn)“老三家”來(lái)說(shuō),影響并不大,甚至?xí)黾悠淅麧?rùn);而對(duì)于依靠高額手續(xù)費(fèi)吸引客戶(hù)的中小保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō),此舉將會(huì)進(jìn)一步收窄其中介渠道業(yè)務(wù),但這將是行業(yè)健康良性發(fā)展的必經(jīng)之路。

事實(shí)上,監(jiān)管部門(mén)對(duì)車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)亂象的整治從未松懈,今年以來(lái)已連續(xù)下發(fā)多份文件治亂。具體來(lái)看,1月21日,銀保監(jiān)會(huì)發(fā)文強(qiáng)調(diào),要進(jìn)一步加強(qiáng)車(chē)險(xiǎn)監(jiān)管,并嚴(yán)令禁止財(cái)險(xiǎn)公司給予投保人額外利益、序列費(fèi)用等八種行為;2月,銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)保險(xiǎn)公司中介渠道業(yè)務(wù)管理的通知》;5月,銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于繼續(xù)加大車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)亂象整治力度有關(guān)事項(xiàng)的函》,繼續(xù)加大車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)亂象治理;7月中旬,銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于加大車(chē)險(xiǎn)違法違規(guī)行為處理力度有關(guān)事項(xiàng)的函》,并要求各銀保監(jiān)局重點(diǎn)打擊今年7月1日后財(cái)險(xiǎn)公司仍通過(guò)虛列業(yè)務(wù)及管理費(fèi)違規(guī)支付手續(xù)費(fèi)、給予保險(xiǎn)合同外其他利益等違法違規(guī)行為。

車(chē)險(xiǎn)精細(xì)化經(jīng)營(yíng)或是轉(zhuǎn)型出路

車(chē)險(xiǎn)在財(cái)險(xiǎn)中“一支獨(dú)大”的光環(huán)正在逐漸褪去。安永在最新發(fā)布的《2018-2019保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理白皮書(shū)》中表示,受商業(yè)車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率改革、新車(chē)銷(xiāo)量市場(chǎng)增量不足等因素,車(chē)險(xiǎn)在財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)中呈緩慢發(fā)展態(tài)勢(shì),且已遭遇發(fā)展瓶頸。

數(shù)據(jù)顯示,今年上半年財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司累計(jì)實(shí)現(xiàn)車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)收入3966億元,同比增長(zhǎng)4.55%,而去年同期,增速為5.56%,增速放緩。值得注意的是,車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)收入在財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司全部保費(fèi)收入中的占比已經(jīng)降至59.14%,低于六成。而從上市險(xiǎn)企最新公布的2019中期業(yè)績(jī)報(bào)告來(lái)看,財(cái)險(xiǎn)“老三家”車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)占比也在同步下降。2019年上半年,人保產(chǎn)險(xiǎn)、平安財(cái)險(xiǎn)、太保產(chǎn)險(xiǎn)的車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)占比分別為54%、70.78%、67.59%。

面對(duì)種種嚴(yán)監(jiān)管加碼及市場(chǎng)環(huán)境挑戰(zhàn),保險(xiǎn)公司該如何實(shí)現(xiàn)車(chē)險(xiǎn)“突圍”?“當(dāng)下車(chē)險(xiǎn)的亂象和困局恰恰說(shuō)明改革時(shí)機(jī)已經(jīng)成熟,商車(chē)費(fèi)改只是政策引導(dǎo),車(chē)險(xiǎn)想跨越到新的發(fā)展階段主要還是靠夯實(shí)汽車(chē)行業(yè)數(shù)據(jù)、技術(shù)基礎(chǔ)、加快科技進(jìn)步以及提升險(xiǎn)企自身的經(jīng)營(yíng)能力。”據(jù)業(yè)內(nèi)人士分析,車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)并未完全成熟,不少保險(xiǎn)公司缺少真正差異化、專(zhuān)業(yè)化的競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)和能力,車(chē)險(xiǎn)仍然有很大的價(jià)值挖掘空間。

上述業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,車(chē)險(xiǎn)精細(xì)化經(jīng)營(yíng)或是財(cái)險(xiǎn)公司轉(zhuǎn)型的必經(jīng)之路;其中,車(chē)險(xiǎn)后市場(chǎng)領(lǐng)域值得深耕,險(xiǎn)企完全可以連接修理廠、汽配商、公路公司、調(diào)查公司、救援機(jī)構(gòu)理賠和車(chē)后服務(wù)商,從而構(gòu)建完整的車(chē)后服務(wù)生態(tài)圈,進(jìn)一步提升險(xiǎn)企服務(wù)能力。

關(guān)鍵詞： 車(chē)險(xiǎn)亂象