4月末正式出臺的《關于規(guī)范金融機構資產管理業(yè)務的指導意見》(下文簡稱資管新規(guī)),正對信托業(yè)產生深遠影響。
在防范金融風險、消除多層嵌套及抑制通道業(yè)務等思路的指導下,信托業(yè)正迎來剛性轉型,各類主動管理類業(yè)務的加速發(fā)展,也被提上議事日程。在債權融資類業(yè)務逐漸受限的當下,財富管理業(yè)務正成為信托公司積極拓展的業(yè)務領域。隨著國內高凈值人口與日俱增,以家族信托為代表的家族財富管理市場近年出現(xiàn)爆發(fā)式增長,契合高凈值客戶人群的家族信托業(yè)務更是備受青睞。
盡管落地尚未“滿月”,但資管新規(guī)對于行業(yè)的影響卻已經彰顯。根據用益在線的統(tǒng)計數據,今年4月共有46 家信托公司成立458 款集合信托產品,環(huán)比3月下滑5.18%;4月集合信托產品的成立規(guī)模為640.01 億元,雖環(huán)比3月上漲16.94%,但依然維持低位。
就5月的情況來看,截至5月27日,今年5月成立集合信托產品共計464款,成立規(guī)模為629.82億元,與4月數據相當接近。這也顯示出集合資金信托計劃的募集困境依舊。
有信托業(yè)內人士表示,根據資管新規(guī),資管產品進行凈值化管理將成市場主流,對于以債權投資為主的信托業(yè)影響較大。尤其是在通道類業(yè)務被規(guī)范之后,大量信托公司主動放棄開展此類業(yè)務,一方面造成新增信托規(guī)??s減,另一方面也凸顯出傳統(tǒng)業(yè)務模式已走到盡頭。
面臨著傳統(tǒng)業(yè)務縮水的窘境,信托業(yè)的突圍之路已經展開。據了解,當前備受各家信托公司青睞的新型業(yè)務中,家族信托無疑是最有吸引力的一種。
就在資管新規(guī)落地的同一天,平安信托宣布正式推出起點600萬元的標準化咨詢型家族信托。據悉,平安咨詢型家庭信托可以兼容信托資產購買保單,實現(xiàn)了此前幾千萬元甚至幾億元規(guī)模的家族信托才具有的功能。
作為轉型方向之一,越來越多的信托公司正涉足家族信托領域,家族信托衍生出定制化、標準化等模式,門檻也越來越親民。2016年,中信信托正式推出的家族信托服務既包括門檻3000萬元的定制服務,也有門檻低至600萬元的標準化產品。
與此同時,家族信托的形式也日漸多元,與慈善信托的結合則成為當下熱點。中融信托日前成立的“中融信托·花見愛心公益慈善信托”,就是“家族+慈善”模式的新型信托產品。這使得慈善信托可從家族信托收益中持續(xù)獲得資金支持,解決慈善資金來源不足問題。
根據《中國家族信托行業(yè)發(fā)展報告(2016)》(下文簡稱《報告》),作為私人銀行與家族財富管理的核心工具,家族信托的未來業(yè)務重心將在中國。展望2020年,中國本土家族信托規(guī)模可達6275.5億元。
事實上,不少信托公司已經將家族信托列為近年來重點發(fā)展的業(yè)務之一。平安集團總經理兼平安信托董事長任匯川此前曾向記者表示:“家族信托作為財富管理的集大成者,有利于國民合法財產的保護和傳承,也是打造信托業(yè)核心競爭力的重要方式,平安信托將家族信托作為重點業(yè)務發(fā)展。”
平安信托披露的2017年年度報告也顯示,家族信托這項重頭業(yè)務發(fā)展迅速:平安信托活躍財富客戶數7.47萬人,同比增長42.2%;家族信托業(yè)務規(guī)模達50億元,簽約客戶數量超過2000名。記者 金蘋蘋
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