2022年財(cái)報(bào)季落下帷幕，19家民營(yíng)銀行的年報(bào)悉數(shù)披露。

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界面新聞統(tǒng)計(jì)梳理發(fā)現(xiàn)，19家銀行凈利潤(rùn)合計(jì)177.31億元；其中，除華瑞銀行扭盈為虧外，其余民營(yíng)銀行2022年均實(shí)現(xiàn)盈利；19家銀行資產(chǎn)規(guī)模合計(jì)1.78萬億元，其中，4家銀行資產(chǎn)、負(fù)債雙雙“縮表”；11家銀行貸款增速超出存款增速，攬儲(chǔ)壓力依然存在。

一方面，2022年，資產(chǎn)規(guī)模靠前的微眾銀行、網(wǎng)商銀行、眾邦銀行和蘇寧銀行均實(shí)現(xiàn)穩(wěn)步發(fā)展態(tài)勢(shì)，凈利、營(yíng)收均呈現(xiàn)正增長(zhǎng)；另一方面，中尾部民營(yíng)銀行業(yè)績(jī)波動(dòng)較大，行業(yè)分化態(tài)勢(shì)逐步明顯。

微眾銀行凈利潤(rùn)相當(dāng)其余18家總和

從凈利潤(rùn)方面來看，微眾銀行以89.37億元的凈利潤(rùn)遠(yuǎn)超其他銀行，相當(dāng)于其余18家民營(yíng)銀行凈利潤(rùn)總和，網(wǎng)商銀行以35.57億元的凈利潤(rùn)緊隨其后。

值得注意的是，2022年，網(wǎng)商銀行與微眾銀行的差距有所縮小，2021年，微眾銀行的凈利潤(rùn)相當(dāng)于3個(gè)網(wǎng)商銀行的凈利潤(rùn)，2022年度兩者差距縮小至2.5倍。

界面新聞?chuàng)?9家民營(yíng)銀行年報(bào)制作

華瑞銀行2022年凈利潤(rùn)虧損3.41億元，是19家民營(yíng)銀行中唯一出現(xiàn)虧損的銀行。對(duì)此，華瑞銀行在年報(bào)中指出，疫情期間居民出行消費(fèi)及供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)金融需求疲軟，導(dǎo)致貸款規(guī)模下降，同時(shí)息差水平因降息降準(zhǔn)和存貸市場(chǎng)利率普遍走低而收窄，導(dǎo)致經(jīng)營(yíng)管理面臨挑戰(zhàn)，經(jīng)營(yíng)效益受到一定影響。

凈利潤(rùn)增速方面，360入股的金城銀行以893.18%的增速位列第一，華通銀行和客商銀行分別位列第二、第三，凈利潤(rùn)增速分別為600%和155.73%。另外，5家民營(yíng)銀行凈利潤(rùn)出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)，包括新網(wǎng)銀行、藍(lán)海銀行、三湘銀行、裕民銀行和華瑞銀行，其中華瑞銀行凈利跌幅為-252.46%，波動(dòng)情況較大。

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從營(yíng)業(yè)收入分析，微眾銀行依舊穩(wěn)居第一，營(yíng)業(yè)收入353.64億元，占民營(yíng)銀行收入總和的44%；網(wǎng)商銀行以156.86億元位列第二，前兩名均與第三名蘇寧銀行（40.65億元）拉開巨大差距?？蜕蹄y行營(yíng)收最低，為5.02億元。

營(yíng)收增速方面，除富民銀行、三湘銀行、億聯(lián)銀行和華瑞銀行營(yíng)收增速為負(fù)外，其他15家銀行均保持正增長(zhǎng)，金城銀行以146.54%再次位居增速第一。

4家民營(yíng)銀行資產(chǎn)、負(fù)債雙雙“縮表”從資產(chǎn)規(guī)模來看，微眾銀行、網(wǎng)商銀行、眾邦銀行和蘇寧銀行分別以4738.61億元、4410.89億元、1077.88億元和1042.89億元位列前四甲，成為19家民營(yíng)銀行中資產(chǎn)破千億的銀行。

微眾銀行的資產(chǎn)規(guī)模與網(wǎng)商銀行差距較小，但和三四名差距較大，微眾銀行、網(wǎng)商銀行總資產(chǎn)均相當(dāng)于4個(gè)蘇寧銀行或眾邦銀行的總資產(chǎn)。裕民銀行的資產(chǎn)規(guī)模則最低，總資產(chǎn)為176.73億元。

資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模增速方面，15家銀行實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)和負(fù)債規(guī)模正增長(zhǎng)。值得一提的是，振興銀行、三湘銀行、華瑞銀行和億聯(lián)銀行資產(chǎn)、負(fù)債規(guī)模雙雙“縮表”，其中，億聯(lián)銀行縮表幅度最大，總資產(chǎn)較上年末下滑10%，總負(fù)債較上年末下降11%。

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在資產(chǎn)質(zhì)量方面，共8家銀行披露了不良貸款余額的情況，19家銀行均披露了不良貸款率，共有5家銀行不良貸款率低于1%，包括民商銀行、客商銀行、錫商銀行、華通銀行和蘇寧銀行。其中，民商銀行的不良貸款率表現(xiàn)最好為0.35%。網(wǎng)商銀行的不良貸款率則為最高，達(dá)1.94%。

7家銀行不良貸款率較上年末有所下降，包括振興銀行、藍(lán)海銀行、蘇寧銀行、三湘銀行、民商銀行、億聯(lián)銀行和華通銀行。其中，三湘銀行和億聯(lián)銀行實(shí)現(xiàn)不良貸款余額和不良貸款率“雙降”。與此同時(shí)，華瑞銀行、微眾銀行和客商銀行的不良貸款余額和不良率則“雙升”。

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從撥備覆蓋率來看，共16家銀行披露了該項(xiàng)數(shù)據(jù)，均滿足監(jiān)管的最低指標(biāo)。其中，民商銀行的撥備覆蓋率最高，為749.59%，遠(yuǎn)高于監(jiān)管要求的150%的“紅線”。

近半數(shù)民營(yíng)銀行攬儲(chǔ)壓力仍在2021年1月，互聯(lián)網(wǎng)存款新規(guī)出臺(tái)，民營(yíng)銀行通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)攬儲(chǔ)的渠道受限，加上民營(yíng)銀行“一行一店”的經(jīng)營(yíng)模式，以及此前靠檔計(jì)息產(chǎn)品被叫停，多數(shù)民營(yíng)銀行攬儲(chǔ)承壓。

據(jù)界面新聞統(tǒng)計(jì)，19家民營(yíng)銀行中，共有9家銀行發(fā)放貸款和墊款增速超過吸收存款增速，包括微眾銀行、蘇寧銀行、金城銀行、藍(lán)海銀行、錫商銀行、客商銀行、振興銀行、華通銀行和裕民銀行，這也意味著，近半數(shù)民營(yíng)銀行攬儲(chǔ)壓力依然存在。

與此同時(shí)，三湘銀行、億聯(lián)銀行、華瑞銀行、振興銀行和裕民銀行的存款均呈現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)，其中，華瑞銀行降幅最大，存款較上年末下滑14.3%；億聯(lián)銀行和裕民銀行緊隨其后，分別較上年末下滑12.23%和9.45%。

不過，也有民營(yíng)銀行實(shí)現(xiàn)存款增長(zhǎng)，其中，中關(guān)村銀行、華通銀行和新網(wǎng)銀行增幅位列前三，分別較上年末增長(zhǎng)78.78%、55.46%和52.27%。

貸款方面，僅三湘銀行和華瑞銀行呈現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)，分別較上年末下滑10.66%和8.26%。2022年，三湘銀行和華瑞銀行貸款和存款增速均為負(fù)值。

（文章來源：界面新聞）

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