基于監(jiān)管部門反饋線索，依據(jù)《銀行間債券市場自律處分規(guī)則》，交易商協(xié)會已對中國建設(shè)銀行股份有限公司債務(wù)融資工具承銷業(yè)務(wù)涉嫌違規(guī)行為開展自律調(diào)查。

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一地大批銀行卡突然被凍結(jié)！解凍要排隊三四個小時 怎么回事？

(資料圖)

近日，不少云南網(wǎng)友反映建設(shè)銀行卡被“凍結(jié)”，并一度登上熱搜。

大批銀行卡突被凍結(jié)？

連日來，多名IP地址為云南的網(wǎng)友曬出自己收到的建行短信，短信內(nèi)容顯示：“因銀行卡交易可能存在風(fēng)險，為保障您的資金安全，您在我行的非柜面業(yè)務(wù)暫時無法辦理，請盡快攜帶身份證件、開戶預(yù)留手機號與不能正常使用的銀行卡以及交易證明材料前往任意建行網(wǎng)點進行核實或聯(lián)系95533咨詢?！?/p>

在多個社交平臺，不少網(wǎng)友表示也自己收到短信后銀行卡被“凍結(jié)”，很多業(yè)務(wù)無法辦理。

圖 / 社交平臺截圖

部分網(wǎng)友表示，還會出現(xiàn)重復(fù)凍結(jié)的情況：

還有網(wǎng)友表示，“解凍”手續(xù)繁雜，帶來極大不便，“辦事兩分鐘，排隊兩小時”“哪有那么多時間去銀行辦理”。一些網(wǎng)友到相關(guān)網(wǎng)點辦理“解凍”，遇到了不少問題，“解不了”“排隊排三四天”“注銷重新辦”……

有網(wǎng)友還表示，辦理銀行卡解凍業(yè)務(wù)的人很多，排了三個多小時隊。

銀行回應(yīng)

據(jù)報道，5月10日，建行昆明市兩家支行工作人員均證實，近幾天集中來辦理銀行卡解凍的用戶很多。而之所以對一些用戶的銀行卡進行分級分類管控，是為了防范網(wǎng)絡(luò)電信詐騙。

其中一家支行工作人員表示，如果用戶要解凍，需要本人帶身份證、手機、銀行卡等來線下柜臺辦理。近幾天辦理解凍的人比較多，一般要排三四個小時，如果不著急的話，建議過段時間錯峰辦理。

另一家支行工作人員則介紹，如果用戶收到提示短信，可以帶著銀行卡和身份證到附近任一建行網(wǎng)點，在核實交易信息后，就可以幫助解凍，目前他們支行的排隊時間大約要一個小時。該工作人員提到，最近利用銀行卡進行網(wǎng)絡(luò)詐騙的比較多，所以對賬戶進行了分類保護措施，導(dǎo)致銀行卡暫時用不了。

另據(jù)第一財經(jīng)從建行客服處了解到，此類情況屬于當?shù)劂y行網(wǎng)點進行的分級分類管控，并非“凍結(jié)”，后者需要司法、公安等執(zhí)法部門進行，銀行無權(quán)操作。

該客服人員表示，銀行卡管控一般包括暫停非柜臺業(yè)務(wù)和調(diào)整交易限額兩種管控，主要原因可能包括銀行卡長時間不用、頻繁交易、客戶預(yù)留信息不全、與有風(fēng)險賬戶存在資金往來等，其中最常見是銀行卡涉及交易風(fēng)險。該客服提到，在“斷卡”行動下，銀行為配合公安機關(guān)防范電信詐騙、反洗錢等落實監(jiān)管要求，加強賬戶交易安全的管控，最終目的是保障客戶的賬戶資金安全。

“一鍵查卡”

防范自己銀行卡淪為電信詐騙工具

小王（化名）遭遇意外的煩惱。

近日，他突然成為一樁電信詐騙案件的“幫兇”。究其原因，去年他將自己的一張銀行借記卡“借給”朋友使用。令他沒想到的是，這張銀行卡最終落入不法分子的手里，淪為他們實施電信詐騙并轉(zhuǎn)移犯罪資金的“工具”。

一位熟悉電信詐騙行為資金轉(zhuǎn)移流程的人士向21世紀經(jīng)濟報道記者透露，通常情況下，不法分子不會使用自己的銀行卡，而是四處使用別人的銀行卡實施詐騙與轉(zhuǎn)移犯罪資金，如此就能更好地隱藏自己的犯罪痕跡。

不法分子要得到別人的銀行卡，主要通過兩種路徑，一是向人借取銀行卡，尤其是很多人平時不用的銀行卡，都被別人以各種名義，通過朋友身份借來；二是以50-150元不等的價格向人“買卡”，即個人先去銀行申請辦理銀行卡，再將這張銀行卡（連同個人信息）賣給他們。

“很多時候，民眾會很快忽視這些銀行卡的存在，因為他們不曾使用它，但對不法分子而言，這些被遺忘的銀行卡就變得如獲至寶，因為他們可以肆意使用別人的銀行卡實施各類詐騙并轉(zhuǎn)移犯罪資金，讓銀行卡真正的主人在不知情的情況下淪為電信詐騙犯罪的幫兇?！边@位熟悉電信詐騙行為資金轉(zhuǎn)移流程的人士指出。

因此，民眾及時查詢自己到底辦理過多少銀行卡，哪些銀行卡在不經(jīng)意間被出借或出售給別人，對保護自身權(quán)益同樣顯得至關(guān)重要。

前段時間，中國銀聯(lián)聯(lián)合商業(yè)銀行推出了“一鍵查卡”服務(wù)，面向境內(nèi)所有省市開放。

具體而言， “一鍵查卡”功能已向全國境內(nèi)31個省市的用戶開放試用，并支持工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、郵儲銀行、中信銀行、光大銀行、招商銀行、浦發(fā)銀行、民生銀行、華夏銀行、平安銀行、興業(yè)銀行、廣發(fā)銀行、浙商銀行、渤海銀行等17家全國性商業(yè)銀行，以及北京銀行、上海銀行、重慶銀行、重慶富民銀行、吉林億聯(lián)銀行、吉林農(nóng)信、廣東農(nóng)信等7家區(qū)域性銀行的銀行卡查詢。后續(xù)隨著試運營的逐步完善推廣，將有更多商業(yè)銀行陸續(xù)加入。

民眾要使用“一鍵查卡”也相當便捷，比如境內(nèi)銀聯(lián)云閃付APP實名用戶可以在首頁常用應(yīng)用里看到“一鍵查卡”服務(wù)欄目，在線選擇當次查詢的商業(yè)銀行范圍，通過身份認證后，即可提交查詢申請。

申請成功后，銀聯(lián)云閃付APP將在24小時內(nèi)生成查詢報告，并發(fā)送短信至用戶云閃付APP注冊手機號。收到短信通知的用戶就能通過云閃付APP查詢頁面入口查看報告。報告內(nèi)容根據(jù)商業(yè)銀行反饋的數(shù)據(jù)生成，為用戶提供脫敏后的卡片信息，并在7個自然日后系統(tǒng)自動刪除，充分保障用戶信息安全。

在多位業(yè)內(nèi)人士看來，此舉的一大好處，就是讓民眾可以快速了解到自己到底辦理過多少銀行卡，哪些銀行卡還在自己身邊，哪些銀行卡則在不經(jīng)意間出借或出售給別人，甚至可能已經(jīng)遺失。若出借給別人，個人應(yīng)迅速要求對方歸還銀行卡，以免銀行卡落入不法分子手里作為詐騙犯罪轉(zhuǎn)移資金的工具；若出售給別人，個人應(yīng)迅速前往銀行柜臺向銀行工作人員說明情況，盡早完成銷戶手續(xù)，不但可以盡快阻止這些銀行卡淪為電信詐騙的工具，還能有效保障自身權(quán)益。

多位熟悉反詐技巧的專業(yè)人士還表示，公眾要防范自己淪為電信詐騙犯罪行為的“幫兇”，還需進一步增強自我的保護意識。一是不要隨意泄露自己的個人信息與銀行卡信息，二是不要隨意將銀行卡出借給別人，哪怕這些銀行卡已閑置不用，三是更不能為了一些蠅頭小利，將自己的銀行卡與個人信息一起“出售”給別人，如此既保護了自己，也令電信詐騙犯罪行為的成本不斷增加，共同構(gòu)筑堅強的反詐“防火墻”。

（文章來源：中國銀行間市場交易商協(xié)會）

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