隋女士去年12月以249萬(wàn)元的價(jià)格出售浙江紹興世紀(jì)星城一套房子，今年4月7號(hào)為尾款支付的最后期限，然而沒(méi)等來(lái)尾款支付，卻等來(lái)中介涉嫌合同詐騙的消息，而忙著置換房子的她，已經(jīng)買下另一套房子，原本指望這套房的尾款支付首付，而如今尾款已不知去向。

“這日子沒(méi)法過(guò)了，新買的房子最近已經(jīng)交房，首付都是借的，而之前賣的世紀(jì)星城這套房子尾款一直未到賬，導(dǎo)致已累計(jì)負(fù)債275萬(wàn)元，加上車位貸、保險(xiǎn)等，每月要還兩萬(wàn)多，壓力巨大。”隋女士稱。

(資料圖片)

打算賣掉大房子，換小房子給兒子作婚房的朱先生老兩口，也曾跟中介提出要參與按揭貸款過(guò)程，然而中介信誓旦旦個(gè)人擔(dān)保以后，還是沒(méi)能堵住風(fēng)險(xiǎn)，中介最終還是繞開(kāi)了朱先生，讓銀行將尾款打到買家而非朱先生賬號(hào)，隨后轉(zhuǎn)到中介指定的4人賬戶，導(dǎo)致尾款無(wú)法追回。

“去辦手續(xù)的時(shí)候我們也再次確認(rèn)了付款方式是首付+按揭，然而在我們過(guò)戶不到一個(gè)月就出事了。”朱先生稱，本來(lái)賣房的錢(qián)準(zhǔn)備給兒子置辦婚房，已經(jīng)交了定金10萬(wàn)元，現(xiàn)在因?yàn)槲部钍詹坏剑榉恳操I不了了，定金也打了水漂。

據(jù)記者不完全統(tǒng)計(jì)，該起案件涉及房產(chǎn)成交金額已過(guò)億，幾十戶家庭受波及，尤其部分已經(jīng)過(guò)戶、房產(chǎn)已經(jīng)給被抵押貸款的二手房業(yè)主，如今面臨房子未來(lái)可能被拍賣，“錢(qián)房?jī)煽铡钡木车?。目前?dāng)?shù)毓簿忠蚜競(jìng)刹椋部钕胍坊貋?lái)，恐怕已經(jīng)難上加難。

“消失”的尾款

多位受騙業(yè)主告訴記者，合同明確約定過(guò)戶當(dāng)天之日起120天內(nèi)，買方銀行按揭一次付剩余房款給賣方，然而在房產(chǎn)過(guò)戶以后，賣家一直未收到尾款，直到今年4月份才發(fā)現(xiàn)中介的“貓膩”。

他們的房產(chǎn)在過(guò)戶以后進(jìn)行的步驟已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)脫離賣房業(yè)主預(yù)想的“軌跡”。由于這些二手房交易存在未辦理資金監(jiān)管的漏洞，他們的房產(chǎn)被瘋狂抵押給各類機(jī)構(gòu)套取貸款，直到賣家給買家打電話詢問(wèn)貸款是否已經(jīng)發(fā)放，而買家回復(fù)早已放貸款時(shí)，賣房的業(yè)主們才意識(shí)到尾款已經(jīng)不知所蹤。那么房子抵押給了誰(shuí)，貸款資金又進(jìn)了誰(shuí)的腰包？

記者從多位業(yè)主了解到，有些業(yè)主的房產(chǎn)在過(guò)戶后馬上被抵押給了民間借貸公司，有的業(yè)主的房產(chǎn)被抵押給銀行辦理貸款。無(wú)一例外的是，這些貸款資金均未打給賣房業(yè)主，要么打進(jìn)了買方賬戶，要么打給了第三方。錢(qián)款的最終流向均指向中介指定的賬戶，而中介并未將尾款打給賣家。

原來(lái)，買家并不是真買家。為了方便操作，中介介紹的買家均為代持人，由于代持人普遍抱著只是在買房交易過(guò)程中代持一下配合辦手續(xù)的心理，普遍未深究貸款資金的去向，只是按照中介的“指示”進(jìn)行操作，直到有的賣家打電話詢問(wèn)貸款是否放款，或者被告知中介“暴雷”后，才知道貸款資金并未轉(zhuǎn)給賣家。代持人之所以愿意代持，主要是由于中介許諾一些好處，比較介紹裝修業(yè)務(wù)，或者直接給數(shù)額不等的好處費(fèi)。部分代持人并非當(dāng)?shù)厝耍墙?jīng)人介紹，從外地趕過(guò)來(lái)配合辦理手續(xù)。

隋女士向記者提供的《浙江二手房買賣合同》、《房屋買賣（居間）合同》顯示，該筆成交價(jià)249萬(wàn)元的二手房交易，付款方式選擇的是首付+按揭，其中首付75萬(wàn)，其余房款174萬(wàn)應(yīng)于過(guò)戶當(dāng)天之日起120天內(nèi)，買方銀行按揭一次付給賣方。

然而在房產(chǎn)去年12月過(guò)戶后，并沒(méi)有按照合同約定去申請(qǐng)按揭貸款，據(jù)買方（代持人）周先生透露，過(guò)戶以后房產(chǎn)很快抵押給了民間借貸，從民間借貸人員處獲得180萬(wàn)貸款，貸款到賬后中介讓買方轉(zhuǎn)給了幾位中介公司人員。該筆民間借貸到期后，中介曾經(jīng)再次聯(lián)系民間借貸借180萬(wàn)，償還上一筆民間借貸，直到3月份才從稠州銀行紹興分行申請(qǐng)到200萬(wàn)抵押貸款。

“當(dāng)時(shí)貸款放款以后，稠州銀行的貸款經(jīng)理就拿著我的手機(jī)把這筆200萬(wàn)的貸款資金轉(zhuǎn)給了一個(gè)叫王棟成（諧音）的人?！辟I方（代持人）周先生稱。

原本一筆正常的二手房交易，合同也約定了“首付+按揭”的付款方式，然而房產(chǎn)過(guò)戶后流程徹底“失控”，轉(zhuǎn)手就被中介操作拿去抵押做民間借貸“套取資金”，隨后通過(guò)接力貸款的方式避免風(fēng)險(xiǎn)暴露，而資金早在第一筆貸款到賬時(shí)就被轉(zhuǎn)走。賣家隋女士后來(lái)從稠州銀行紹興分行了解到，從稠州銀行紹興分行申請(qǐng)的該筆貸款也并不是按揭貸款，而是經(jīng)營(yíng)性貸款。

不止一位賣家的房產(chǎn)在過(guò)戶后被拿去抵押申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)貸款。記者從一位買方（代持人）處獲得的一份與工行紹興分行簽訂的名為《網(wǎng)貸通循環(huán)借款合同（適用于個(gè)人網(wǎng)貸通業(yè)務(wù)）》的貸款協(xié)議顯示，該筆貸款約定本合同項(xiàng)下貸款用途為日常經(jīng)營(yíng)、購(gòu)貨，該筆循環(huán)貸款額度為215萬(wàn)元，期限至2025年3月16日，同時(shí)工商銀行紹興分行還跟買方簽了《個(gè)人借款最高額抵押合同》。這意味著該筆貸款為一筆期限3年的經(jīng)營(yíng)貸款。

“中介告訴我，代持3年后給我20萬(wàn)（好處費(fèi)），想著三年很快就過(guò)去了，沒(méi)想到出了這事?！?/font>上述代持人告訴記者。

另一位買方（代持人）胡先生稱，他代持的兩筆房產(chǎn)交易，其中一套房子申請(qǐng)了民間借貸，另一套抵押給銀行申請(qǐng)了抵押貸款。銀行貸款放款后胡先生被要求簽了個(gè)字，然后貸款資金轉(zhuǎn)給了第三方，并且還給第三方支付了費(fèi)用。

“中介跟我們說(shuō)銀行貸款用來(lái)還房東（賣家）的尾款，直到房東打電話來(lái)問(wèn)我們才知道房東沒(méi)有收到尾款?！焙壬Q。

誰(shuí)是“黑中介”

據(jù)部分涉案房產(chǎn)的賣方和買方描述，也有部分房產(chǎn)抵押給銀行申請(qǐng)了住房按揭貸款，買方（代持人）徐女士告訴記者，銀行客戶經(jīng)理告訴她該筆貸款為按揭貸款，貸款放款后打到了她的賬戶，她按照中介的“指示”將錢(qián)轉(zhuǎn)給了另外一個(gè)人。后來(lái)她從轉(zhuǎn)賬的柜臺(tái)回單上看到，收款方為一位吳女士的賬號(hào)，據(jù)她了解，這位吳女士是中介的家人。

一位在建行貸款的買方（代持人）的貸款截圖顯示，當(dāng)時(shí)申請(qǐng)的貸款的名稱為“中長(zhǎng)期個(gè)人商品再交易住房貸款”。建行網(wǎng)站顯示，個(gè)人再交易住房貸款俗稱“二手房貸款”，用于支持個(gè)人在中國(guó)大陸境內(nèi)城鎮(zhèn)住房二級(jí)市場(chǎng)購(gòu)買各類型住房。

無(wú)論是按揭貸款還是個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款或民間借貸，據(jù)受害人描述，放款后錢(qián)經(jīng)過(guò)買家或第三方賬戶均大部分最終流向了中介相關(guān)人士賬戶。本應(yīng)作為購(gòu)房余款付給賣家的貸款資金并未打給賣家，導(dǎo)致幾十戶賣家遲遲未收到尾款，僅收到3成首付，7成購(gòu)房余款則不知去向。

記者獲得的一份受害人自發(fā)登記的名單顯示，表格登記了37戶受害人，涉及尾款合計(jì)6902.65萬(wàn)元，抵押貸款金額合計(jì)7244萬(wàn)元，涉及房產(chǎn)成交價(jià)合計(jì)過(guò)億。涉及的銀行包括建行、工行、郵儲(chǔ)銀行、中行、恒豐銀行、稠州銀行等多家銀行的分支機(jī)構(gòu)，還有部分房產(chǎn)尚未辦理抵押貸款，未統(tǒng)計(jì)在內(nèi)。

隨著120天的尾款支付期限到期，很多賣房者意識(shí)到被騙去找中介要錢(qián)，然而此時(shí)錢(qián)款已不知去向，得到的答復(fù)是錢(qián)已用于周轉(zhuǎn)。涉及的中介包括紹興柯橋碩誠(chéng)房地產(chǎn)咨詢服務(wù)部、紹興市柯橋區(qū)弘亨信息咨詢服務(wù)部等。啟信寶顯示，紹興柯橋碩誠(chéng)房地產(chǎn)咨詢服務(wù)部成立于2021年7月21日，經(jīng)營(yíng)者為胡春輝；紹興市柯橋區(qū)弘亨信息咨詢服務(wù)部成立于2021年12月29日，經(jīng)營(yíng)者為方雨，注冊(cè)資本10萬(wàn)人民幣。

后來(lái)一些受害人了解到，中介有多個(gè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照，但為同一班人馬，老板姓謝。他們的尾款可能已被中介挪去炒房，但目前可能資金鏈已斷裂。事實(shí)上，有部分受害人在更早的時(shí)候尾款付款期限已到期，但由于到期后中介給他們分期付款，所以受害人選擇了沉默，因此后續(xù)陸續(xù)有更多人掉入中介的“陷阱”。

本應(yīng)作為購(gòu)房余款付給賣家的貸款資金最終去向不明，部分賣家質(zhì)疑銀行流程，是否切實(shí)做好貸款“三查”（貸前調(diào)查、貸中審查、貸后檢查）；二手房貸款打給買家賬戶而非打給交易對(duì)象即賣家，是否違反受托支付規(guī)定。

隨著中介“出事”，代持人逐漸無(wú)法從中介獲得每月支付貸款利息的資金。因6月未付利息，部分代持人已收到銀行宣布融資提前到期的通知書(shū)。

而不少賣家在賣房同時(shí)也在置換新的房產(chǎn)?，F(xiàn)如今因尾款未收到，新購(gòu)置房產(chǎn)交易要么面臨違反合同約定的風(fēng)險(xiǎn)，要么因此負(fù)債累累不堪重負(fù)。此前部分賣家為了“贖紅本”配合辦理過(guò)戶，曾借錢(qián)歸還房產(chǎn)此前的貸款，再加上部分賣家連新購(gòu)房產(chǎn)的首付資金來(lái)源也是借款，已因此負(fù)債累累。

誰(shuí)來(lái)承擔(dān)尾款損失？

隨著報(bào)案的受害者越來(lái)越多，今年4月份當(dāng)?shù)毓簿忠灾薪樯嫦雍贤p騙已立案?jìng)刹?。目前?dāng)?shù)毓驳幕貜?fù)是案件正在偵辦中，未提供更多信息。

相比而言，有部分賣家雖然已過(guò)戶，但尚未辦理抵押已屬幸運(yùn)，至少房產(chǎn)尚未被從銀行或民間借貸機(jī)構(gòu)套出貸款資金。而對(duì)于房產(chǎn)已經(jīng)抵押被套走貸款的賣家而言，則面臨“錢(qián)房?jī)煽铡钡谋瘧K境地。部分賣家被銀行告知，因無(wú)人償還貸款，房產(chǎn)后續(xù)或?qū)⒈慌馁u。

那么賣家如何盡量挽回?fù)p失？周泰律師事務(wù)所高級(jí)顧問(wèn)曹莉告訴記者，既然公安已經(jīng)立案，說(shuō)明屬于刑事案件，只能靠公安機(jī)關(guān)追贓挽回?fù)p失。建議受害人將交易材料、損失金額等提供給公安，并且可以給公安提供詐騙分子的財(cái)產(chǎn)線索，以助公安追回更多贓款盡量挽回?fù)p失。

“但從以往此類受害人較多的詐騙案件來(lái)看，通常往往錢(qián)已經(jīng)不知去向，能追回的金額可能遠(yuǎn)遠(yuǎn)小于損失金額。”曹莉稱。

除了浙江紹興外，今年浙江臺(tái)州、重慶等地也出現(xiàn)了類似的詐騙案件。利用二手房交易過(guò)程中的漏洞進(jìn)行詐騙的案例越來(lái)越多，如何來(lái)避免在二手房交易過(guò)程中遭受損失呢？

曹莉表示，首先一定要選擇大中介進(jìn)行二手房交易，相對(duì)而言更為正規(guī)，小中介通常相對(duì)沒(méi)那么規(guī)范。其次一定要交易雙方本人當(dāng)場(chǎng)，確認(rèn)交易的真實(shí)性。

由于該起詐騙主要是由于未做資金監(jiān)管，導(dǎo)致房產(chǎn)過(guò)戶后的環(huán)節(jié)失控出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，專注房地產(chǎn)領(lǐng)域的大成律師事務(wù)所律師劉子孺提醒大家，二手房交易一定要做資金監(jiān)管，按照流程，賣家要等到買方拿到按揭貸款的貸款承諾函才去過(guò)戶，并且過(guò)戶以后還要緊盯房產(chǎn)是否抵押給該銀行，即確認(rèn)后續(xù)流程是否按銀行按揭貸款流程走，同時(shí)要密切關(guān)注貸款何時(shí)發(fā)放，直到收到尾款為止。

最后提醒大家，代持人沖著中介許諾的好處費(fèi)替中介假扮“買方”，由于購(gòu)房余款欠條以及抵押貸款協(xié)議均由代持人簽字，也給代持人帶來(lái)了巨大的法律風(fēng)險(xiǎn)。因此不要輕易代替別人在借款協(xié)議上簽字，稍有不慎就可能因此背上巨額債務(wù)。（編輯：周炎炎）