中國消費者報報道(記者孫蔚)房貸可以延期還款,但利息到底如何計算,是按照原計劃還款額保持不變,還是要承擔更多利息?《中國消費者報》記者在采訪中發(fā)現(xiàn),這一問題備受關注。有的銀行調(diào)整還款期限后,客戶最終還的利息卻變多了。
建設銀行河北燕郊支行的工作人員告訴記者:“比如客戶的貸款期為10年,延期后貸款期依然是10年,并不是延長到10年6個月,只是說客戶現(xiàn)在還不了,接下來6個月內(nèi)讓客戶每個月少還一點,之后再把這些利息給補上。在此期間,不是不計利息,而是利息該怎么算就怎么算。只是因為疫情,大家壓力大,收入少,客戶就先少還一點,之后第7個月開始再將這些補回來?!?/p>
該工作人員進一步解釋說,以前客戶每月還1萬元,其中5000元是本金、5000元是利息,月供中償還的5000元本金從此就不再計利息了。可是,如果申請房貸延期6個月,原本1萬元的月供,現(xiàn)在每月只需還1000元,還有9000元沒還,即4000元的利息和5000元的本金沒還。此時,需要按9000元計息,但不會做復利,即欠的利息不另計息。從第7、第8、第9個月開始,還款還的都是前期欠的利息,先不還本金,所有延期拖欠的本金部分,要放到貸款的最后一期一次性償還?!斑@樣一來,總體來說,調(diào)整后會比正常還款要還得更多一些,因為沒有正常還款?!彼f。
銀行從業(yè)人士也告訴《中國消費者報》記者,延期還貸的本金和利息“可緩不免”,推遲還房貸的成本較高。因為房貸利息是按本金余額、利率和借貸時間計算的。正常情況下,只要每月還本金,利息就會遞減,但申請推遲還款后,推遲的時間是帶著利息成本的,寬限到期后,客戶要還的利息相當于變多了。
那么,銀行這一做法合理嗎?北京理道律師事務所主任律師王久成在接受《中國消費者報》記者采訪時表示:“我們既應該看到購房者還貸的不易,也應該注意到銀行業(yè)面臨的壓力。銀行出臺的政策使得購房者房貸可延期,雖然消費者可能多交了部分利息,但也為購房者減輕了還貸壓力。相比購房者不能按時還貸,導致斷供造成被銀行起訴,支付高額違約金或被列為失信人的后果來說,目前銀行出臺的政策相對合理?!?/p>
另外需要注意的是,申請延期還貸結(jié)束后,有的銀行要求把本金、利息一次性還清,數(shù)額較大。比如,4月申請延期,銀行幫助申請延到7月,那么7月就要把4月、5月、6月的都還上。
中國銀行工作人員告訴《中國消費者報》記者,如果延期還貸3個月,申請成功后貸款期限不變,第4個月還款金額為寬限期3個月產(chǎn)生的利息及第4個月的房貸,寬限的3個月房貸本金會平攤到剩余還款周期內(nèi)。
工商銀行方面表示,在延期還款寬限期內(nèi),客戶可暫停還款,延期內(nèi)的本金、利息將分攤到之后的月供中,第7個月開始恢復還款。郵政儲蓄銀行則表示,如果延期6個月,那么到第7個月需要把前6個月和第7個月的本金、利息如數(shù)還清。
王久成提醒購房者,對于各銀行出臺的房貸緩交措施不能過分依賴,在自身符合條件的情況下,需要與工作人員充分溝通確認。如果購房者確需緩繳房貸,則需要認真了解房貸利率、還款期限等情況,合理籌劃后續(xù)的房貸償還工作。
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