抓獲成員197人,查封、凍結(jié)涉案資產(chǎn)總值22億余元,這是不久前江蘇省泰州市姜堰區(qū)公安局歷經(jīng)6個(gè)多月縝密偵查摧毀的一個(gè)“套路貸”犯罪團(tuán)伙。短短兩年內(nèi),該團(tuán)伙先后累計(jì)向不特定的167萬余人放款891萬余次,初始放款近17億元,循環(huán)累計(jì)非法放貸170億余元,非法獲利23億余元。

令人觸目驚心的是,該團(tuán)伙通過在貸款時(shí)收取“砍頭息”以及要求貸款人繳納高額“逾期費(fèi)”,采用各種“軟暴力”甚至極端危害受害人心理的手段催債,有的受害人因深陷網(wǎng)絡(luò)“套路貸”多次被騷擾而含恨自殺。

究竟何為“套路貸”?與民間借貸“高利貸”有何區(qū)別?如何甄別?近日,江蘇省高級(jí)人民法院、省人民檢察院、省公安廳共同制定了《關(guān)于建立健全嚴(yán)厲打擊“套路貸”違法犯罪溝通協(xié)調(diào)機(jī)制的意見》(以下簡(jiǎn)稱《意見》),力求加強(qiáng)全省民間借貸案件的審查甄別,依法懲處“套路貸”違法犯罪,維護(hù)訴訟秩序、經(jīng)濟(jì)金融秩序和社會(huì)穩(wěn)定。

“套路貸”如何套路

根據(jù)《意見》,所謂“套路貸”即是出借人假借民間借貸之名,通過誘使或迫使被害人簽訂金額虛高“借貸”協(xié)議、虛增借貸金額、惡意制造違約、肆意認(rèn)定違約、隱匿還款證據(jù)等方式形成虛假債權(quán)債務(wù),并借助訴訟、仲裁、公證或者采用暴力、威脅以及其他手段非法占有他人財(cái)物的違法犯罪活動(dòng)。

就與民間借貸、高利貸、非法討債的界限,《意見》提出,民間借貸、高利貸中的債權(quán)債務(wù)關(guān)系基于當(dāng)事人意思自治而形成,借款人在簽訂借貸合同時(shí)對(duì)借款本金之外的利息部分金額是明知的,出借人不具有通過“套路”非法占有他人財(cái)物的目的。

同時(shí),“套路貸”違法犯罪往往存在非法討債情形,但僅存在非法討債情形,出借人不具有非法占有目的,也未使用“套路”與借款人形成虛假債權(quán)債務(wù)的,不應(yīng)視為“套路貸”。

在現(xiàn)實(shí)中,出借人通常會(huì)以“小額貸款公司”“投資公司”“咨詢公司”“擔(dān)保公司”“網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)”等名義對(duì)外宣傳,以低息、無抵押、無擔(dān)保、快速放款為誘餌,通過簽訂金額虛高的“借貸”協(xié)議、制造資金虛假給付事實(shí)、惡意壘高債務(wù)數(shù)額、“套路”第三人承擔(dān)還款責(zé)任等方式欺騙受害人。

其中,通過惡意壘高債務(wù)數(shù)額的情形包括放貸人在借款人還款后不出具憑證、不歸還借據(jù),并以借據(jù)再次主張權(quán)利;放貸人在借款人歸還部分款項(xiàng)后,迫使借款人重新簽訂借貸協(xié)議或者出具借條,但對(duì)已歸還款項(xiàng)不予扣除;放貸人在借款人無力償還借款時(shí),安排關(guān)聯(lián)關(guān)系人為借款人償還借款,繼而與借款人簽訂金額更大的借貸協(xié)議;放貸人故意設(shè)置違約陷阱、制造還款障礙,惡意制造借款人違約,或者通過肆意認(rèn)定違約,收取高額違約金。

第三人承擔(dān)還款責(zé)任等方式“套路”受害人的情形則包括放貸人明知是建設(shè)工程實(shí)際施工人的個(gè)人虛高債務(wù),但通過制造“表見代理”“表見代表”假象,將債務(wù)惡意轉(zhuǎn)嫁給有關(guān)建筑企業(yè);放貸人明知是企業(yè)分公司負(fù)責(zé)人的個(gè)人虛高債務(wù),但通過誘使或迫使借款人在借貸協(xié)議上加蓋分公司印章等方式,將債務(wù)惡意轉(zhuǎn)嫁給企業(yè);放貸人在借款人無力償還借款時(shí),安排關(guān)聯(lián)關(guān)系人提供“過橋資金”為借款人償還借款,并誘使或迫使借款人讓他人為“過橋資金”提供擔(dān)保,將債務(wù)惡意轉(zhuǎn)嫁給擔(dān)保人。

時(shí)常伴有非法討債

《意見》還析了明通過各種方式非法討債的亦屬于“套路貸”違法犯罪常見“套路”,包括放貸人以暴力或者“軟暴力”方式向借款人或者借款人的特定關(guān)系人討債;放貸人通過虛假訴訟方式討債。

《法制日?qǐng)?bào)》記者了解到,此前由無錫市錫山區(qū)人民檢察院辦理的江蘇首例“套路貸”黑社會(huì)性質(zhì)組織案,被告人方某通過招攬刑滿釋放人員對(duì)借款人采取非法拘禁、敲詐勒索、尋釁滋事等手段催收借款。

而所謂的借款是方某與同伙以快速放貸、無抵押為誘餌,吸引部分因信用問題無法通過正常渠道獲取銀行貸款的人員前來借款。借款人在簽訂高低兩個(gè)借款協(xié)議,金額相差兩倍,其中金額低的為實(shí)際借款借條,金額高的是小貸公司誘騙借款人簽訂的虛假借條。

短短兩年間,方某等人先后在無錫、南通等地開設(shè)了多家“套路貸”公司,并組織無錫部分“套路貸”公司成立聯(lián)盟,占領(lǐng)更多市場(chǎng)份額。涉案公司先后向向230人出借貸款,非法向其中30名借款人催討,涉及金額700余萬元。

披“合法外衣”甄別難

“我們?cè)褐熬娃k理一起‘硬吃客戶’的‘套路貸’案件。”江陰市檢察院公訴科員額檢察官吉靜靜介紹,在2016年1月至2017年7月間,李某等人通過誘騙借款人簽訂高于實(shí)際借款額的合同,之后編造各種理由稱其違約,通過暴力、脅迫等手段逼迫對(duì)方償還借款及高額違約金。

“他們會(huì)‘改良’合同、借條,讓借款程序看似合法,實(shí)質(zhì)上是披著合法外衣的非法行為,借款人有苦說不出。”吉靜靜說。

由于多數(shù)“套路貸”會(huì)披著民間借貸外衣,作案手法隱蔽,案件事實(shí)也難以認(rèn)定?！兑庖姟诽岢?人民法院在審理民間借貸案件時(shí),要切實(shí)提高對(duì)提高對(duì)“套路貸”違法犯罪的警覺,加強(qiáng)對(duì)民間借貸案件的審查甄別,防范違法犯罪分子利用訴訟程序?qū)⒎欠ɡ婧戏ɑ?/p>

其中,需要重點(diǎn)審查甄別原告為疑似職業(yè)放貸人或其實(shí)際控制的關(guān)聯(lián)關(guān)系人的;原告系從疑似職業(yè)放貸人或其實(shí)際控制的關(guān)聯(lián)關(guān)系人處受讓債權(quán)的;原告未起訴借款人而向他人(如案涉借款擔(dān)保人)主張權(quán)利的;被告抗辯原告非實(shí)際出借人或出借款項(xiàng)未實(shí)際交付或已歸還出借款項(xiàng)的;原告主張出借款項(xiàng)以現(xiàn)金交付,數(shù)額超過5萬元的;款項(xiàng)出借或本息歸還存在指示交付或委托交付情形的;其他可能影響債權(quán)合法性、真實(shí)性判斷的情形等。

人民法院在民間借貸案件審查甄別過程中,要加大對(duì)借貸事實(shí)和證據(jù)的審查力度,嚴(yán)格審查借貸發(fā)生的原因、時(shí)間、地點(diǎn)、款項(xiàng)來源、交付方式、款項(xiàng)流向、還款情況以及原告經(jīng)濟(jì)狀況、當(dāng)事人關(guān)系、當(dāng)事人財(cái)產(chǎn)變動(dòng)、交易習(xí)慣等事實(shí),綜合判斷借貸的真實(shí)情況。

信息共享形成合力

《意見》明確要建立疑似職業(yè)放貸人名錄制度,實(shí)現(xiàn)信息共享。2019年5月17日,江蘇省高級(jí)人民法院發(fā)布《關(guān)于建立疑似職業(yè)放貸人名錄制度的意見(試行)》,其中明確疑似職業(yè)放貸人為審理民間借貸案件首先要進(jìn)行關(guān)聯(lián)案件查詢,同一出借人及其實(shí)際控制的關(guān)聯(lián)關(guān)系人作為原告一年內(nèi)在全省各級(jí)人民法院起訴民間借貸案件5件以上的,該出借人應(yīng)當(dāng)納入疑似職業(yè)放貸人名錄。通過案件審理或者其他途徑可以初步確定為職業(yè)放貸人的,不受上述案件數(shù)量的限制。

此外,《意見》還明確,各基層人民法院確定疑似職業(yè)放貸人名錄后,應(yīng)經(jīng)中級(jí)人民法院匯總后報(bào)至省高級(jí)人民法院,同時(shí)抄送當(dāng)?shù)貦z察機(jī)關(guān)、公安機(jī)關(guān)和金融監(jiān)管部門。疑似職業(yè)放貸人名錄中有公職人員的,應(yīng)當(dāng)抄送當(dāng)?shù)丶o(jì)檢監(jiān)察部門和當(dāng)事人所在單位。疑似職業(yè)放貸人名錄實(shí)行動(dòng)態(tài)管理,每年更新一次。

《意見》還提出,要建立健全辦案溝通協(xié)作機(jī)制,形成工作合力。對(duì)于人民法院移送的有明確線索的涉嫌“套路貸”刑事犯罪案件,公安機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)在30日內(nèi)作出立案或者不立案決定,并反饋移送法院。不予立案的,應(yīng)當(dāng)在作出不立案決定之日起7日內(nèi),以書面形式向移送法院說明不立案理由;人民法院向公安機(jī)關(guān)移送涉嫌“套路貸”刑事犯罪案件,應(yīng)同時(shí)將移送函抄送同級(jí)人民檢察院。

公安機(jī)關(guān)在辦理刑事案件過程中,發(fā)現(xiàn)相關(guān)聯(lián)的民間借貸案件已經(jīng)作出生效民事裁判的,要及時(shí)將刑事案件辦理情況告知相關(guān)人民法院。人民法院應(yīng)當(dāng)依法及時(shí)予以處理,并在30日內(nèi)反饋至公安機(jī)關(guān)。

此外,人民檢察院經(jīng)審查認(rèn)為民間借貸案件涉嫌“套路貸”刑事犯罪,可能導(dǎo)致原審裁判、調(diào)解或者執(zhí)行錯(cuò)誤的,應(yīng)當(dāng)依法提請(qǐng)上級(jí)人民檢察院抗訴或者向同級(jí)人民法院提出檢察建議,人民法院應(yīng)當(dāng)依法及時(shí)處理。(記者 羅莎莎)

關(guān)鍵詞： “套路貸”