美國金融業(yè)出現(xiàn)2008年以來最大的倒閉案！

爆雷的美國硅谷銀行，很快被監(jiān)管機構(gòu)盯上了。

(相關資料圖)

3月10日周五早間，有消息稱，美國監(jiān)管機構(gòu)派出大量人員突擊尋訪硅谷銀行，以評估其資產(chǎn)狀況。

隨后不久傳出消息，加州金融保護與創(chuàng)新部關閉了硅谷銀行，并將美國聯(lián)邦存款保險公司（FDIC）指定為接收方，介入后續(xù)存款保險事宜。FDIC則創(chuàng)建了圣克拉拉存款保險國家銀行，該銀行現(xiàn)在持有硅谷銀行的受保存款，并且FDIC已經(jīng)任命了審計人。硅谷銀行成為2023年美國第一家倒閉的投保銀行機構(gòu)。加州金融保護和創(chuàng)新部宣布接管的理由是硅谷銀行流動性不足且資不抵債。

這也是本周美國第二家地區(qū)性銀行陷入危機，此前Silvergate Capital Corp.宣布自愿清算銀行業(yè)務，引發(fā)銀行股拋售及市場對更多機構(gòu)可能倒閉的擔憂。

硅谷銀行曾經(jīng)掌握著大約2090億美元資產(chǎn)，其中擁有大約1754億美元存款，F(xiàn)DIC將保護投保了的存款。FDIC的標準保險為每家銀行的每位存款人提供高達25萬美元的保險。目前尚不清楚關閉硅谷銀行將對公司的大客戶多大影響。硅谷銀行首席執(zhí)行官Greg Becker說，被保險儲戶可在不晚于周一上午拿到自己的資金。無保險儲戶將獲得其未投保資金剩余部分的接管證書，但目前尚不清楚相關金額。

康奈爾大學法學教授Saule Omarova說：

FDIC接管將結(jié)束圍繞這家銀行的不確定性。銀行擠兌和心理息息相關。就目前而言，感到緊張是非常合理的。

硅谷銀行曾稱，該銀行是1983年因Bill Biggerstaff和Robert Medearis之間的一場牌局誕生。至此以后硅谷銀行一直專注于為科技初創(chuàng)企業(yè)提供金融服務。

硅谷銀行流動性危機引發(fā)的恐慌情緒在金融界蔓延。硅谷銀行的母公司SVB Financial周五盤前一度暴跌68%，并于美東時間周五早8點30分左右停牌。納斯達克晚些時候表示，暫停硅谷銀行金融集團的股票交易，硅谷銀行將一直停牌，直至滿足提供更多信息的要求。

據(jù)知情人士透露，在嘗試籌資失敗后，SVB Financial正在磋商出售自己。截至周五早些時候，SVB Financial的股票出售計劃尚未完成。

圍繞硅谷銀行的恐慌始于本周三，當時其母公司表示將計入18億美元的投資銷售稅后虧損，并尋求通過出售普通股和優(yōu)先股的組合來籌集22.5億美元。周四，由Peter Thiel參與創(chuàng)立的知名創(chuàng)投Founders Fund建議企業(yè)從硅谷銀行提出資金后，硅谷銀行的危機迅速惡化。

美國政府表態(tài)：密切監(jiān)控銀行業(yè)狀況，擔憂蔓延成為更系統(tǒng)性的問題

美國財政部長耶倫周五表示，她正在“非常仔細地”監(jiān)控幾家銀行，銀行正在遭受財務損失，這是一個“令人擔憂的問題”，但是她并沒有點名硅谷銀行：

最近的事態(tài)發(fā)展與我正在密切關注的幾家銀行有關。當銀行遭受財務損失時，這應該引起關注。

白宮經(jīng)濟顧問Bharat Ramamurti周五早些時候表示，隨著硅谷銀行股價暴跌，財政部“非常謹慎”地對其進行監(jiān)控。他在接受媒體采訪時稱：

我現(xiàn)在不想說更多，但我想向觀眾保證，這是我們所掌握的事情，這是一個高度不穩(wěn)定的狀況。

問題在于，這是否會蔓延成一個更系統(tǒng)性的問題。

可能還有10家銀行步硅谷銀行后塵

硅谷銀行爆雷引發(fā)美國銀行板塊“巨震”。

有媒體統(tǒng)計稱，全美108家銀行中有102家銀行去年第四季度凈息差擴大。剩下的10家銀行在過去一年凈息差收窄、或擴大幅度最?。汗韫茹y行排在第11位，去年第四季度凈利息收入和平均總資產(chǎn)比值為1.93%，高于去年同期的1.83%。

在硅谷銀行爆雷后，排名前10的美國區(qū)域性銀行最有可能面臨壓力，其中就包括和硅谷銀行一樣總部位于加州的第一共和銀行（FRC），第一共和銀行周五盤中巨震，盤初曾跌超50%，盤中不止一次因為股價波動過大而暫停交易，早盤尾聲時跌幅一度不足0.06%，午盤又擴大到10%以上。

10日美股盤中，第一共和銀行表示，該公司儲蓄資金基礎強大，并有著非常好的多樣性。流動性狀況同樣非常強勁。目前僅有4%的儲金與科技行業(yè)相關。以下是媒體整理的十家可能步硅谷銀行后塵的銀行名單（注：同比一年前下降的幅度為媒體匯編數(shù)據(jù)）：

Customers Bancorp Inc. （股票代碼CUBI），去年第四季度凈利息收入與平均總資產(chǎn)之比為2.61%，環(huán)比三季度的3.10%下降，較一年前的4.03%下降1.42個百分點。

第一共和銀行（First Republic Bank）（股票代碼FRC），去年第四季度凈利息收入與平均總資產(chǎn)之比為2.28%，環(huán)比三季度的2.53%下降，較一年前的2.50%下降0.22個百分點。

Sandy Spring Bancorp Inc. （股票代碼SASR），去年第四季度凈利息收入與平均總資產(chǎn)之比為3.10%，環(huán)比三季度的3.34%下降，較一年前的 3.29%下降0.19個百分點。

New York Community Bancorp Inc. （股票代碼NYCB），去年第四季度凈利息收入與平均總資產(chǎn)之比為2.10%，環(huán)比三季度的2.06%上升，較一年前的2.20%下降0.11個百分點。

First Foundation Inc. （股票代碼FFWM），去年第四季度凈利息收入與平均總資產(chǎn)之比為2.35%，環(huán)比三季度的2.98%下降，較一年前的2.41%下降0.07個百分點。

Ally Financial Inc. （股票代碼ALLY），去年第四季度凈利息收入與平均總資產(chǎn)之比為4.04%，環(huán)比三季度的4.20%下降，較一年前的4.09%下降0.05個百分點。

Dime Community Bancshares Inc.（股票代碼DCOM），去年第四季度凈利息收入與平均總資產(chǎn)之比為2.98%，環(huán)比三季度的3.20%下降，較一年前的2.95%下降0.03個百分點。

Pacific Premier Bancorp Inc.（股票代碼PPBI ），去年第四季度凈利息收入與平均總資產(chǎn)之比為3.34%，環(huán)比持平三季度，較一年前的3.27%下降0.07個百分點。

Prosperity Bancshares Inc. （股票代碼PB），去年第四季度凈利息收入與平均總資產(chǎn)之比為2.72%，環(huán)比持三季度的2.78%下降，較一年前的2.65%上升0.07個百分點。

Columbia Financial Inc. （股票代碼CLBK），去年第四季度凈利息收入與平均總資產(chǎn)之比為 2.69%，環(huán)比持三季度的2.78%下降，較一年前的2.60%下降0.09個百分點。

此外，美東時間本周四晚，高盛交易部門的報告指出，對沖基金已經(jīng)針對一些銀行建立新的空倉，這些銀行中，除了第一共和銀行（FRC）外，還有四家以上名單未提及，分別是：Signature Bank（SBNY）、Zions Bancorporation（ZION）、 KeyCorp（KEY）和Truist Financial Corp（TFC）。

因此有評論認為，這些銀行也可能是下一個硅谷銀行。

英國、德國監(jiān)管機構(gòu)加強監(jiān)管

硅谷銀行的危機，也引發(fā)了其他國家監(jiān)管機構(gòu)對硅谷銀行在當?shù)刈庸疽约般y行業(yè)潛在風險的重視。

據(jù)知情人士透露，英國央行下轄審慎監(jiān)管局（PRA）正密切追蹤英國銀行業(yè)和更大范圍的市場形勢，并與受其監(jiān)管的金融機構(gòu)保持密切的聯(lián)系。

周五，美國硅谷銀行旗下的英國附屬公司表示，該附屬公司是一家“單獨運營的銀行機構(gòu)”，受到英國監(jiān)管部門PRA的管理。該附屬公司稱：

硅谷銀行英國（SVB UK）自2022年8月份就是一家單獨的附屬公司，其資產(chǎn)負債表與硅谷銀行金融集團是區(qū)分開的，并擁有一個獨立的、在英國的董事會，來自客戶存款的資金在英國得到管理。

德國金融監(jiān)管機構(gòu)BaFin的一位發(fā)言人周五表示：

正在考慮當前的事態(tài)發(fā)展，并將反映在我們的持續(xù)監(jiān)管中。

硅谷銀行德國2021年最新財務披露稱，它是一家“小型、不復雜”的機構(gòu)，由于在資本和流動性方面依賴母公司，因此不受德國資本要求的約束。3月11日早間最新消息指出，英國央行有意將SVB UK納入銀行破產(chǎn)程序。英國央行公告，將會把硅谷銀行金融集團英國附屬公司（SVB UK）列入銀行破產(chǎn)程序。SVB UK在英國的存在感是有限的。SVB UK將停止（向客戶）支付和接受存款。

華爾街不擔心硅谷銀行危機？前財長薩默斯：無系統(tǒng)風險

對于硅谷銀行爆雷是否釀成整個金融系統(tǒng)的危機，華爾街分析師顯得比較樂觀，他們認為，不可能造成更廣泛的銀行業(yè)問題，硅谷銀行的麻煩不會在銀行業(yè)蔓延，整個行業(yè)不會受影響，尤其是大銀行。摩根士丹利認為，其他地區(qū)銀行不會受連帶影響，摩根大通認為，市場拋售是反應過度。在傳出硅谷銀行被關閉、監(jiān)管介入的消息后，Cowen的分析師Jaret Seiberg評論稱，我們?nèi)匀幌嘈?，監(jiān)管機構(gòu)不會通過強迫所有銀行通過 AOCI（累計其他綜合收益）計算未實現(xiàn)損益，來應對這種失敗。那樣的變化將使銀行資本的上下波動更大，我們認為，這不符合安全性和穩(wěn)健性，因為大多數(shù)銀行都持有他們的證券直至到期。

前美國財政部長、經(jīng)濟學家薩默斯稱，只要儲戶完好無損，硅谷銀行母公司SIVB的崩潰就不會對金融體系構(gòu)成風險。

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