本想通過(guò)買房來(lái)安居，卻不曾想會(huì)有“房貸斷供”的一天。

當(dāng)下，疫情反復(fù)，不少企業(yè)甚至大廠裁員降薪，一些曾經(jīng)手拿高工資的打工人在收入縮減后，不得不面對(duì)高額房貸的壓力，甚至有一些已經(jīng)走在斷供的邊緣。

阿里法拍數(shù)據(jù)顯示，在2021年，全國(guó)大約有169萬(wàn)套房子在阿里平臺(tái)上拍賣，同比增長(zhǎng)了30%以上。到了今年3月份，法拍房數(shù)量已經(jīng)增加到了310萬(wàn)套。

上漲的數(shù)字背后大多都有一個(gè)心酸的還貸故事。五位艱難還房貸的業(yè)主跟我們聊了聊，在失去工作、收入減少的情況下，是如何應(yīng)對(duì)這場(chǎng)“斷供”危機(jī)的。

他們中有人曾站在房地產(chǎn)風(fēng)口，在擁有高薪時(shí)，購(gòu)買多處房產(chǎn)和車位，又因?yàn)閷?duì)個(gè)人的預(yù)期過(guò)高，當(dāng)現(xiàn)金流不足時(shí)，沒(méi)能及時(shí)賣房回籠資金；有人為了還貸，換了一份自己不喜歡但收入比現(xiàn)在高的工作，還要找兼職、做副業(yè)攢錢；有人因收入下降，無(wú)力承擔(dān)房貸，已經(jīng)需要靠家人接濟(jì)；有人被房貸拖累，為了頂住壓力，從當(dāng)老板再回去做打工人。

還有的人因?yàn)閿噘J三年，被銀行起訴，被征信系統(tǒng)拉黑，不能坐高鐵、飛機(jī)?，F(xiàn)在只能靠打零工過(guò)活，生活像被拖進(jìn)深淵。

來(lái)看看他們的故事。

01

月供2.3萬(wàn)再加60萬(wàn)外債，

我之前把盤子拉得太大了

周蕪 | 29歲 地產(chǎn)從業(yè)者

我大學(xué)畢業(yè)后一直從事地產(chǎn)行業(yè)，在自己工作的新一線城市，于2018年和2019年各購(gòu)入了一套房。第一套總價(jià)大概170多萬(wàn)，第二套總價(jià)220萬(wàn)，首付總共掏了120萬(wàn)左右之后，兩套房以及車位的貸款，每個(gè)月要還2.3萬(wàn)左右。

2021年之前的三年多，我的銷售業(yè)績(jī)一直排在公司前列，一年收入有50多萬(wàn)，還房貸可以說(shuō)根本不在話下。

但2021年，地產(chǎn)行業(yè)遭遇整頓。在行業(yè)性危機(jī)下，我的收入也大幅縮水，去年收入降到20多萬(wàn)，上個(gè)月才幾千元，根本入不敷出。

到去年12月底，我的現(xiàn)金流就已經(jīng)出現(xiàn)了問(wèn)題，得靠信用卡來(lái)還月供。現(xiàn)在，信用卡也已經(jīng)欠了十幾萬(wàn)，基本上到每周的信用卡還款日，要想辦法再倒信用卡補(bǔ)上。

雪上加霜的是，今年2月份，我得知投資到外匯平臺(tái)的60多萬(wàn)可能拿不回來(lái)了。2019年年底，我從一個(gè)客戶那里得知，投資外匯收益率很高，即便當(dāng)時(shí)手頭沒(méi)有閑錢，也不想錯(cuò)過(guò)，就半年借了60萬(wàn)投進(jìn)去。原本想著這筆錢，到2022年6月的時(shí)候能翻一倍，沒(méi)想到，那家平臺(tái)出了問(wèn)題。

這60多萬(wàn)，從投資變成了負(fù)債，認(rèn)清現(xiàn)實(shí)后我真正慌了神，感覺(jué)到了壓力。尤其是這60萬(wàn)的債務(wù)中，有一筆20萬(wàn)的賬今年6月份必須要還。

總結(jié)來(lái)說(shuō)，我遇到當(dāng)下的財(cái)務(wù)危機(jī)，外因是行業(yè)受到影響，收入降低；內(nèi)因就是自己把盤子拉得太大，超出能承受的風(fēng)險(xiǎn)范圍。

今年2月中旬以來(lái)，我十分焦慮。我想過(guò)賣房、賣車位。但兩套房中，一套在自住，另一套還沒(méi)有辦產(chǎn)權(quán)證，至少要到2025年才能買賣。至于車位，有個(gè)車位的貸款是大概6月還完，之后就可以考慮賣出去，大概能賣十幾萬(wàn)，可以先回籠一筆資金。但這兩種方式，都是“遠(yuǎn)水解不了近渴”。

不過(guò)，我從另一個(gè)也面臨房貸斷供壓力的朋友那里得知，可以考慮去銀行信用貸款，哪怕利率比較高，卻可以把債務(wù)往后拋。只要堅(jiān)持到賣了房，賣房的資金一定能把這些債務(wù)都平掉。

我最近已經(jīng)在準(zhǔn)備向銀行咨詢信用貸款了。最重要的是，先解決當(dāng)前的危機(jī)，不要斷供導(dǎo)致征信出現(xiàn)問(wèn)題。

接下來(lái)，我考慮換工作，重新提升收入水平。有之前工作積累的銷售能力，我對(duì)自己的賺錢能力是有信心的?；蛟S等到2025年時(shí)，不用等賣房，我的經(jīng)濟(jì)危機(jī)就已經(jīng)緩解了。

02

三年內(nèi)集中買房、買車、生娃、裝修，

大幅降薪后我扛不住了

小紅帽 | 32歲地產(chǎn)行業(yè)

2017年，我和老公在鄭州買了一套89平米的小三房，總價(jià)107萬(wàn)，首付30萬(wàn)，房貸30年，每月要還4300元。

當(dāng)時(shí)我們兩人的總收入只有一萬(wàn)多，房貸占快一半，覺(jué)得壓力還不是很大，主要是當(dāng)時(shí)沒(méi)有規(guī)劃好，我們沒(méi)有存款，只能籌錢買房，還刷了信用卡。

房子是期房，接下來(lái)的兩年我們有房租、車貸、裝修、買保險(xiǎn)、養(yǎng)孩子等開銷，不僅沒(méi)存下錢，反而又刷了一些信用卡。到了2021年，我們信用卡累積欠債30多萬(wàn)，去年還了一部分，還剩20萬(wàn)左右，想著逼自己一把，計(jì)劃分期一年還完。

所以我們一個(gè)月總共花費(fèi)有兩萬(wàn)多，包括信用卡還一萬(wàn)多，再加上房貸和其他生活開銷。我一個(gè)月工資一萬(wàn)多，老公月薪也有七八千，再加上做一些兼職，原本還能勉強(qiáng)維持，但今年1月，我所處的房地產(chǎn)行業(yè)市場(chǎng)行情不好，我從1月中旬開始放假到現(xiàn)在，還沒(méi)有發(fā)工資。沒(méi)有收入，也沒(méi)有積蓄，有信用卡要還，即將面臨斷供。

我頂不住這樣的壓力，只能另謀生路。最近我換了一份工作，過(guò)兩天入職，這樣的情況應(yīng)該有機(jī)會(huì)緩解。目前這份工作不算很滿意，但為了工資和生活，也可以忍耐。我在做與主業(yè)有關(guān)的兼職來(lái)增加收入，同時(shí)還在做副業(yè)，嘗試做抖音自媒體。

之所以會(huì)這樣，我覺(jué)得是當(dāng)時(shí)沒(méi)有規(guī)劃好，差不多三年的時(shí)間買車、買房、生孩子、裝修，都很需要錢。不過(guò)對(duì)于買房我不后悔，沒(méi)有這些貸款，我可能也沒(méi)有存款，有了這些壓力，反而會(huì)逼自己一下。

年輕人買房還是要從長(zhǎng)計(jì)議，多關(guān)注政策，多看一些房源。買房不怕有貸款，就怕還著貸款房子還爛尾了，還有一點(diǎn)很重要，貸款不能超出自己能承擔(dān)的范圍太多，雖然未來(lái)工資有機(jī)會(huì)漲，但環(huán)境變幻，需要謹(jǐn)慎。

03

本以為買了安身立命的資產(chǎn)，

沒(méi)想到卻是個(gè)雷

暖暖 | 42歲無(wú)業(yè)

2012年，我買了一套商住兩用的房子，當(dāng)時(shí)不限貸不限購(gòu)，價(jià)格大約為2.5萬(wàn)元/平，總共花了150萬(wàn)元，房貸每個(gè)月1.3萬(wàn)元。早些年我工作收入狀況還行，一切良性運(yùn)轉(zhuǎn)。

2017年出臺(tái)了一項(xiàng)房產(chǎn)新政，對(duì)商住兩用房的沖擊很大，我們小區(qū)的房子本來(lái)后期開發(fā)商已經(jīng)賣到5萬(wàn)元/平，但新政后，房?jī)r(jià)那段時(shí)間降到了3萬(wàn)左右。有的人認(rèn)虧幾百萬(wàn)處理掉房子，有人陸續(xù)開始斷貸，因?yàn)榉孔邮Ｏ碌膬r(jià)值還沒(méi)有貸款高。

屋漏偏逢連連夜雨，2019年，我被裁員了，經(jīng)濟(jì)狀況急轉(zhuǎn)直下。房子我也沒(méi)舍得住，自己租住地下室，把買的房子租了出去，每個(gè)月有5000元的租金，但相比1.3萬(wàn)元的房貸，我還有8000元的缺口補(bǔ)不上。撐了一段時(shí)間，房貸還是斷供了。

除了房貸，房子相關(guān)的物業(yè)費(fèi)、水費(fèi)、電費(fèi)、供暖費(fèi)、制冷費(fèi)等我也都沒(méi)有交上。那之后，我的噩夢(mèng)就開始了。

銀行天天發(fā)催款函，各方也來(lái)催繳費(fèi)，后來(lái)法院開始拍賣房子，但拍賣了兩次，都流拍了，這房子就是沒(méi)人買?，F(xiàn)在銀行、物業(yè)、水電供暖公司等全都給我發(fā)了起訴函，我頭上頂著四五個(gè)官司。被征信系統(tǒng)被拉黑后，銀行已經(jīng)把我名下所有的銀行卡都封了，我的微信支付、支付寶也都不能用，我現(xiàn)在用的還是我媽媽幫忙注冊(cè)的微信，也不能坐高鐵、飛機(jī)，生活舉步維艱。

本來(lái)我想著，把房子賣掉還貸款和欠款，我也可以回老家生活。但房子很難賣出去，我四十多歲了，還帶著一個(gè)三歲的孩子，進(jìn)退兩難。工作不好找，房子每天還在燒錢，我就靠打點(diǎn)零工，東拼西湊的陸續(xù)還一些各方面的費(fèi)用。

十年前，我32歲，在人生風(fēng)華正茂的時(shí)候，我興高采烈地以為是給自己買了一套安身立命的房子，沒(méi)想到卻是個(gè)雷。這個(gè)雷炸得我面目全非。我不得不掙錢去養(yǎng)它，這個(gè)沉重的包袱，想丟都丟不掉。

04

賺第一桶金后沖動(dòng)買房，

收入下降后還貸靠家人

Lucky | 27歲 事業(yè)單位

我曾經(jīng)是房產(chǎn)銷售，2017年-2018年是住房市場(chǎng)還不錯(cuò)的時(shí)期，我手里有大批客戶都在這個(gè)時(shí)間段上車。我身在其中，也是2018年房?jī)r(jià)幾乎是最高點(diǎn)的時(shí)候，正好賺了第一桶金，一狠心就買了一套小房子，月供將近4000元，是我當(dāng)時(shí)月薪的30%左右。那個(gè)時(shí)候，我可以獨(dú)立負(fù)擔(dān)月供。

我覺(jué)得買房這件事挺玄的。很少有人是有充足的存款、非常積極健康的現(xiàn)金流才會(huì)選擇安全上車，大部分都是在黃金期，盤算著手里有差不多的首付，月供也沒(méi)那么恐怖，就激情買房了。

我們的觀念一直都是買漲不買跌，再加上很多人，包括我，想趁著風(fēng)口賺點(diǎn)紅利，但其實(shí)當(dāng)時(shí)的經(jīng)濟(jì)狀況并不能支撐自己隨意去投資。我當(dāng)時(shí)買房甚至沒(méi)跟家里商量。

我是以房主和房產(chǎn)從業(yè)者的角度親眼看著變化發(fā)生。我買的房子在山東煙臺(tái)，去年我離開房地產(chǎn)行業(yè)，回到東南沿海老家，進(jìn)入事業(yè)單位工作，最直接的影響就是收入大幅下滑。4000元的月供比起一線城市來(lái)說(shuō)算少的，但占我現(xiàn)在工資一半以上，還是挺難維持的?，F(xiàn)在一直是家里人在幫我還月供，將近一年了。

不僅月供需要家里幫助，買房這件事也讓我的生活質(zhì)量有所下降，每次想消費(fèi)，想出去玩一玩的時(shí)候，都要惦記著房貸，心理壓力很大。

我的想法是，如果是剛需就上車，總得需要住房。但如果現(xiàn)在想投資，還是在欠發(fā)達(dá)地區(qū)，比如自己老家，或者是一線城市不太好的地段，那還是先別買了。從我自己的經(jīng)驗(yàn)出發(fā)，2016年-2018年是市場(chǎng)房，大家來(lái)旅游度假，隨便買一套房子，又便宜，又有上升空間。但現(xiàn)在，北方很多城市是資源枯竭型，發(fā)展不好，我估計(jì)最近幾年市場(chǎng)是在趨穩(wěn)，不好說(shuō)后面會(huì)怎樣了。

目前有兩個(gè)選擇，一是我打算利用業(yè)余時(shí)間，搞點(diǎn)副業(yè)，畢竟現(xiàn)在時(shí)間也比較靈活，開源還是最重要的。二是我也考慮要不要把煙臺(tái)的房子賣掉，但現(xiàn)在屬于“食之無(wú)味，棄之可惜”的處境。按理說(shuō)我都已經(jīng)回老家了，應(yīng)該在老家買一個(gè)剛需用房，而且煙臺(tái)的房?jī)r(jià)3年跌了3000多元，及時(shí)止損確實(shí)是對(duì)的，但我還是想等一等，可能就有轉(zhuǎn)機(jī)了呢？

05

在燕郊和老家各買一套房，

壓力太大打算關(guān)店重新去打工

李晨 | 38歲個(gè)體戶

2007年，我初中畢業(yè)就來(lái)北京打工，在三里屯當(dāng)理發(fā)師，做完學(xué)徒之后每個(gè)月收入高的時(shí)候有一萬(wàn)多。我一直把工資攢著，夢(mèng)想在北京開一家屬于自己的理發(fā)店。

到2015年，身邊的人都在說(shuō)離北京很近的河北燕郊房?jī)r(jià)要大漲，勸我去那邊看看，投資房產(chǎn)比拿著錢創(chuàng)業(yè)要穩(wěn)。我拿著存款再加上向親戚借了點(diǎn)，在燕郊轉(zhuǎn)了一個(gè)月多，選中了一套總價(jià)230萬(wàn)的房，首付之后每月還8000元左右。

我算過(guò)，如果還在理發(fā)店上班，是勉強(qiáng)可以還貸的。但那時(shí)我兒子出生了，開銷大了，再加上我依然想自己開店。在北京市區(qū)租不起門面，我決定去燕郊開店。

燕郊的年租金的確不貴，裝修花了一些錢，為了縮減開支，店里就我和我老婆，忙的時(shí)候請(qǐng)一個(gè)學(xué)徒幫忙。在之后的兩年，雖然店里每個(gè)月流水不是特別穩(wěn)定，但每年收入也有接近幾十萬(wàn)，每個(gè)月除去家庭開支和房貸開支，還有剩余。

我知道自己遲早要回老家，小孩再大一點(diǎn)也只能送回老家上學(xué)。我就又在老家縣城，貸款買了個(gè)大房子。

轉(zhuǎn)變就在疫情，2020年很多外地人選擇回老家，店里流失了很多熟人客戶。生意越來(lái)越差，但開店的開銷不小，日常租金和水電都在往外花錢。再加上，我老婆帶著兒子回老家上學(xué)后，店里需要再找一個(gè)長(zhǎng)期工，人員開銷也來(lái)了。

一合計(jì)，去年一年店里賺的錢，交完燕郊的房貸就沒(méi)剩多少。兒子在家的開銷和老家的房貸，得靠我老婆上班和家里人挪錢還貸。

今年生意更不好了，燕郊來(lái)來(lái)往往有人進(jìn)來(lái)，但店里已經(jīng)沒(méi)多少熟客。而且大家現(xiàn)在手頭也緊張，染發(fā)做造型這類利潤(rùn)比較高的項(xiàng)目，也不如以前花費(fèi)頻繁了。

我現(xiàn)在每天都很焦慮，面臨著兩個(gè)選擇，老家和燕郊的房子只能供一個(gè)了。而眼看著燕郊的房?jī)r(jià)已經(jīng)跌了將近一半，家人勸我把這套房賣掉。

我早就去咨詢過(guò)房產(chǎn)律師，他們說(shuō)，賣房得先把尾款補(bǔ)上，我的那套房合計(jì)需要墊資還款90多萬(wàn)。而且還不見(jiàn)得馬上就能出手賣掉，按照現(xiàn)在的行情，至少要掛半年。

沒(méi)辦法，我已經(jīng)決定把店面轉(zhuǎn)租出去，也聯(lián)系了一家北京市區(qū)的理發(fā)連鎖店，準(zhǔn)備去打工了。兩套房子的房貸能續(xù)多久是多久吧。

*文中配圖來(lái)源于Pexels。應(yīng)受訪者要求，文中周蕪、小紅帽、Lucky、暖暖 、李晨為化名。

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