近期，多地爛尾樓業(yè)主集中發(fā)布聲明稱，要強(qiáng)制停止償還貸款，直至相關(guān)項目完全復(fù)工為止。涉及城市包括河南省的鄭州、商丘、新鄉(xiāng)、南陽、周口，以及山西、江蘇、江西、湖南、湖北、廣西、陜西等多省份的城市。

單方面強(qiáng)制停貸，似乎是購房者們?yōu)榈贡茽€尾項目復(fù)工，迫不得已走出的一步，但這一步可取嗎?購房者是否會面臨法律風(fēng)險?北京京師律師事務(wù)所律師許浩在接受中國商報記者采訪時表示，從法律角度分析，不建議爛尾樓業(yè)主單方面斷供，可能會使自身陷入金錢與信用雙失的境地，而是要通過一定的法律程序進(jìn)行維權(quán)。

“購房者由于缺乏買房資金，將商品房作為抵押物抵押給銀行獲得貸款，再由銀行將購房款支付給開發(fā)商。在這一過程中，購房者和開發(fā)商之間是購房合同關(guān)系，和銀行之間是借款合同關(guān)系。樓房爛尾屬于開發(fā)商違約，不直接影響購房者向銀行的還款義務(wù)。”許浩表示，如果未經(jīng)法定程序解除與銀行的借款合同，購房者就強(qiáng)制停貸，可能需要承擔(dān)違約責(zé)任。購房者不僅要支付違約金，還要承擔(dān)訴訟費(fèi)等，最嚴(yán)重的后果是征信受損，以后也不能再從銀行貸款。

“購房者維權(quán)的法律程序應(yīng)該是先向法院起訴開發(fā)商違約，要求解除購房合同，同時起訴銀行，要求與其解除貸款合同。司法實踐中，如果法院認(rèn)定是開發(fā)商原因?qū)е虏荒馨雌诮环?，會判決雙方解除購房合同。隨后，再以此判決為依據(jù)解除購房者與銀行簽訂的借款合同，這樣購房者就不用再向銀行還貸了。”許浩說。

不過許浩亦坦言，實踐中通過訴訟途徑解決爛尾樓問題需要耗費(fèi)較大時間和精力成本，而且很有可能購房者還未對銀行發(fā)起訴訟，就被銀行以逾期償還貸款而起訴。

中國商報記者發(fā)現(xiàn)，網(wǎng)絡(luò)上流傳的業(yè)主停貸告知書中除指出開發(fā)商的主體責(zé)任外，還認(rèn)為各貸款銀行存在違規(guī)放貸、未履行監(jiān)管方義務(wù)等行為。如果是銀行違反相關(guān)規(guī)定在前，那停貸后果由誰承擔(dān)?

許浩表示，如果銀行違反了規(guī)定，比如違規(guī)放貸，不應(yīng)由購房者承擔(dān)責(zé)任，借款合同不能無效。如果因此導(dǎo)致商品房項目出現(xiàn)停工、爛尾，則應(yīng)由銀行承擔(dān)責(zé)任，也不由購房者承擔(dān)，但需要通過訴訟程序由法院進(jìn)行審理后判定。

購房者集體“停貸”訴求也引起了銀行方面的關(guān)注。7月14日，多家銀行對斷供潮影響進(jìn)行回應(yīng)，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、興業(yè)銀行、浙商銀行、江蘇銀行、南京銀行、民生銀行、招商銀行等十余家銀行相繼發(fā)布公告，披露了排查情況，均表示目前所涉及的逾期個人住房貸款余額占境內(nèi)個人住房貸款余額的比例較小，風(fēng)險整體可控。

上述部分銀行還在公告中表示，將密切關(guān)注合作企業(yè)和樓盤情況，嚴(yán)格落實金融監(jiān)管要求，積極配合地方政府做好客戶服務(wù)工作，維護(hù)房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。此外，銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人也作出回應(yīng)，表示將引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)市場化參與風(fēng)險處置，加強(qiáng)與住建部門、中國人民銀行工作協(xié)同，支持地方政府積極推進(jìn)“保交樓、保民生、保穩(wěn)定”工作。

關(guān)鍵詞： 遭遇樓房爛尾 購房者強(qiáng)制停貸 多地爛尾樓業(yè) 借款合同關(guān)系