除了持牌的保險公司外，保險科技戰(zhàn)場上還有一支成員數(shù)量不小的保險科技創(chuàng)業(yè)公司隊伍。它們有的由保險中介機構設立，有的則是技術平臺出身，可統(tǒng)一稱之為基于互聯(lián)網的新型中介平臺。按照主營業(yè)務的不同，這些保險科技領域的創(chuàng)業(yè)公司可分為四大類。

已有200多家

對于這類保險科創(chuàng)公司數(shù)量，有一個相對明確的統(tǒng)計數(shù)據(jù)。在近日舉行的中國首屆科技賦能保險中介大會上，清華大學五道口金融學院中國保險與養(yǎng)老金研究中心研究總監(jiān)王言介紹，截至2017年底，國內保險科技領域的創(chuàng)業(yè)公司已有200多家。

清華大學五道口金融學院中國保險與養(yǎng)老金研究中心發(fā)布的《2017年中國保險科技投融資報告》顯示，這200多家保險科創(chuàng)公司主要有以下類型：經紀人展業(yè)工具平臺(2A)、場景端和第三方技術公司(2B)、直接服務用戶的各類保險平臺(2C)。

其中，2C的保險科技平臺最多，大類上可以劃分為綜合銷售平臺、比價銷售平臺、管理型總代理、網絡互助平臺、保單管理、智能投保六大類。

保險科技創(chuàng)業(yè)公司的出現(xiàn)，源于保險鏈條上不同環(huán)節(jié)存在痛點——包括營銷、承保、保單服務、理賠等。例如，在保險營銷環(huán)節(jié)，有數(shù)字化營銷、客群選擇和風險篩選的需求;在承保環(huán)節(jié)和產品設計環(huán)節(jié)，有優(yōu)化精算定價，以及產品和承保自動化需求;在保單服務環(huán)節(jié)，需要保單管理和保單服務流程優(yōu)化;在理賠管理上，需要理賠、維修流程自動化以及反欺詐能力。

四大業(yè)務領域

按照主要業(yè)務的不同，這些保險科創(chuàng)公司可分為四類：

一是以產品及渠道為主營業(yè)務的公司，這是初創(chuàng)公司最集中的領域。這一類保險科技公司主要關注直銷以及保險產品的個性化，注重提升保險客戶的用戶體驗。

二是定位于商業(yè)流程提升的創(chuàng)業(yè)公司，占據(jù)保險科技行業(yè)約1/5的市場份額。這一類型的公司主要專注于提供外包的保險技術服務以及技術驅動的員工福利產品，包括數(shù)字化營銷、承保、結算、理賠以及員工福利相關服務。保險公司越來越意識到使用自動化機器學習技術帶來的好處——可以補充或者完全取代人工決策過程，因而，核保理賠等關鍵環(huán)節(jié)也在不斷演化。

三是數(shù)據(jù)分析公司，這是保險科技行業(yè)創(chuàng)新的重要支撐。這一領域的公司主要專注于分析開源數(shù)據(jù)以及外部數(shù)據(jù)，或者為數(shù)據(jù)驅動的決策過程提供協(xié)助。這一板塊的典型公司，包括量化風險數(shù)據(jù)挖掘和建模公司，以及提供自動化機器學習技術的公司。保險公司希望通過傳感器以及新型溝通技術發(fā)掘新的數(shù)據(jù)資源，支持產品的承保及定價決策。由于開源數(shù)據(jù)的廣泛可獲得性，行業(yè)競爭可能會因此加劇。

四是聚焦理賠管理領域的科創(chuàng)公司，約占保險科技行業(yè)6%的市場份額。保險理賠流程一直是客戶體驗的一個痛點，理賠管理領域的初創(chuàng)公司專注于使理賠管理的流程更加流暢、更加自動化。這一領域的初創(chuàng)公司中，一些公司通過使用AI(人工智能)及其學習技術提供理賠管理軟件及移動應用;一些公司在理賠流程中提供數(shù)據(jù)抓取、自動化分析;還有一些公司可以提供遠程偵查技術以協(xié)助理賠。

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