近年來，信用卡市場(chǎng)發(fā)展迎來了大爆發(fā)時(shí)期。公開數(shù)據(jù)顯示，2011年我國(guó)信用卡發(fā)卡總量為2.85億張，信用卡人均持卡量為0.21張;2014年我國(guó)信用卡發(fā)卡總量為4.55億張，信用卡人均持卡量為0.34張;到了2017年，我國(guó)信用卡發(fā)卡總量已達(dá)到5.88億張，信用卡人均持卡量為0.39張。

從這組數(shù)據(jù)不難看出，7年時(shí)間信用卡發(fā)卡量已實(shí)現(xiàn)翻番。其主要原因在于：一方面源于信用卡的便捷，另一方面或許也有賴于信用卡積分等權(quán)益的不斷提升。有研究顯示，中國(guó)信用卡2017年全年新卡發(fā)行量增速保持在20%以上;35%的中國(guó)信用卡客戶在過去12個(gè)月內(nèi)更換了主要使用的信用卡，其中19%是為了獲得更好的客戶服務(wù)。

不過，不少人打起將信用卡權(quán)益變現(xiàn)的主意——轉(zhuǎn)賣信用卡消費(fèi)累積的航空里程就是一條路徑。而為了獲取更多航空里程，一些卡友甚至申請(qǐng)POS機(jī)來刷卡積分，當(dāng)然在POS上的交易并不是真實(shí)交易，由此也就形成了信用卡積分套利的“灰色江湖”。

航空里程轉(zhuǎn)賣變現(xiàn) 均價(jià)約1000元/萬里程

使用信用卡的人對(duì)積分自然不會(huì)不陌生，它是銀行信用卡眾多增值服務(wù)的一種。一般來說，信用卡積分可以兌換銀行禮品。但是在絕大多數(shù)“卡友”的心中，能讓信用卡積分價(jià)值最大化的莫過于兌換航空里程。這是因?yàn)?，第一，用航空里程換票直接省了機(jī)票錢;第二，轉(zhuǎn)賣航空里程早已是一個(gè)“常規(guī)”的積分變現(xiàn)手段。

“長(zhǎng)期收南航、新航、亞萬、漢莎、美聯(lián)航(里程)，有貨的吼起”、“求南航34萬(里程)現(xiàn)開”、“1100(元)/萬(里程)，有需要隨時(shí)聯(lián)系”、“有南航39萬(里程)，1000(元)/萬(里程)，隨時(shí)賣”……這樣的叫買叫賣信息，在《證券日?qǐng)?bào)》記者“潛伏”的一個(gè)航空里程交易群里此起彼伏。

“不同航空公司的里程價(jià)格略有不同，但目前均價(jià)在1000元/萬里程左右”，有卡友對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者說道。至于如何交易，他表示，都是私下里聯(lián)系，信用卡里程兌換都有多個(gè)受讓人名額，交易后賣方拿到購(gòu)買人的姓名、身份證號(hào)信息添加進(jìn)受讓人的名單，就可以把里程轉(zhuǎn)讓給該人。“據(jù)我了解，買里程一般都是熱衷于旅游的人，買里程換機(jī)票比直接買機(jī)票劃算很多。還有一種就是一些公司專門負(fù)責(zé)出行訂票的員工，能為公司省錢或者從中賺取一些差額。”

POS機(jī)刷積分套利加劇市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

在對(duì)里程交易群的觀察中，《證券日?qǐng)?bào)》記者發(fā)現(xiàn)，有一些“大戶”手里的里程較多，而且似乎源源不斷。

“那都是自己辦POS機(jī)刷出來的”，有知情人士表示。這一說法從里程交易群中，從不斷有人發(fā)布的“免費(fèi)送XX付MPOS，從不跳碼，拿2臺(tái)直接開盟友，獨(dú)立后臺(tái)”等信息中可以得到側(cè)面印證。

自己辦POS機(jī)刷卡套積分顯然并沒有發(fā)生真實(shí)的交易，而且在套取積分的同時(shí)也是在套現(xiàn)。交通銀行信用卡中心總經(jīng)理王衛(wèi)東談道，本來一個(gè)POS機(jī)對(duì)應(yīng)一個(gè)商戶，現(xiàn)在一個(gè)POS機(jī)對(duì)應(yīng)一萬個(gè)商戶(號(hào)稱萬戶侯)，可以輕易的模擬出20倍甚至100倍的虛假交易場(chǎng)所。

這樣的灰色產(chǎn)業(yè)鏈也滋生一系列風(fēng)險(xiǎn)。王衛(wèi)東表示，信息失真導(dǎo)致銀行風(fēng)控形同虛設(shè)，極易引發(fā)系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。收單機(jī)構(gòu)反復(fù)改變商戶信息，會(huì)導(dǎo)致交易極易分散，導(dǎo)致銀行傳統(tǒng)的風(fēng)控措施失效。

“變?cè)旖灰诪樘赚F(xiàn)提供便利和反偵察手段，危害巨大”，他進(jìn)一步說道，一些套現(xiàn)資金進(jìn)入現(xiàn)金貸、房地產(chǎn)、股市等，一方面導(dǎo)致監(jiān)管統(tǒng)計(jì)信息失真，貸款市場(chǎng)不合理膨脹，另一方面其風(fēng)險(xiǎn)模型完全不同，但被變?cè)旖灰锥氵^了。此外，原本銀行機(jī)構(gòu)會(huì)根據(jù)客戶交易情況去判定如何給客戶提額，但如果交易信息失真的話，銀行就不能很好地對(duì)額度進(jìn)行控制，非法提額會(huì)導(dǎo)致過度授信。

此外，在王衛(wèi)東看來，變?cè)旖灰诪閻阂廪堆蛎珓?chuàng)造條件，不僅影響機(jī)構(gòu)正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，而且危害社會(huì)穩(wěn)定。這種行為也使得各支付架構(gòu)、銀行在做一些市場(chǎng)活動(dòng)的時(shí)候非常擔(dān)心，薅羊毛的問題，也有部分的羊毛黨煽動(dòng)群眾惡意維權(quán)，引發(fā)一些社會(huì)問題。

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